Виртуальная газета страхового рынка — новости, страховая аналитика, полезная информация, лучшие предложения страховых компаний России !!!

Сбербанк выходит на рынок классического страхования жизни, для начала предложив эту услугу среднему классу. В банке уверены, что через пять лет ему вполне по силам занять четверть российского рынка накопительного инвестиционного страхования. Участники рынка рады выходу на него Сбербанка, потому что он, используя свои лоббистские возможности по изменению законодательства, поможет всем.

Как рассказал источник РБК daily в Сбербанке, в этом году гражданам будет предложено накопительное инвестиционное страхование жизни. Эта услуга, рассчитанная на людей с ежемесячным достатком выше среднего (от 60—90 тыс. руб. в регионах и от 100 тыс. руб. в Москве), будет предлагаться через сеть отделений «Премьер» — таких отделений у Сбербанка 870 по России. «Однако речь идет не столько о месячном доходе человека, сколько о тех средствах, которые гражданин готов держать в банке», — пояснил источник. В Сбербанке рассчитывают, что этой услугой заинтересуется порядка 10% населения России. «Мы будем существенно отличаться от большинства участников этого рынка за счет модели продаж и клиентского обслуживания, мы хотим построить этот бизнес на базе комплексного финансового консультирования граждан, которое будет происходить в наших отделениях», — рассказал собеседник РБК daily из Сбербанка.

Для развития накопительного и инвестиционного страхования жизни Сбербанк купил страховую компанию «Альянс Лайф» у международной группы Allianz. Интерес банка к этому виду страхования понятен, ведь в странах БРИКС (за исключением России) он составляет от 30 до 40% от всего страхового рынка, в США, Европе и Японии — 50—70%, а в нашей стране — 1%. По оценкам специалистов Сбербанка, рынок страхования жизни имеет огромный потенциал в 0,5—1 трлн руб.

Развитие накопительного и инвестиционного страхования жизни — это второй этап развития страхового бизнеса Сбербанка, который еще несколько лет назад начал продажи продуктов по рисковому страхованию жизни через свою сеть с помощью партнеров-страховщиков. Как рассказал РБК daily старший вице-президент Сбербанка Денис Бугров, в 2011 году более 150 тыс. клиентов купили классические полисы рискового страхования жизни, более 2 млн приобрели страхование жизни в качестве инструмента защиты своих финансовых рисков. Исходя из того что средняя доходность по договору составляет 5—7 тыс. руб., объемы привлечения Сбербанка за прошлый год могут составить 12—15 млрд руб.

За счет бизнеса по накопительному инвестиционному страхованию Сбербанк намерен удвоить свой страховой бизнес. В среднесрочной перспективе банк планирует занять четверть рынка накопительного инвестиционного страхования. «Мы полагаем, что за пять лет это достижимый результат», — отмечает источник в Сбербанке.

Сбербанк намерен решать вопросы и законодательных пробелов, которые мешают сегодня развитию рынка страхования жизни. Возглавляемый новым гендиректором страховой компании Сбербанка Максимом Черниным комитет по развитию страхования жизни Всероссийского союза страховщиков уже предложил Минфину пакет соответствующих поправок в законодательство. В частности, речь идет о том, чтобы привязать страхование жизни к знаковым событиям для людей, исключив двойное налогообложение по выплатам. Кроме того, было предложено ввести в законодательство такое понятие, как «инвестиционное страхование», что позволит инвестировать деньги граждан в различные инвестиционные инструменты.

Комментируя перспективы Сбербанка на рынке страхования жизни, генеральный директор страховой компании МСК Сергей Савосин отмечает, что выход на рынок страхования жизни таких гигантов, как Сбербанк и ВТБ, может принципиально изменить ситуацию в лучшую сторону. Г-н Савосин подчеркивает, что финансовое консультирование — это лучший способ для продвижения накопительных продуктов. «Я очень оптимистично смотрю на перспективы Сбербанка», — говорит Сергей Савосин. Главное — это преодолеть недоверие граждан к долгосрочным инвестициям и к страховому сектору в целом, считает директор «Фитч Рейтингз СНГ» Анастасия Литвинова. По ее мнению, Сбербанк, обладающий достаточно сильным брендом, сможет «хотя бы отчасти преодолеть влияние этих негативных факторов».

С ними не согласен генеральный директор «Ингосстраха» Александр Григорьев, по мнению которого разогреть рынок накопительного страхования жизни не получится, поскольку в России отсутствуют стимулы для того, чтобы граждане вкладывали в долгосрочные программы. «Это вопрос доверия к государству», — считает г-н Григорьев.

23.03.12 РБК daily rbcdaily.ru

Вчера ФСФР выдвинула ряд предложений по контролю за рынком страхования жизни, за развитие которого в конце прошлого года выступил президент России Дмитрий Медведев. В ФСФР предлагают ввести институт спецдепа для контроля за резервами страховщиков жизни и создать компенсационный фонд по аналогии с банковским сектором.

В конце прошлого года Дмитрий Медведев дал поручение правительству выработать комплекс мер по стимулированию и развитию рынка страхования жизни и НПФ. Комитет по развитию страхования жизни Всероссийского союза страховщиков (ВСС) направил в Минфин пакет инициатив, согласно которым для развития этого рынка необходимо выравнять налоговый режим для НПФ и страховых компаний по добровольному пенсионному страхованию, ввести налоговые вычеты для физлиц при покупке полисов добровольного страхования жизни на срок свыше пяти лет. Также ВСС предлагает законодательно закрепить понятие инвестиционного страхования, за счет чего институциональные инвесторы смогут размещать через страховые компании длинные деньги.

Как рассказал РБК daily управляющий директор компании «Росгосстрах-Жизнь» Александр Бондаренко, вчера развернулась полемика между НПФ, Минфином и страховщиками по поводу выравнивания налогового режима, в частности для НПФ и страховых компаний по добровольному пенсионному страхованию. По словам председателя комитета по развитию страхования жизни ВСС Максима Чернина, обсуждалась идея участия страховщиков жизни и в обязательных видах пенсионного страхования, что сейчас является привилегией управляющих компаний и НПФ, однако прийти к единому мнению по этому вопросу не удалось.

«Единство каких-то условий — сделайте нас наравне с НПФ — несколько пугает, потому что тогда действительно появляется вопрос — а не слить ли этих участников, теряется роль страховых компаний», — цитирует Прайм слова замдиректора департамента финансовой политики Минфина Веры Балакиревой.

Заместитель главы ФСФР Юлия Бондарева вчера предложила ввести институт спецдепозитария и создать фонд для выплат на рынке страхования жизни, поскольку это «долгосрочный вид страхования и для привлечения в него граждан им нужно дать гарантии». Г-н Бондаренко поддерживает идею введения института спецдепа, отмечая, что в таком случае надо дать страховщикам жизни возможность инвестировать в строящуюся недвижимость и акции некоторых предприятий, которые не обращаются на рынке: «Это может быть перечень компаний, утвержденный государством».

13.03.12 РБК daily rbcdaily.ru

Традиционный стиль жизни любого россиянина очень плотно связан с извечным поведенческим стереотипом: что бы ни происходило, надеяться на авось. Мысль о том, что в любой момент на голову может упасть кирпич, раздаться взрыв или произойти еще что-нибудь подобное, в результате чего в лучшем случае будет нанесен вред здоровью, в худшем — можно отправиться на небеса, мы стараемся гнать как можно дальше.

Следовательно, несмотря на то что известная пословица учит нас «Авось да небось — взять да бросить», новая для нашей страны услуга по страхованию жизни не спешит приживаться на просторах Российской Федерации.

Высказанную выше мысль подтверждают и сухие цифры. Так, по данным СК «РГС-Жизнь», в 2011г. только 3% россиян застраховали собственную жизнь и 3% — жизни детей. То есть в целом уровень пользования услугами по страхованию жизни невысок и охватывает лишь около 6% населения России. В чем же заключается причина подобной ситуации: только ли в менталитете наших сограждан или есть тому и другие объяснения? Как обстоят дела на рынке страхования жизни в РФ и каковы его перспективы, мы попытались разобраться в этой статье.

Ликбез

Страхование жизни и здоровья можно условно разделить на две группы: рисковое страхование и накопительное.

Рисковое страхование — это страхование от несчастных случаев и болезней. Договор рискового страхования действует в течение определенного срока. В случае смерти застрахованного лица в период действия полиса страховая компания обязана уплатить выгодоприобретателю оговоренную в полисе сумму. В случае же получения травмы в период действия документа выплачивается процент от страховой суммы в зависимости от тяжести травмы. После окончания периода действия полиса страховой взнос не возвращается клиенту. Данная форма страхования жизни является наименее дорогой. Она обеспечивает защиту, но не имеет характера сбережений.

Накопительное страхование жизни позволяет накопить определенную сумму с учетом дополнительного инвестиционного дохода. Причем договор заключается на длительный срок, обычно лет на 15-20. По истечении срока страхования при отсутствии страхового события можно вернуть себе всю сумму страховых взносов. Главная особенность этого вида страхования заключается в том, что при регулярной уплате страхового взноса компания гарантирует какую-то минимальную страховую выплату вне зависимости от прибылей компании. Такая форма страхования является очень дорогой. По соответствующему полису либо доверенные лица страхователя получают страховое возмещение в случае его смерти, либо держатель полиса в определенное время может прекратить действие страхового контракта и получить его стоимость наличными.

Кроме того, существует смешанный тип страхования, объединивший в себе признаки рискового и накопительного страхования. Это страхование на определенный срок с возможностью возврата своих накоплений при дожитии, то есть при достижении определенного возраста (это может быть дожитие до 16 лет, например для ребенка, или до 18). В этом случае застрахованное лицо получает все уплаченные за период страхования страховые взносы с некоторым процентом доходности. В случае же его смерти оговоренная в полисе страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю.

Эх, Россия-матушка!

В настоящий момент доля услуги «страхование жизни» в общем рынке страховых услуг в России составляет около 3%. При пересчете доли на уровень ВВП цифра и того скромнее — 0,05%, и хотя за последний год она увеличилась на 0,01%, погоды данная услуга по-прежнему не делает.

Если говорить о страховании вообще, то доля пользователей страховыми услугами за прошедшие 6 лет выросла на 7 процентных пунктов и в 2011г. составила 46% россиян (исключая ОМС), свидетельствуют данные социологического опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований. ОСАГО, каско и страхование имущества — тройка наиболее востребованных видов страхования в 2011г. Согласно результатам исследования, 25% респондентов приобретают полисы ОСАГО, 12% — выбирают каско, страхуют имущество 8% россиян. При этом не пользуются добровольными страховыми услугами 54% опрошенных.

Что ж, оценить автомобиль и имущество несложно. А вот оценивать жизнь сложно, да и с точки зрения большинства россиян — цинично, ведь она же бесценна! Многие ли в России — стране, занимающей отнюдь не первое место по уровню жизни, обеспокоены этим вопросом? Пока еще большинству граждан РФ не до изысков в финансировании себя или бюджетировании своей семьи. Таким образом, принцип «нам бы ночь простоять, да день продержаться» милее всех других для практически каждого резидента РФ.

Тем не менее резкий рост премий по страхованию жизни наблюдается у тех компаний, где преобладает банковский канал продаж соответствующих услуг, указывает управляющий директор СК «РГС-Жизнь» Александр Бондаренко. Банки обязывают при получении кредита заключать договоры страхования, а так как кредитование развивается в нашей стране бурными темпами, соответственно растут и страховые сборы.

Зри в корень

Отвечая на вопрос о причинах столь низкой у россиян популярности страхования жизни, эксперты сходятся во мнении, что у наших граждан отсутствует надлежащая культура. «У россиян отсутствует привычка планировать свое будущее на длительный срок», — говорит А.Бондаренко. По мнению страховщика, сильное негативное влияние на восприятие страхователя оказывают такие факторы, как угроза экономической нестабильности, наличие исторических воспоминаний, вакуум в области пропаганды страхования.

И действительно, соглашается менеджер отдела по расследованию мошенничества и содействия в спорных ситуациях компании «Эрнст энд Янг (СНГ) Б.В.» София Иевенко, недоверие к институту страхования в целом нельзя назвать необоснованным. «Воспоминания поколения пожилых людей, которые страховали своих детей и внуков по программам классического накопительного страхования жизни и которые на момент развала СССР остались попросту обманутыми, еще свежи в народной памяти», — отмечает она.

Гораздо больше доверия у населения вызывают не страховщики, а банки, полагает старший менеджер отдела по оказанию аудиторских услуг в финансовом секторе КПМГ в России и СНГ Наталья Кожевникова. «Средний класс, который можно назвать основным целевым сегментом страхования жизни, с гораздо большей вероятностью отдаст свои накопления банку или управляющей компании, чем страховщику», — говорит она. И причин тому несколько, объясняет эксперт.

Во-первых, страховая отрасль менее жестко регулируется по сравнению с банковской, соответственно в ней меньше прозрачности.

Во- вторых, отсутствуют гарантии в случае банкротства страховщика. В случае же прекращения работы кредитной организации или отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций государство в лице Агентства по страхованию вкладов, гарантирует вкладчикам — частным лицам незамедлительную выплату фиксированных денежных сумм. К слову, клиентам, пострадавшим от деятельности обанкротившихся страховщиков, деньги по договорам ОСАГО выплачивает Российский союз автостраховщиков (РСА), насчитывающий 111 страховых компаний. Фонд РСА формируется за счет взносов страховщиков, выплачивающих 3% от объема собранных премий.

В-третьих, гарантированная доходность по страхованию на 4-5% ниже инфляции и ставок по депозитам. Если же передавать деньги в доверительное управление, то там существует, конечно, риск потерь, но при этом и доходность выше, отмечает Н.Кожевникова.

Страховые же компании не могут инвестировать средства в рискованные инструменты (акции). Доходность, которую они показывают, редко превышает 7-8% годовых.

В этом смысле уникальное решение предложила в свое время УК «Тройка-Диалог», которая в 2007г. запустила ОПИФ акций «Тройка Диалог — Жизнь». Инвестируя средства в фонд, каждый частный клиент не только подключается к программе страхования жизни, но и инвестирует 100% своих средств на фондовом рынке. Все страховые взносы перечисляет УК «Тройка Диалог». Предлагаемые программы рассчитаны на 5 лет (что связано с необходимостью выплачивать налоги при наступлении страховых случаев по договорам страхования жизни, заключенным менее чем на 5 лет), а средства инвестируются в акции.

Что делать?

По мнению Н.Кожевниковой, одной из основных причин медленного развития страхование жизни в России по сравнению с другими видами страхования является отсутствие законодательных инициатив, которые бы дали толчок к развитию этого направления.

Дабы исправить ситуацию президент Дмитрий Медведев поручил правительству разработать комплекс мер по стимулированию развития рынка НПФ и страхования жизни. Комитет по развитию страхования жизни Всероссийского союза страховщиков (ВСС) подготовил пакет предложений для Минфина и Минздравсоцразвития, которые в комплексе планируют привлечь на этот рынок длинные деньги в объеме 1 трлн руб. к 2020г.

Так, ВСС предлагает выравнивание налогового режима для НПФ и страховых компаний по добровольному пенсионному страхованию и введение налоговых вычетов для физлиц при покупке полисов добровольного страхования жизни на срок свыше 5 лет.

Кроме того, ВСС предлагает на законодательном уровне закрепить понятие инвестиционного страхования, благодаря чему институциональные инвесторы смогут размещать через страховые компании длинные деньги. Также союз страховщиков выступает за то, чтобы разрешить им покупать государственные инфраструктурные облигации, что обеспечит вложения в различные госпрограммы.

И, конечно же, значительным фактором повышения популярности страхования жизни было бы появление гарантий от государства. По словам эксперта из КМПГ, это могут быть такие меры, как создание гарантийного пула подобного страхованию вкладов, улучшение законодательной базы для защиты страхователя и обеспечения минимального уровня доходности по накопительному страхованию.

Перспективы?

Перспективы развития рынка страхования жизни, безусловно, связаны со стабильностью общей экономической ситуации в нашей стране, отмечает С.Иевенко. При наиболее оптимистичном варианте развития сборы по страхованию жизни, по ее словам, могут возрасти в 2012г. в пределах 25-30% по сравнению с 2011г. (с поправкой на инфляцию фактический рост будет еще меньше).

Не стоит забывать, что с 1 января 2012г. вступили в силу новые требования к минимальному размеру уставного капитала страховщиков. Так, для классических, или универсальных, страховых компаний этот размер увеличился до 120 млн руб., для организаций, специализирующихся на страховании жизни, — до 240 млн. Для перестраховщиков минимальный уставный капитал составляет 480 млн руб. Понятно, что не все компании соответствуют данному требованию, а значит, они вынуждены будут покинуть рынок. Однако представители ФСФР не видят в этом большой опасности, считая, что с рынка уйдут лишь мелкие компании.

Кроме того, Россия вступает в ВТО. При этом во время переходного периода, то есть в течение 9 лет, для национальных страховщиков сохранятся определенные преимущества — иностранные страховщики не смогут открывать у нас свои филиалы. Российские страховые компании могут воспользоваться такой ситуацией, ведь приход западных компаний на отечественный рынок, несомненно, привнесет конкуренцию, которая может оказаться не очень простой для наших игроков. Ведь западные компании имеют преимущества перед российскими, как с точки зрения качества оказываемых услуг, так и цен на них. Так что время у наших страховщиков есть, было бы желание вывести бизнес на новый уровень.

Как известно, один в поле не воин. Для развития долгосрочного страхования жизни в России необходима поддержка государства. По мнению страховых компаний, она позволит им в среднесрочной перспективе принять на себя существенную часть социальных и пенсионных функций государства. Кроме того, при поддержке государства страховщики смогут сформировать существенную часть долгосрочных финансовых ресурсов для решения важных задач экономического развития страны.

28.02.12 РБК rbc.ru

«Первая страховая компания» (1СК) и аппарат Госдумы РФ заключили госконтракт, по которому 1СК в 2012-2014 годах обеспечит страхование от несчастных случаев (НС) и болезней депутатов Госдумы и страхование от НС государственных служащих аппарата Госдумы с совокупным лимитом ответственности около 2,1 миллиарда рублей, следует из сообщения страховщика.

В общей сложности застраховано 450 депутатов Госдумы по рискам временной нетрудоспособности, инвалидности, а также смерти застрахованных, как вследствие несчастного случая, так и по иным причинам. Общая среднегодовая сумма страхового покрытия составила около 176,5 миллиона рублей.

Кроме этого, застраховано 2 тысячи госслужащих аппарата Госдумы. Страховая защита обеспечивается на случай временной нетрудоспособности, инвалидности или смерти в результате несчастного случая. Общий объем страхового покрытия в этом случае в годовом исчислении превышает 524 миллиона рублей.

Ранее сообщалось, что 1СК застраховала также депутатов и аппарат Госдумы при выезде за рубеж на 1,13 миллиарда рублей.

01.02.12 Московский Комсомолец MK.ru

Страхование чиновников

Страхование чиновников

Власти Москвы объявили конкурс на право заключения государственных контрактов на оказание услуг по страхованию жизни и здоровья гражданских служащих на 2012-2014 годы, следует из документов, опубликованных на сайте госзакупок.

«Продолжительность государственного контракта на страхование жизни и здоровья государственных гражданских служащих города Москвы — 3 года. Начальная цена контракта — 164,9 миллиона рублей. Источник финансирования — бюджетные средства», — говорится в сообщении.

Из материала следует, что цена контракта определяется, исходя из численности государственных гражданских служащих с учетом расчетной суммы страховой премии на одного человека: в 2012 году — 2,05 тысячи рублей, 2013 году — 2,15 тысячи рублей, 2014 году — 2,25 тысячи рублей. При этом приблизительная численность гражданских служащих столицы составляет 27 тысяч человек.

В технической документации конкурса уточняется, что страховая сумма на каждого гражданского служащего составляет 390 тысяч рублей в год, которая включает в себя выплаты: по риску «смерть застрахованного в результате несчастного случая или заболевания», по риску «частичная или полная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности, повлекшая установление застрахованному лицу инвалидности», по риску «временная утрата трудоспособности в результате заболевания или несчастного случая». Каждая выплата составляет 130 тысяч рублей.

01.02.2012 РИА Новости ria.ru

Сбербанк закрыл сделку о покупке 100% доли в уставном капитале страховой компании «Альянс Лайф». Договор с ее владельцем, крупнейшей в Европе страховой компанией Allianz, был заключен 18 января 2012 г., сообщает пресс-служба Сбербанка. Заместитель гендиректора, член правления ОАО «Страховая компания «Альянс» Арташес Сивков информирует, что «сделка со Сбербанком России очень тщательно была проработана обеими сторонами и она не повлияет на развитие направления страхования жизни в группе Альянс».

Кураторство и ответственность за развитие страховой дочки ведущего банка страны будут возложены на Дирекцию банковского страхования Сбербанка России, возглавляемую Александром Газизовым. Как сообщил старший вице-президент, член правления Сбербанка Денис Бугров, банк уже выполнил требования законодательства по размеру уставного капитала страховой компании, пополнив его до установленного минимума. По словам Бугрова, основной задачей компании будет «развитие направления накопительного и инвестиционного страхования жизни».

30.01.12 Ведомости vedomosti.ru

Дмитрий Медведев дал поручение правительству разработать комплекс мер по стимулированию развития рынка НПФ и страхования жизни. Это позволит вложить длинные деньги в госпроекты, а также привлечь их на финансовый рынок. Потенциал рынка страхования жизни эксперты оценивают в 1 трлн руб.

В пятницу на сайте президента России Дмитрия Медведева был опубликован ряд поручений правительству о выработке мер по стимулированию и развитию рынка НПФ и страхования жизни. Поручения президентом были даны по итогам заседания в рамках создания Международного финансового центра (МФЦ), состоявшегося 28 октября 2011 года. Комитет по развитию страхования жизни Всероссийского союза страховщиков (ВСС) уже сформировал пакет предложений для Минфина и Минздравсоцразвития, которые в комплексе помогут привлечь на этот рынок длинные деньги в объеме 1 трлн руб. к 2020 году.

В первую очередь речь идет о выравнивании налогового режима для НПФ и страховых компаний по добровольному пенсионному страхованию и введении налоговых вычетов для физлиц при покупке полисов добровольного страхования жизни на срок свыше пяти лет. Также ВСС предлагает законодательно закрепить понятие инвестиционного страхования, за счет чего институциональные инвесторы смогут размещать через страховые компании длинные деньги. В-третьих, страховщики предлагают разрешить им покупать государственные инфраструктурные облигации, что обеспечит вложения в различные госпрограммы.

Как рассказал РБК daily председатель комитета по развитию страхования жизни ВСС Максим Чернин, сейчас продукты по добровольному пенсионному страхованию есть как у страховых компаний, так и у НПФ, однако у страховщиков они облагаются налогами, а у НПФ — нет, что негативно сказывается на рынке страхования жизни. Кроме того, сейчас граждане, купившие полис по добровольному страхованию жизни на срок свыше пяти лет, не имеют право на получение социального вычета.

«Еще один важный момент — привязать страхование жизни к знаковым событиям для людей, исключив двойное налогообложение по выплатам», — говорит президент ВСС Андрей Кигим. Выплаты при страховании детей к совершеннолетию, к свадьбе либо поступлению в институт не должны облагаться налогами, объясняет Максим Чернин, поскольку налог уже был уплачен при получении вложенного дохода.

По словам г-на Кигима, выравнивание налогового режима для НПФ и страховщиков в ноябре уже обсуждалось у замминистра финансов Сергея Шаталова, в феврале следующего года этот диалог должен быть продолжен. Потенциал российского рынка страхования жизни очень высок: планирующий выйти на него Сбербанк оценивает этот объем в 0,5—1 трлн руб. Однако пока его доля в России невелика: примерно 1% от рынка страхования в целом, отмечает заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев. По его словам, в США, Европе и Японии его доля составляет 50—70%, в странах БРИКС (за исключением России) от 30 до 40%.

12.12.11 РБК daily rbcdaily.ru

Какая польза от накопительного страхования?

Страхование жизни может стать более выгодным за счет инвестирования части вложенных средств в фондовый рынок. Правда, на российском рынке такие продукты не получили большого распространения.

Часть внесенных по программе накопительного страхования жизни (НСЖ) средств во время действия договора идет непосредственно на страховую защиту, а часть инвестируется страховщиком в инструменты, приносящие стабильный доход. Таким образом, по окончании договора страхования страхователь получает не только накопленную сумму взносов, но и начисленный на нее инвестиционный доход. В зависимости от программы и срока страхования гарантированная доходность составляет от 2,5 до 5%. Дополнительная доходность напрямую зависит от эффективности инвестиционной деятельности компании по итогам каждого календарного года. «В нашей компании инвестиционная доходность с учетом гарантированной доходности в 2010 году составила 5% по валютным и 8% по рублевым договорам. Потребительские цены же, по данным Росстата, выросли на 8,8%. То есть инфляция немного обогнала доходность по программам НСЖ. В то же время максимальная ставка по депозитам в 2010 году также не превышала рост потребительских цен и составляла 8,4%», — говорит генеральный директор «СК Райффайзен Лайф» Максим Чумаченко.

В целом накопительное страхование жизни является финансовым инструментом, который нельзя сравнивать с чисто инвестиционными или сберегательными финансовыми продуктами. У накопительного страхования жизни совершенно другая задача. Прежде всего это долговременная защита здоровья и уровня жизни человека, а уже затем — сбережение средств для конкретной и определенной цели: образование ребенка, дополнительная пенсия и многое другое. И только на третьем месте, в качестве дополнительного бонуса — инвестиционный доход. Впрочем, ряд компаний, запустили страховые продукты, в которых инвестиционная составляющая является максимальной. Данный продукт является аналогом популярного в настоящее время в Европе, США и Японии «variable annuity» («переменного аннуитета», или «unit linked» с гарантией сохранения вложенных средств). Его основной целью является получение высокого инвестиционного дохода с максимальной гарантией сохранности вложенных средств.

Особенностью «unit linked» является возможность клиента участвовать в инвестиционном доходе, в том числе самостоятельно выбирая тот или иной вариант инвестиционной стратегии. Однако при этом они принимают на себя и часть инвестиционных рисков. Поэтому мировой финансовый кризис 2008 года внес значительные изменения в тренд развития «unit linked» за рубежом. «Популярные в США и Японии продукты „unit linked“ с гарантией сохранения вложенных средств начали широко распространяться в Европе после 2008 года. В настоящее время в Европе почти 70% клиентов „unit linked“ с риском перешло на „variable annuity“, то есть на аналог нашего продукта», — рассказывает управляющий директор СК «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев. Клиентам предлагают на выбор три стратегии инвестирования — консервативную, сбалансированную и агрессивную. Причем последняя дает возможность получать прогнозируемую доходность от 11% до 25% за счет значительной доли акций в портфеле. При этом размер гарантированной установлен на уровне 0,1% в год. Правда, не все компании разделяют такой подход. «Allianz РОСНО Жизнь» еще в 2009 году отказалась от инструментов с высоким профилем риска — акций — в инвестиционном портфеле, и на конец 2010 года более 50% портфеля составляли облигации федерального займа и муниципальные облигации; 17% — корпоративные облигации; 28% — депозиты. «Следствием такой стратегии является стабильность инвестиционного результата в долгосрочной перспективе. По итогам 2010 года объявленная норма доходности компании на уроне 9,73% в рублях превышает как уровень инфляции (8,8%), так и среднюю ставку по депозитам (5,5–9,1%)», — отмечает генеральный директор СК «Allianz РОСНО Жизнь» Максим Чернин.

В развитых странах полис страхования жизни — первое, что приобретают люди после регистрации брака или рождения ребенка. Лишь в этом случае считается, что кормилец семьи позаботился о своих близких. Более того, многие приобретают себе сразу несколько полисов, на разные сроки и в разных компаниях. Полис страхования жизни решает сразу несколько задач: обеспечивает накопление средств к определенной дате в жизни страхователя и обеспечивает финансовую поддержку близких в случае его смерти. По желанию можно расширить перечень покрываемых рисков: инвалидность, травмы, тяжелые заболевания. Доходность полисов страхования жизни, как правило, сравнима с доходностью депозитов. «При этом законодательно закреплено, что минимальный уровень доходности, которую страховая компания платит своим клиентам, не должна быть ниже гарантированной нормы доходности, которая составляет порядка 4%. Неоправданно высокие нормы доходности должны настораживать клиента», — советуют в СК «Югория-Жизнь». По итогам деятельности в прошлом году компания объявила фактическую норму доходности 7% годовых по полисам с инвестиционной составляющей.

Поскольку у нас в стране все слишком быстро меняется, заглядывать далеко в будущее не принято, поэтому на страхование жизни приходится всего лишь 2% рынка, в то время как в Польше, Словакии, Венгрии может достигать 55–60%. Чумаченко вспоминает одного из самых первых клиентов. Сергею 40 лет, и у него двое детей. Старшему сыну 18, а дочке недавно исполнилось 12. Когда родилась дочь, жене Сергея пришлось уйти с работы, чтобы больше времени проводить с детьми. Сергей осознал, что стал единственным кормильцем в семье и от него зависят трое человек. «Он последовал совету коллеги, оформил программу накопительного страхования жизни. Год назад его сын сам поступил на бюджетное отделение одного из самых престижных архитектурных вузов Москвы, но очень хочет продолжить образование за границей. Сергей благодаря оформленной 12 лет назад программе может помочь сыну реализовать мечту и получить достойное образование», — рассказывает Чумаченко. Правда, такие истории в нашей стране скорее редкость. Обычно о том, сколько будет стоить поступление в вуз, у нас задумываются, когда дети уже учатся в старших классах школы.

Правда, позитивная тенденция налицо. По итогам 9 месяцев 2011 года страховая премия по накопительному страхованию жизни выросла на 90% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, говорят в «Ренессансе».

На что же стоит обращать внимание при покупке страховки? Своим клиентам «Югория» рекомендует оформлять договоры накопительного страхования в рублях. Во-первых, договор в иностранной валюте несет в себе риски и для клиента, и для компании в случае изменения курса иностранной валюты. Общемировая практика доказывает, что 10% своего ежегодного дохода любой работающий человек может инвестировать, не ухудшая своего образа жизни. Финансовые проблемы у клиента могут случиться только по двум причинам: потеря здоровья и потеря работы. Потеря здоровья приводит к финансовым проблемам в том случае, если человек становится нетрудоспособным. «Поэтому риск потери трудоспособности из-за проблем со здоровьем должен быть обязательно включен в страховую программу. Если же наш среднестатистический клиент (образованный, имеющий семью, сбережения и определенные обязательства) потеряет работу, то он в скором времени найдет ее. И доход его если и уменьшится, то не намного. Именно поэтому сумма взноса по программе страхования жизни не более 10% от годового дохода не станет критичной», — резюмирует Киселев.

22.11.11 Московский комсомолец mk.ru

Аппарат Госдумы объявил конкурс на предоставление услуг по страховке парламентариев.

Аппарат Государственной Думы проводит тендер на оказание услуг по страхованию депутатов нижней палаты парламента и служащих аппарата на 2012-2014 годы, говорится в конкурсной документации.

В рамках первого из трех лотов предполагается застраховать от несчастных случаев и болезни 450 депутатов и потратить на это 1,9 млн рублей. Страховая сумма на каждого застрахованного изменяется: в 2012 году она составит 386,6 тысячи рублей, а в 2013 и 2014 годы — по 395,364 тысячи рублей.

На страховку государственных служащих аппарата выделена значительно менее крупная сумма — 866,7 тысячи рублей. В 2012 и 2013 годы будет застраховано по 2 тысячи человек, за 2014 год — еще 1,9 тысячи человек. Страховка одного чиновника аппарата Госдумы, таким образом, в 2012 году составит 260 тысяч рублей, а в следующие годы — по 270 тысяч рублей.

Третьим лотом заказа предусмотрена страховка депутатов и служащих, выезжающих за рубеж. На эти цели предполагается потратить 99,84 тысячи рублей, страховая сумма на одного застрахованного ежегодно должна составлять 1,6 млн рублей.

В случае временной потери трудоспособности за каждый день на больничном застрахованный будет получать 0,3% от страховой суммы. При постоянной и полной потере трудоспособности за I группу инвалидности депутат получит 100% страховки, II группы — 80%, III группы — 60%.

08.11.11 bfm.ru

Страховая Группа «СОГАЗ» продолжает работу по организации страховых выплат наследникам хоккеистов ярославского «Локомотива», погибших в авиакатастрофе 7 сентября 2011 года.

Работа по оформлению документов по страховым выплатам осуществляется в тесном взаимодействии с Профсоюзом Игроков КХЛ, возглавляемым Андреем Коваленко, в соответствии с действующим законодательством и заключенным договором страхования игроков Континентальной Хоккейной Лиги от несчастных случаев.

«СОГАЗ выступает партнером и страховщиком Континентальной хоккейной лиги с момента ее образования, и обеспечение страховых выплат наследникам погибших хоккеистов в строгом соответствии с законодательством и заключенным договором — наша профессиональная обязанность, — говорит Председатель Правления СОГАЗа Сергей Иванов. — Мы рассчитываем на активное взаимодействие с Профсоюзом Игроков КХЛ в вопросе налаживания контакта с семьями погибших. Сейчас это первоочередная задача».

Президент КХЛ Александр Медведев выразил уверенность, что страховые выплаты за каждого погибшего будут произведены в полном объеме, предусмотренном договором страхования между СОГАЗом и КХЛ. «В том случае, если выгодоприобретатель не был назначен, выплаты должны быть произведены наследникам погибших игроков, определенным в соответствии с законодательством стран, гражданами которых являлись погибшие хоккеисты», — добавил он.

По словам Андрея Коваленко, Профсоюз Игроков КХЛ прилагает все усилия для оказания материальной помощи родственникам погибших в авиакатастрофе 7 сентября, и содействие в организации страховых выплат занимает в этом процессе важное место.

Информация для наследников погибших хоккеистов, в том числе контактные телефоны ответственных лиц, перечень необходимых документов и форма заявления на страховую выплату, размещена в специальном разделе на официальном сайте Страховой Группы «СОГАЗ» www.sogaz.ru.

Самолет Як-42 авиакомпании «Як-Сервис» с игроками основного состава ХК «Локомотив» (Ярославль) на борту потерпел крушение 7 сентября 2011 после взлета с аэродрома Туношна в Ярославской области. В авиакатастрофе погибли 44 человека, в том числе 26 хоккеистов команды.

Страховая Группа «СОГАЗ» является партнером и страховщиком Континентальной хоккейной лиги в сезоне 2011/2012 и обеспечивает игроков, выступающих в чемпионате Лиги, страховой защитой от несчастных случаев. Погибшие игроки ХК «Локомотив» были застрахованы СОГАЗом в общей сложности на 98 миллионов рублей.

Коллектив страховой компании, Континентальная хоккейная лига и Профсоюз Игроков КХЛ еще раз выражают искренние соболезнования родным и близким погибших в авиакатастрофе.

Страховая Группа «СОГАЗ» объединяет страховые компании ОАО «СОГАЗ», ООО СК «СОГАЗ-АГРО», ОАО СК «СОГАЗ-МЕД», ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», ООО СК «СОГАЗ-ШЕКСНА», ОАО МСК «Шексна-М», компанию по управлению активами ЗАО «Лидер» и сервисную медицинскую компанию ООО «Газпроммедсервис». В настоящее время региональная сеть Группы включает в себя более 600 подразделений и офисов продаж по всей России. СОГАЗ имеет высший рейтинг надежности А++, присвоенный рейтинговым агентством «Эксперт РА», международные рейтинги финансовой устойчивости, присвоенные агентствами Standard & Poor’s («BBB-», прогноз «Стабильный») и Fitch Ratings («BB+», прогноз «Стабильный»).

24.10.11