Совокупный объем премий в сегменте страхования жизни в России в 2013 году вырос в сравнении с аналогичным показателем предыдущего года на 33,5% и составил 98,9 миллиарда рублей, свидетельствуют предварительные данные Ассоциации страховщиков жизни (АСЖ) и Всероссийского союза страховщиков (ВСС).

Союзы собрали и проанализировали данные по сбору премии и выплатам от 19-ти компаний-членов АСЖ, которые суммарно представляют более 90% этого рынка.

Из совокупного объема премий 80,1 миллиарда рублей (рост на 59,7%) пришлось на страхование жизни, а 18,7 миллиарда рублей (рост на 21,6%) — личное страхование.

Общий размер страховых выплат в 2013 году увеличился на 7,2% по сравнению с выплатами страховщиков по итогам 12 месяцев предыдущего года и составил 12,5 миллиарда рублей. При этом выплаты по страхованию иному, чем жизнь увеличились на 55,4% до 3,1 миллиарда рублей, выплаты по страхованию жизни составили 9,4 миллиарда рублей (в 2012 году – 9,7 миллиарда рублей).

«Мы видим, что ожидания от рынка оправдались. Рынок страхования жизни снова показал высокие темпы роста. Чуда не произошло, главным драйвером роста вновь был банковский канал продаж. Основной прирост пришелся на направления кредитного страхования и инвестиционного страхования жизни. Уже сегодня очевидно, что в будущем году эта структурная парадигма развития будет несколько меняться, поскольку кредитное страхование уже не будет расти прежними темпами. Чтобы обеспечить дальнейшее развитие рынка, причем именно за счет долгосрочных накопительных программ, необходимо внедрение стимулирующих мер, прописанных в стратегии развития рынка, и практические шаги по реализации дорожной карты. Это то, на что будет cфокусирована работа ассоциации и комитета в этом году», — прокомментировали президент АСЖ Александр Зарецкий и председатель комитета ВСС по развитию страхования жизни Максим Чернин.

07.02.14 Прайм 1prime.ru

Родственники погибших хоккеистов «Локомотива» намерены отсудить 105 млн рублей у страховщиков

Родственники погибших в авиакатастрофе хоккеистов ярославского «Локомотива» требуют взыскать со страховых компаний более ста миллионов рублей. Среди ответчиков страховые компании «Согаз», «Лексгарант» и «Уралсиб».

Родственники погибших в авиакатастрофе хоккеистов ярославского «Локомотива» требуют взыскать со страховых компаний более 100 млн руб. Среди истцов значатся родственники Михаила Баландина, Андрея Кирюхина, Ивана Ткаченко, Юрия Урычева, Артема Ярчука и Максима Шувалова . Заявление было подано в Тверской районный суд города Ярославля. Интересы родственников погибших представляет адвокат Игорь Трунов.

Ответчиками по делу помимо авиационной компании «Як Сервис», которая являлась владельцем печально известного самолета, выступает ряд страховых компаний, среди который ЗАО «Эталон», ЗАО «Лексгарант», «Согаз» и ЗАО «Страховая группа Уралсиб».

В 104 809 891 руб. требуемой компенсации включены расходы на погребение, страховые суммы, компенсация морального вреда, компенсация по утрате кормильца и стоимость имущества, находившегося при пассажире в момент трагедии.

Напомним, что первое исковое заявление на страховщиков подала мать Андрея Васюнова – Любовь Васюнова. Новость об этом появилась в СМИ два месяца назад. Женщина при поддержке адвоката Трунова потребовала у ответчиков выплаты более 14 млн руб. — 11 млн в качестве страховых выплат, а еще 5 млн за моральный ущерб. Также адвокат женщины поведал, что родственникам погибших были выплачены разные компенсации.

Васюновой, по правилам европейского страхования, должны были выплатить 11 млн руб., но реально мать погибшего спортсмена получила только 2 млн. При этом компания «Лексгарант» сразу после трагедии сообщила, что должна возместить родственникам погибших именно по 2 млн. Еще по 300 тыс. родственникам выплачивалось из бюджета Ярославской области, а 150 тыс. — из бюджета Ярославля.

Известный российский адвокат Дмитрий Аграновский в комментарии «Газете.Ru» отметил, что у Васюновой неплохие шансы отсудить именно страховые деньги, но при этом получить 5 млн за моральный ущерб будет практически нереально.

«Перспективы неплохие. Если в договоре были прописаны такие условия, то их удовлетворят. По крайней мере здесь есть позиция, а что касается морального вреда — в таких объемах его вряд ли выплатят. В нашей стране такие нематериальные издержки — редкое явление», — уточнил Аграновский.

Адвокат рассказал, что страховые компании часто судятся со своими клиентами по поводу выплат, но чаще всего одерживают победу, так как готовы к подобным тяжбам. Также специалист отметил, что известность дела может помочь истцу, ведь за пострадавшую может вступиться прокуратура.

К Васюновой подключились и другие матери погибших хоккеистов, имеющие претензии к страховым компаниям. Всеми исками заведует один адвокат, а дело обещает получить серьезный резонанс в СМИ.

Напомним, что самолет Як-42 с хоккейной командой «Локомотив» на борту потерпел крушение седьмого сентября 2011 года. Машина не сумела набрать нужную высоту после взлета с аэродрома Туношна, зацепила светосигнальные огни и врезалась в землю прямо близ берега реки Туношны.

24.01.14 Газета.ру gazeta.ru

Правительство отложило введение налоговых льгот для владельцев полисов страхования жизни

Правительство решило не спешить с введением налоговых вычетов для держателей полисов накопительного страхования жизни. В стратегии развития страхового рынка эта мера планировалась на 2015 год. Теперь же чиновники просят не ждать обещанного ранее 2017 года. Причина — замедление экономики и дефицит бюджета. Страховщики уверяют, что налоговые вычеты их клиентам сейчас бы составили 10 млрд руб.— такие суммы не могут существенно сказаться на бюджете страны.

Минфин убедил правительство не торопиться с введением налоговых льгот по страхованию жизни, рассказал “Ъ” источник в министерстве финансово-экономического блока. Новые налоговые льготы в текущей экономической ситуации кажутся чиновникам несвоевременными. «Никто от налогового стимулирования страхования жизни не отказывается, просто решение откладывается»,— говорит собеседник “Ъ”.

Согласно «дорожной карте» правительственной «Стратегии развития страховой деятельности в РФ до 2020 года» поправки к Налоговому кодексу, направленные на стимулирование страхования жизни, должны быть готовы в 2015 году. В рыночной версии стратегии, которую по заказу страховщиков писали иностранные консультанты, предполагалось, что развитие страхования жизни существенно увеличит длинные деньги страховщиков. В итоге к 2020 году около 7 трлн руб. будут доступны для долгосрочного инвестирования — к примеру, в инфраструктурные проекты. Решение правительства отсрочить льготы расстроило участников рынка. «Понятно, что экономическая ситуация в целом сейчас не самая благоприятная,— заявил “Ъ” президент Ассоциации страховщиков жизни, глава компании “Алико” Александр Зарецкий,— но надо понимать, что речь идет о таких льготах, которые не могут серьезно сказаться на бюджете страны». По его словам, сейчас объем рынка накопительного страхования жизни составляет около 30 млрд руб. (общие сборы «по жизни» по итогам девяти месяцев 2013 года составили 58,9 млрд руб., основная доля премий приходится на страхование жизни заемщиков банков). «Максимальная сумма налоговых вычетов для тех, кто приобрел полис накопительного страхования жизни, а это около 1 млн человек,— 10 млрд руб. Это одна тысячная от доходной части бюджета страны»,— говорит господин Зарецкий.

По его словам, власти должны решить, что для них важнее: получить 10 млрд руб. или стимулировать население к долгосрочным сбережениям и получить гораздо больше средств — активов страховщиков в качестве вложений в государственные ценные бумаги. Активы компаний, занимающихся страхованием жизни, сейчас оцениваются в 150 млрд руб.

«Госбумаги — это наш основной объект инвестиций»,— говорит президент профильной ассоциации страховщиков.

08.12.13 Коммерсант kommersant.ru

Страхование жизни находится на первом месте по темпам прироста премий, примерно в шесть раз опережая рост сборов в ОСАГО. Радость страховщиков от успехов в этом виде несколько омрачается сильной зависимостью от банков — основных поставщиков клиентов «по жизни». Для привлечения не связанных кредитами страхователей компании обещают сделать продукт по страхованию жизни прозрачнее.

По данным Ассоциации страховщиков жизни (АСЖ), по итогам девяти месяцев 2013 года страховщики собрали 56,2 млрд руб., рост премий составил 59,9% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года. По сведениям ассоциации, лидер рынка — «Ренессанс Жизнь» (15,9 млрд руб.), далее следуют «АльфаСтрахование Жизнь» (7,6 млрд руб.), «Росгосстрах Жизнь» (5,6 млрд руб.), «Метлайф Алико» (5,2 млрд руб.), «Сбербанк страхование» (4,3 млрд руб.). Совокупные выплаты по страхованию жизни составили 6,93 млрд руб. (в 2012 году — 7,81 млрд руб., снижение на 11,3%).

Страховщики довольны развитием этого рынка, омрачает картину лишь сильная зависимость сборов «по жизни» от банков. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», более 80% прироста взносов обеспечивают сборы по страхованию жизни заемщиков потребительских кредитов. «Структура поступлений начинает претерпевать определенные изменения, но рост до сих пор все еще является скорее количественным, чем качественным: большая часть собранной премии привязана к деятельности банков по кредитованию населения»,— заявил «Деньгам» и глава комитета по страхованию жизни Всероссийского союза страховщиков (ВСС), гендиректор СК «Сбербанк страхование» Максим Чернин.

По словам президента ВСС Игоря Юргенса, зависимость от «старших братьев» — банков — главная болевая точка рынка, поскольку правила игры на этом рынке в виде высоких комиссий за посредничество диктуются именно банками. «У профессиональных объединений в числе приоритетных как раз задача по выработке стандартов услуги, по повышению прозрачности и понятности для клиента страховых программ»,— говорит Юргенс.

Сделать самый трудный для понимания продукт более прозрачным требует и законодатель. В соответствии с новой редакцией закона «Об организации страхового дела в РФ» в правилах страхования в обязательном порядке должен быть описан механизм начисления инвестиционного дохода по полисам накопительного страхования. В комитете ВСС по развитию страхования жизни планируют разработку правил распределения инвестиционного дохода. По словам Максима Чернина, методика расчета и порядок распределения дополнительного инвестиционного дохода между страховщиком и страхователем после их утверждения будут находиться в публичном доступе, чтобы клиенты могли в любой момент к ним обратиться.

В России нормативов распределения дополнительного инвестиционного дохода между страхователями и владельцами страхового бизнеса нет. «Подобные правила существуют в Великобритании, там 90% — клиентам, 10% — владельцам; во Франции минимум 90% технического результата и 85% финансового отходит клиентам; в Германии — 90% клиентам»,— рассказывает директор департамента маркетинга и корпоративной стратегии «Allianz Жизнь» Илья Ланкевич. По его словам, группа Allianz придерживается общей практики распределения инвестиционного дохода: 90% — клиентам и 10% — компании, даже если этого не требует национальное регулирование.

Как рассказывает финансовый директор «PPF Страхование жизни» Ярослав Зох, методики определения ставки дополнительной инвестиционной доходности по страхованию жизни и распределения этой доходности между полисами в разных компаниях отличаются. «Спектр возможных решений законодательно не ограничен. Поэтому напрямую сравнивать показатель инвестиционного дохода страховщиков не всегда корректно»,— говорит Зох.

Пока действует только одна единая норма в этой области: в дополнение к страховой сумме страховщики жизни имеют право выплачивать клиентам часть своего инвестиционного дохода. Впрочем, как отмечают в компаниях, важно объяснить клиенту, не как распределяется доход (соотношение во многих компаниях и так 90 к 10), а как он получается и рассчитывается — этого как раз многие не понимают. Сейчас страхование жизни не пользуется популярностью, в частности, потому, что мало кто из финансовых консультантов может грамотно и исчерпывающе рассказать об услуге и условиях ее предоставления. «Отсюда и возникают недопонимания, связанные, например, с выкупными суммами,— объясняет Максим Чернин.— Возможно, всем страховщикам жизни необходимо ввести норму: таблицу с выкупными суммами страхователь должен подписывать отдельно, в некоторых компаниях так и делают. Для многих россиян страхование жизни все еще остается аналогом депозита».

Виды на жизнь

Страховщики твердо верят в блестящие перспективы рынка. «Помимо эффекта от позиционирования инвестиционного страхования как инновационного страхового продукта росту продаж будут способствовать снижение ставок по депозитам и продолжающийся штиль на фондовом рынке, что заставит частных инвесторов обратить внимание на данный сегмент»,— прогнозирует генеральный директор СК «СОГАЗ-Жизнь» Ирина Якушева.

«Потенциал этого рынка в России огромен,— убежден Максим Чернин.— Достаточно взглянуть на уровень проникновения 0,086% в России при аналогичном показателе в Европе до 15%. Доля страхования жизни в общем страховом рынке России лишь 3,5%, тогда как на Западе — более 50%».

По прогнозам «Эксперт РА», в 2013 году темпы прироста взносов по страхованию жизни составят 60%. Банковский канал продаж по-прежнему будет развиваться быстрее других, наибольшее увеличение взносов произойдет в сегменте страхования жизни заемщиков потребительских кредитов. «По оценочным данным, объем поступлений по итогам года может приблизиться к отметке 100 млрд руб. в целом по рынку страхования жизни»,— заявил Игорь Юргенс. Кстати, этот результат, отмечает президент АСЖ и глава «Метлайф Алико» Александр Зарецкий, станет хорошим заделом на пути к цели 500 млрд руб., которая обозначена в утвержденной правительством Стратегии развития страховой деятельности в РФ до 2020 года.

Как ожидает «Эксперт РА», в 2014 году в связи с мерами Банка России, направленными на охлаждение рынка розничного кредитования и сокращение программ наиболее рискового необеспеченного кредитования самими банками, замедлится рост потребительского кредитования в целом. Однако даже в таких обстоятельствах у страховщиков жизни рост сборов продолжится. Поможет в этом стратегия развития отрасли до 2020 года, в которой предусмотрен ряд мер по развитию рынка: допуск страховщиков жизни в систему государственного пенсионного обеспечения, выравнивание налоговых режимов страховщиков и НПФ, налоговые льготы по страхованию жизни для страхователей физических лиц. «Возрастающая неопределенность с государственным пенсионным обеспечением также может оказать стимулирующее влияние на развитие институтов добровольного сбережения, в частности страхования жизни»,— говорит начальник управления маркетинга СК «Ингосстрах-Жизнь» Юлия Алехина.

По словам президента СК «Ренессанс Жизнь» Олега Киселева, в следующем году не стоит ждать кардинальных изменений. «Однако мы надеемся, что акцент будет постепенно смещаться в сторону долгосрочных накопительных программ страхования»,— говорит Киселев. По его словам, кредитование создает важные условия для подготовки заемщиков к использованию накопительных финансовых инструментов.

«Ведь кредит банка — это деньги, полученные сейчас, и регулярные длительные платежи по возврату кредита. А накопительное страхование жизни — это регулярные длительные платежи сейчас и отложенная выгода в виде страховой суммы в будущем. Своего рода кредит наоборот,— объясняет Киселев.— Так рынок кредитования прививает российскому среднему классу культуру финансового планирования. Значит, накопительное страхование жизни может стать именно тем продуктом, к которому готовы банковские клиенты».

02.12.13 Коммерсант kommersant.ru

Мать Андрея Васюнова, хоккеиста «Локомотива», погибшего в авиакатастрофе 7 сентября 2011 года, подала иск в суд на ЗАО «Як-Сервис» и страховые компании. Любовь Васюнова требует взыскать с них 9 млн руб., еще 5 млн истец рассчитывает получить в качестве компенсации за моральный ущерб.

Адвокат матери погибшего хоккеиста Игорь Трунов объяснил, что по правилам европейского страхования семья Васюнова должна была получить 11 млн руб. компенсации, но на деле страховые компании выплатили матери хоккеиста лишь 2 млн. Еще 5 млн мать погибшего спортсмена надеется получить за моральный ущерб.

«Минимальный размер компенсации на каждого пассажира составляет 250 тыс. SDR — специальных прав заимствования. По тогдашнему курсу компенсация должна была составить более 11 млн руб.», — передает слова Трунова агентство РАПСИ.

Также адвокат заявил, что родственникам российских хоккеистов и родственникам легионеров были выплачены разные компенсации. «Мы просим суд истребовать эту информацию», — поведал Трунов.

Это первый иск, который решили подать к страховой компании родственники погибших в страшной авиакатастрофе.

Сразу после трагедии было объявлено, что семьи погибших получат по 2 млн руб. от страховых компаний. То есть фигурировала именно та сумма, которую пытается оспорить Васюнова. Страховая компания «Лексгарант» тогда обещала выплатить компенсацию вовремя.

«Лексгарант» подтверждает, что выплаты страхового возмещения в соответствии с условиями договора страхования будут осуществлены в полном объеме. Размер страхового возмещения на каждого погибшего пассажира составляет 2 025 000 руб.», — гласило объявление на сайте компании.

Еще 300 тыс. руб. компенсации родственникам выплачивалось из бюджета Ярославской области, а 150 тыс. — из бюджета самого Ярославля.

Известный российский адвокат Дмитрий Аграновский считает, что Васюновой будет очень сложно получить деньги за моральный ущерб, но при этом отмечает, что есть шанс оспорить сумму страховых выплат.

«Перспективы неплохие. Если в договоре были прописаны такие условия, то их удовлетворят. По крайней мере, здесь есть позиция, а что касается морального вреда — в таких объемах его вряд ли выплатят. В нашей стране такие нематериальные издержки — редкое явление», — уточнил юрист.

Также Аграновский отметил, что подобные тяжбы возникают довольно часто, но страховые компании хорошо к ним готовы:

«Споры о суммах выплат с подобными компаниями идут часто. Они считают, что должны выплатить одну сумму, а застрахованные претендуют на большую сумму».

Специалист подчеркнул, что известность дела поможет матери погибшего хоккеиста в суде. «Это обеспечит более тщательное рассмотрение судом всех обстоятельств, — сказал Аграновский. — Если страховая компания — крупная, то обычному человеку судиться с ней сложно. Как правило, компании гораздо лучше подготовлены к такого рода искам. У них есть юристы с богатой практикой, потому что претензии к ним предъявляют нередко.

Но если дело громкое, то это пойдет на пользу истцу. За Васюнову может вступиться и прокуратура».

Трагедия произошла 7 сентября 2011 года неподалеку от ярославского аэропорта Туношна. Самолет с командой в полном составе на борту должен был приземлиться в Минске, где у «Локомотива» была запланирована встреча КХЛ против местного «Динамо».

Самолет Як-42 не смог набрать необходимую высоту после взлета, зацепил радиомаяк, светосигнальные огни, деревья и в результате врезался в землю прямо у берега реки Туношны. Машина загорелась. Шансов выжить у людей, находящихся внутри, практически не было.

Андрею Васюнову, чья мать теперь вынуждена ходить по судам, было всего 23 года. Молодой нападающий являлся воспитанником «Локо», где и начинал профессиональную карьеру. В 2008 году он перебрался в США, где выступал сначала за фарм-клубы «Нью-Джерси», а позже дебютировал за «дьяволов» в НХЛ. Летом 2011 года вернулся в родной «Локомотив», но не успел сыграть за него ни одного матча.

В результате авиакатастрофы погибло 44 человека, среди них 26 хоккеистов «Локомотива», четыре тренера, семь человек персонала команды и восемь членов экипажа. Выжил лишь один — бортмеханик Александр Сизов. Хоккеист Александр Галимов был госпитализирован с тяжелейшими ожогами. Спасти его жизнь не удалось.

Причиной катастрофы были названы непроизвольные нажатия на тормозные педали во время разгона самолета. В результате борт взлетел позже необходимого момента, выкатившись за пределы взлетной полосы. Пилоты не решились прервать полет, а машине так и не удалось набрать необходимую высоту.

28.11.13 Газета.ру gazeta.ru

МЧС России объявило конкурс на оказание услуг по обязательному страхованию жизни и здоровья сотрудников ведомства в 2014 и 2015 годах, начальная (максимальная) цена госконтракта составляет более 2 миллиардов рублей, следует из заявки, размещенной на портале госзакупок.

Как говорится в техническом задании, страхованию подлежат военнослужащие спасательных воинских формирований и сотрудники федеральной противопожарной службы, а также уволенные пожарные и спасатели (в течение одного года после окончания службы) — порядка 150,5 тысяч человек.

В случае смерти застрахованного лица во время прохождения службы (а также в течение года после увольнения, в результате травмы или заболевания, полученных во время работы в министерстве) сумма страховых выплат составит 2,11 миллиона рублей. При установлении инвалидности — от 527,5 тысячи рублей до 1,6 миллиона рублей в зависимости от группы.

В случае получения застрахованным лицом во время прохождения военной службы тяжелого увечья выплачивается 211 тысяч рублей, легкого увечья — 52,7 тысячи рублей.

Размер страховых сумм будет ежегодно увеличиваться с учетом уровня инфляции, говорится в документе. Заявки на участие в тендере принимаются до 23 декабря, подведение итогов конкурса назначено на 26 декабря.

24.11.13 Прайм 1prime.ru

Страховая компания «МАКС» разработала и представила потребителям ряд комплексных программ по страхованию несчастных случаев и болезней.

Запущены розничные коробочные программы страхования от несчастных случаев и болезней:

· Персона – страхование людей от 18 до 70 лет

· Непоседа – страхование детей

· На старт – страхование взрослых и детей, включая занятие спортом

· Гармония – программа комплексного страхования членов семьи

· Добрый путь – страхование водителей и пассажиров

· Антивирус – страхование от несчастных случаев и инфекционных заболеваний

· Экспресс – страхование от несчастных случаев на краткосрочный период

Программа «Персона» предусматривает страхование людей в возрасте от 18 до 70 лет в объеме необходимом клиенту: можно застраховаться от несчастных случаев в быту, на работе или же круглосуточно. Цена полиса составляет от 245 до 3500 рублей и зависит от выбранного объема страхования и страховой выплаты, составляющей от 50 до 500 тыс. рублей. Полис действует в течение года.

По программе «Непоседа» можно застраховать своего ребенка находящегося в возрасте до 17 лет. Стоимость полиса – от 150 до 3000 руб. и зависит от объема страхования – только на время учебы или же круглосуточно, и от страховой суммы, которая составляет от 50 до 500 тыс. рублей. Полис действителен в течение года.

Программа «На старт» позволяет застраховаться людям в возрасте до 50 лет, которые участвуют в спортивных соревнованиях или тренировочных занятиях по какому-то виду спорта на регулярной основе или являются профессиональными спортсменами. Также по ней можно застраховать детей старше 6 лет являющихся учащимися спортивных учебных учреждений или находятся в спортивных лагерях. Программа предусматривает страхование от травм и смерти в результате занятий спортом или же 24 часа в сутки, в том числе в результате занятий спортом. Стоимость полиса зависит от объема страхования, срока полиса и от группы риска вида спорта, которым занимается страхователь и составляет от 50 до 1900 рублей. Полис можно приобрести на срок от одного до 365 дней.

Программа «Гармония» предоставляет возможность застраховать в одном полисе себя и своих близких родственников в возрасте от года до 70 лет. Количество застрахованных должно быть не меньше двух и не больше 4-х человек. Стоимость полиса зависит от количества застрахованных и страховой суммы и составляет от 600 до 10 тысяч рублей при страховых суммах от 50 до 500 тыс. руб. Срок страхования – 1 год.

Программа «Антивирус» призвана защитить клиента от несчастных случаев и заболеваний переносимых клещами (энцефаломиелита и клещевого борелиоза). Застрахованы по одному полису могут быть до 15 человек в возрасте от 3 до 60 лет, сроком на 60, 120 или 365 дней. Стоимость полиса определяется в соответствии с регионом где живет страхователь, объемом выплат (50 или 150 тыс. руб.) и сроком на который он приобретен, и составляет от 145 до 1350 рублей.

В программе «Добрый путь» страхователем может выступить водитель или собственник автомобиля, указанного в полисе, а застрахованы в случае возможных ДТП он и его пассажиры. Стоимость полиса от 120 до 4320 рублей и зависит от количества застрахованных и размера страховой суммы, составляющей от 50 до 200 тысяч рублей. Срок страхования – 1 год.

По программе «Экспресс» в одном полисе могут быть застрахованы люди в возрасте от 3 до 60 лет в количестве от 1 до 15 человек, которые выезжают в командировки или на отдых сроком до 2 месяцев, или осуществляют однодневные или многодневные экскурсии. Застраховаться можно в различных объемах: просто на время пребывания или же еще и на занятия спортом во время отдыха. Стоимость полиса зависит от объема ответственности, страховой суммы (20, 50 или 100 тысяч руб.) и срока, в течение которого он действителен (от одного до двух месяцев) и составляет от 50 до 960 рублей.

25.11.13

У заключенных, возможно, появится защита от ФСИН

ФСИН и Минюст, по информации «НГ», изучают сегодня инициативу по введению обязательного страхования в тюрьмах. В этом случае сотрудникам исправительных учреждений, нарушившим права заключенных, придется отвечать еще и перед страховыми компаниями. Идея принадлежит рабочей группе по развитию общественного контроля и защите прав граждан в местах принудительного содержания при Госдуме. Страхование заключенных существует и сейчас, но – по желанию родственников. Которые, если имеют возможность, охотно пользуются этой услугой. Поддержать проект готовы политические партии.

Родственники одного из заключенных, пожелавшие остаться неназванными, рассказали «НГ»: «Нашего сына постоянно избивали. Мы позвонили адвокату Общественной наблюдательной комиссии (телефон нашли на сайте ОНК).

Он оформил страховку. Отвез в город N две копии документа. Один отдал сыну, другой – начальству колонии. Теперь с нашим сыном разговаривают очень вежливо». Механизм оформления страховки довольно прост: с компанией заключается договор, после чего ее сотрудники отслеживают нарушения со стороны сотрудников ФСИН. Их задача – надзирать, пресекать, предотвращать, давать рекомендации. В крайних случаях – судиться с руководством СИЗО.

Инициатором подобного нововведения ранее выступил руководитель рабочей группы по развитию общественного контроля и защите прав граждан в местах принудительного содержания при Госдуме Владимир Осечкин, который призвал страховые компании страховать жизнь и здоровье заключенных. Откликнулись лишь две: «Строительная Страховая Группа» и «БАЛТ-страхование». Весной 2012 года они принялись страховать заключенных «от незаконных действий сотрудников ФСИН», где страховыми случаями предусматривались смерть или инвалидность I–II группы. Позже туда добавился пункт, предусматривающий заболевание туберкулезом.

«Теперь, как только в личном деле заключенного появляется страховой полис и начальник учреждения ФСИН получает уведомление страховой компании о том, что данный человек застрахован и внесен в реестр застрахованных заключенных, оперативные сотрудники разъясняют всему работающему составу, что в отношении этих лиц лучше ничего незаконного не предпринимать. Иначе будет скандал, привлечение журналистов и, как следствие, прокурорские проверки», – отметил в разговоре с «НГ» Владимир Осечкин. Кстати, цена такого страхового полиса начинается от 2 тыс. руб. По словам руководителя проекта «СтрахованиеЗаключенных.РФ» Валерия Климентьева, за последний год к услуге их компании прибегли более 500 человек: «В отношении этих заключенных мы не выявили потом ни одного нарушения». Климентьев объясняет это проницательностью сотрудников ФСИН: «Они периодически отслеживают реестр застрахованных заключенных, который мы публикуем на соответствующем сайте».

Убедившись в удачности идеи, Осечкин решил продвинуть ее на следующий уровень. Кстати, он не по слухам знает о судьбе заключенных – несколько лет назад был осужден по экономической статье. И теперь готов бороться за смягчение тюремных условий. «Недавно мы направили свои наработки и инициативы руководству ФСИН и Минюста, предлагая сделать данный вид страхования «от незаконных действий сотрудников ФСИН» и «от тяжелых заболеваний» на обязательной основе за счет госбюджета и для всех заключенных, – говорит он. – Сейчас инициатива рассматривается и, по моим сведениям, имеет хорошие перспективы».

В конце ноября в Госдуме состоится заседание рабочей группы по защите прав граждан в местах принудительного содержания. На ней эксперты предложат представителям Минюста и ФСИН самим выйти с инициативой, а также создать совместную рабочую группу по разработке идеи. В случае отказа правозащитники не намерены сдаваться, говорит Осечкин: «Если они не выйдут, мы сами будем выходить с ней. Варианты у нас есть, поскольку мы активно взаимодействуем с депутатами от ЛДПР, «Единой России», «Справедливой России». А вот Валерий Климентьев убежден, что отказа не последует. Поскольку страхование на фоне сегодняшних разговоров о необходимости реформировать систему ФСИН сыграет на руку ведомству: «ФСИН станет проще отслеживать работу своих сотрудников, контролировать и пресекать их неправомерные поступки».

Со стороны наблюдателей инициативу внести страхование на законодательный уровень поддержали адвокаты. В своей практике член Международного союза адвокатов Теюб Шарифов сталкивался с подобным страхованием дважды: «В Ульяновской, затем в Брянской областях на моих подзащитных оказывалось давление со стороны тюремщиков. Их, как и прочих, избивали, содержали в нечеловеческих условиях. После страховки все изменилось. Перед родственниками, которых старались не пустить под различными предлогами, разве что двери не распахивали».

Проблем во ФСИН еще хватает. Во вторник Шарифов посетил СИЗО в Печатниках, где отстоял в очереди на посещение четыре часа, но так и не попал к своему клиенту: «Если прийти к девяти утра, я как минимум буду восьмидесятым. И каждого человека из очереди обыскивают просто «по молекулам», это занимает огромное количество времени. Пока выясняют, какие конфеты заключенным можно есть, а какие нельзя, подходит конец рабочего дня. И всех разворачивают на выход». А с возникновением очереди, говорит он, возникает и коррупционная составляющая: «Я узнавал, почему при такой неземной очереди остаются пустующие кабинеты для обысков посетителей… Оказывается, они забронированы! Просто передать вещи… У нас с этим тоже проблема, поскольку находятся среди персонала посредники, которые не прочь подзаработать».

Еще одно неудобство для родственников заключенных – открывшиеся на территориях СИЗО продуктовые ларьки. Цены в два раза выше обычных, зато меньше шансов, что заключенный получит передачу. «Когда есть магазин в здании СИЗО, это явное препятствие получения каких-либо продуктов извне. Притом это прямое нарушение закона. Статья 10-я о «Нарушении конкуренции» говорит, что, если существует магазин, наряду с ним должны быть как минимум пять конкурентов, чтобы цены росли. А у магазина при СИЗО очевидно, что конкуренции нет, но цены выше обычного».

——-

Как сообщает Вести ФМ, идея эта не нова, и в 90 годах несколько страховых компаний занимались этим вопросом, но были вынуждены закрыть свои программы под давлением силовых структур. Сегодня ситуация меняется. Уголовное законодательство идёт по пути гуманизации. Страховые компании уже предлагают заключённым страховку от травм, инвалидности, смерти в результате несчастного случая, и в том числе, в результате противоправных действий третьих лиц.

Однако правозащитники считают, что перечень страховых случаев, предусмотренных страховым полисом, должен быть существенно расширен. В него необходимо включить случаи незаконного отказа в предоставлении свидания с родственниками, пропажу личных вещей и документов, лишение сна, неоказание надлежащей медицинской помощи.

Как эта мера – введение обязательного страхования для заключённых – изменит ситуацию в местах отбывания наказания, «Вестям ФМ» рассказал Владислав Гриб, заместитель секретаря Общественной палаты.

«Вести ФМ»: Владислав Валерьевич, добровольное страхование уже применялось к заключённым, а теперь переходят на обязательное. Вот, по-вашему, это правильное решение?

Гриб: Вы знаете, правильное. Потому что, во-первых, вы знаете, у нас несколько сот, даже больше тысячи страховых компаний, и кого пускать в тюрьму… Грубо говоря, надо определиться с конкретной… Объявить тендер на конкретную компанию, кто может заниматься именно обязательным страхованием заключённых. Все понимают, что у нас заключённые – это граждане, естественно, с повышенным риском для здоровья и жизни. И риск появляется в самых разных случая, связанных с работой, связанных с противоправными действиями третьих лиц, то есть, это могут быть другие заключённые, это могут быть и работники Федеральной службы исполнения наказаний. И, конечно, вот этот риск необходимо страховать. И вы поймите, что у страховых компаний — у них главная задача, чтобы ни говорили, ну, она простая, конкретная – зарабатывание денег. И если будет страховой случай, то страховая компания подаст иск к тому, кто его допустил. То есть, к тому, кто нанёс побои, к тому, кто виновен в необеспечении безопасности.

«Вести ФМ»: К ФСИН, да?

Гриб: К ФСИН. Ну, естественно, к ФСИН, и тогда уже будет мотивация более серьёзная, нежели там, понимаете, выговор и так далее. Это уже будет, скажем так, материальное стимулирование повышения качества деятельности ФСИН. То есть, за ошибки нужно будет платить в буквальном смысле. Не только там званиями, выговорами и так далее, а в финансовом смысле. Но человек получит надлежащее обеспечение. Ведь даже тот, кто находится в местах лишения свободы, в местах принудительного содержания, у него должны соблюдаться права и обязанности, в том числе, по охране здоровья, то есть, по режиму, по безопасности. Если они нарушаются, то простых извинений мало. Ему нужна компенсация финансовая.

14.11.13 Независимая газета ng.ru ; Вести ФМ radiovesti.ru

Ассоциация Страховщиков Жизни совместно с Комитетом Всероссийского союза страховщиков по развитию страхования жизни подвели предварительные итоги работы на этом сегменте рынка за 9 месяцев 2013 года.

Общий объем страховой премии по итогам 9 месяцев вырос по сравнению с аналогичным периодом 2012 года на 40,6% и составил 71,52 млрд рублей, из них по страхованию жизни — на 59,9% и составил 56,20 млрд рублей. Сбор премий по иному личному страхованию уменьшился на 2,6% и составил 15,32 млрд рублей.

Общий размер страховых выплат в 2013 году увеличился на 0,1% по сравнению с выплатами страховщиков по итогам 9 месяцев предыдущего года и составил 9,16 млрд рублей. При этом выплаты по другим категориям страхования увеличились на 65,6% до 2,23 млрд рублей, выплаты по страхованию жизни составили 6,93 млрд рублей (в 2012 году — 7,81 млрд руб., т.е. сократились на 11,3%).

Рынок страхования жизни продолжает расти, благодаря увеличению объема продаж через банки, общий прирост премии обеспечивается за счет продаж программ кредитного страхования, продуктов накопительного и инвестиционного страхования.

Комментируя итоги работы 3-х кварталов текущего года, президент АСЖ и президент МетЛайф Алико Александр Зарецкий сказал: «Рост продолжается. Сегмент страхования жизни остается самым динамичным на страховом рынке, и его вклад в развитие этого рынка становится все более заметным. В 2013 году мы ожидаем, что сбор премии по страхованию жизни вплотную приблизится к отметке 100 млрд рублей, и это будет хорошим заделом на пути к цели в 500 млрд, обозначенной в стратегии Правительства РФ. Сегодня главной задачей для нас остается ликвидация структурного дисбаланса отрасли через развитие долгосрочных видов страхования жизни. И здесь рынку необходима поддержка Правительства и Регулятора, а именно реализация мер, обозначенных в стратегии».

Также недавно пришла информация, что заместитель руководителя Департамента финансовой политики Минфина РФ Вера Балакирева заявила накануне на конференции, что страховщикам жизни придется пройти перелицензирование после вступления в силу поправок в закон об организации страхового дела.

Представитель Минфина пояснила, что страховщики жизни будут получать две различные лицензии — на проведение операций по страхованию жизни и на проведение операций по иным личным видам страхования.

«Страховщикам жизни потребуется провести серьезную ревизию правил, на основании которых они заключают договоры страхования жизни», — отметила Вера Балакирева, передает «Интерфакс».

08.11.13 Российская газета rg.ru ; Клерк klerk.ru

Взрослые проблемы детского страхования

В ноябре 2013 года в Москве пройдет международная конференция «Стратегия развития рынка страхования жизни. Практические аспекты реализации». По мнению экспертов, страхование жизни, в том числе и детей, станет одним из основных драйверов роста страхового рынка. Кроме того, этот сегмент вполне может стать источником длинных денег для важнейших инфраструктурных проектов и экономики в целом, страхование жизни может и должно играть заметную роль в реализации социальных функций и задач. Однако для полного раскрытия потенциала данного вида страхования государству и страховщикам предстоит проделать большую работу.

В то же время лидеры российского рынка страхования жизни не готовы поддержать идею ряда политических деятелей о введении обязательного страхования здоровья детей. Они уверены: популярность этого вида страхования должна расти не за счет принудительных мероприятий, а благодаря заинтересованности компаний-работодателей, а также поправкам в закон о материнском капитале.

Хорошо забытое старое

По данным на конец прошлого года, рынок детского страхования перешагнул отметку в 6 млрд рублей. В этом году страховщики помимо продолжающегося увеличения спроса рассчитывают на принятие Госдумой РФ специальных поправок, которые позволят родителям использовать материнский капитал для детских программ страхования жизни.

Если поправки будут одобрены, то этот сегмент страхового рынка ждет резкий всплеск интереса со стороны не только обеспеченных россиян, но и «массового клиента». «Несмотря на хорошую динамику рынка, в России пока застраховано около 3–4% детей, – отметил Владислав Минар, член совета директоров PPF Страхование жизни. – На наш взгляд, в числе причин, по которым страховые программы для детей не так популярны в России, как в других странах, – общий невысокий уровень информированности общественности, а также недостаточно гибкая линейка страховых продуктов».

По словам эксперта, российские компании пока в основном предлагают два типа базовых программ для детей: страхование от несчастных случаев и болезней, которые включают различные риски, страховые опции, ориентированные на специфику детского возраста, и накопительные программы, которые позволяют сформировать целевые накопления для детей и включают широкий пакет рисков для защиты как ребенка, так и взрослого. При этом цена полиса определяется с учетом возраста, пола ребенка и страховой суммы. Самый маленький пакет рисков – от 15 тыс. рублей. Максимальный порог, как правило, называется самим клиентом. А минимальный годовой взнос по рисковой программе начинается от 3 тыс. рублей.

Но до недавнего времени этот рынок развивался не особо активно. Сами страховщики признают, что потенциальным клиентам предлагались если не «сырые», то не слишком гибкие, слабо ориентированные на привлекательность программы. Негативную роль сыграл и финансовый кризис, подорвавший рынок. Сейчас, если экономическая ситуация в стране будет стабилизироваться, то ожидаемые годовые показатели роста составят от 10 до 20%.

Однако, несмотря на все ошибки, допущенные ранее, представители страхового бизнеса не могут согласиться с тем, что детские полисы были и остаются экзотическим продуктом. «Страхование жизни и здоровья детей, а также страхование жизни в пользу детей ни в коем случае не являются специфическими или необычными для России, – подчеркнул Алексей Янин, руководитель отдела рейтингов страховых компаний агентства «Эксперт РА». – Такое страхование достигло очень широкого распространения в позднее советское время (обычно страховали на срок до достижения ребенком совершеннолетия). Позднее оно, может, и подзабылось, но никуда не исчезало с рынка, поэтому никакого «ввода на рынок» такого продукта не происходит – он был всегда».

С этим мнением согласен и Александр Зарецкий, президент Ассоциации страховщиков жизни, вице-президент ВСС: «В советское время у Росгосстраха было 55 миллионов полисов. Поэтому вопрос сейчас не в том, что у нас на рынке появился какой–то необычный продукт или сам рынок специфический, а в том, что его надо развивать. Основная задача – развивать дистрибуцию, потому что страхование – не тот продукт, который раскупается. В самом лучшем случае человек должен услышать о детском страховании, прочитать о нем, эта информация должна запасть ему в голову, и кто-то должен встретиться с ним, чтобы рассказать подробнее».

Оптимистично-туманное будущее

По данным PPF Страхование жизни, основной возраст застрахованных детей – 10–18 лет. Возраст бОльшей части клиентов детских программ варьируется от 30 до 39 лет. Более половины страхователей – женщины. «Эти данные соответствуют общим трендам рынка, то есть основные клиенты программ по страхованию жизни – это семьи с детьми и экономически активные граждане», – отмечает Владислав Минар. По его словам, долгосрочные программы по страхованию детского здоровья привлекают молодые семьи, имеющие стабильный доход и достигшие тридцатилетнего возраста.

«Если посмотреть в целом на рынок страхования жизни, то основная часть клиентов – это заемщики, которые страхуют интересы банков. И если убрать эту долю, оставив все другие программы для физических лиц, доля детского страхования займет порядка 30%, – считает Александр Зарецкий. – Исходя из нашего двадцатилетнего опыта работы, можно сказать, что интересуются им в основном представители среднего класса, которые зарабатывают деньги и в какой-то момент задумываются сначала о своих детях, затем – о себе и в третью очередь – о своих родителях». Накопительная программа, используемая для страхования детей, предполагает откладывание денег, которые по истечении срока страхования, то есть до достижения ребенком оговоренного в договоре возраста, достаются ребенку. При этом, если до этой даты с родителем происходит страховой случай – болезнь или инвалидность, страховая компания также производит выплаты.

Однако, по мнению Алексея Янина, в ближайшие несколько лет доля страхования детей по-прежнему продолжит оставаться очень низкой: «Это будет почти незаметная динамика на фоне таких сегментов, как, например, страхование автоКАСКО. Причина в общем уровне нестабильности российской экономики, близком горизонте планирования у большинства россиян и невысоком уровне доходов, при котором на страхование попросту не остается денег». Игроки этого рынка – реалисты, они трезво оценивают ситуацию, поэтому и рассчитывают на относительно небольшие объемы продаж таких полисов.

Кроме возможности использования материнского капитала для покупки детских полисов участники рынка рассчитывают и на увеличение заинтересованности в таких страховках со стороны работодателей. По данным экспертов, сегодня 35% специалистов кадровых служб уверены в том, что страхование детей является хорошим инструментом для привлечения сотрудников наравне с гибким графиком работы, компенсацией стоимости абонементов в фитнес-клубы и организацией питания за счет компании.

Рынок против обязаловки

Механизмы продвижения детского страхования во всем мире одинаковы. Принцип один – если есть свободные деньги, вложи их в здоровье ребенка. Страховщики это понимают лучше всех и потому скептически относятся к призывам ряда политиков ввести в России обязательное детское страхование наподобие ОСАГО для автомобилистов.

Обсуждая этот вопрос, игроки рынка понимают, что, в отличие от автовладельцев, родители в лучшем случае воспримут такое требование государства как попытку вмешательства во внутрисемейные дела. «Массово страховать неправильно, это приведет к тому, что люди посчитают страховую услугу навязанной, дополнительной налоговой нагрузкой, – считает Александр Зарецкий. – Более того, позитивного результата от такого новшества мы все равно не увидим. Это не приведет к нужному уровню страхового покрытия населения. Это, как с ОСАГО, которое не покрывает большую часть расходов, связанных с автомобильными авариями. Если кто-то хочет быть защищенным, то покупает КАСКО».

Страховщики больше рассчитывают на мировой опыт продвижения такого рода продуктов и приводят примеры успешных продаж полисов с целым спектром дополнительных услуг. «В странах с более высоким уровнем проникновения страхования продуктовая линейка, ориентированная на потребности детей, значительно шире, – отмечает Владислав Минар. – Но что еще более важно – страховщики разработали программы, которые нацелены на решение актуальных задач, и именно это обеспечивает спрос на детское страхование».

Так, страховые компании в Польше предлагают программы страхования детей от несчастных случаев, которые включают оплату услуг репетитора при длительном лечении травмы. Страховая программа страховщика, работающего в Испании, позволяет покрыть основные школьные расходы ребенка в случае гибели родителей. В Японии страховая компания выпустила продукт, помогающий стать бакалавром или магистром: предусмотрены различные периоды получения ежегодной фиксированной выплаты.

Объемы страхования жизни в России еще далеки до уровня, который можно было бы назвать массовым, так как степень проникновения добровольного страхования очень низкая. Пока россияне покупают то, что они обязаны покупать по закону, как ОСАГО, или вмененные продукты – выезд за границу, страхование от невыплаты кредита. Самостоятельно принимает решение застраховать себя и своих близких лишь небольшая и, как правило, уверенная в завтрашнем дне часть общества.

Компаний-работодателей, которые работают «вбелую» и готовы оплачивать страховки детей собственных сотрудников, также немного. Поэтому проблему развития детского сегмента игроки рынка в ближайшее время будут решать при помощи новых продуктов. Возможно, используя идеи своих зарубежных коллег.

21.10.13 Известия izvestia.ru