Доля «кредитного» страхования жизни на рынке по итогам прошедшего года снизилась на 15—20%. Об этом корреспонденту Банки.ру сообщил генеральный директор СК «Сбербанк страхование» Максим Чернин.

Как уточнил Чернин, если в 2013 году доля «кредитного» страхования жизни на рынке составляла 55—60%, то по итогам прошедшего года снизилась до 40%.

«Очень сильно сократилась доля «кредитного» страхования жизни, она впервые за последние лет пять стала меньше половины рынка», — отметил Чернин, добавив, что в наступившем году «кредитное» страхование жизни может продолжить падение, в результате чего доля такого страхования на рынке не превысит 30%.

Как заверил гендиректор, в «Сбере» «кредитное» страхование по итогам годам осталось на том же уровне и не превышает 30%. «Мы перешли на закрытую модель работы в начале прошлого года, то есть до этого со Сбербанком работало пять компаний, а потом остались только мы. Еще больше развивалось инвестиционное накопительное страхование, но резко увеличилось «кредитное» не потому, что рынок вырос, а просто поток из пяти компаний перераспределился в одну», — заявил Максим Чернин.

05.02.14 Банки.ру banki.ru

Покупке очередного — часто ненужного — телевизора стоит предпочесть долгосрочные инвестиции в собственное развитие и здоровье

Последний месяц в России ознаменовался нестабильной ситуацией как на валютном, так и в целом на финансовом рынке. Население, ожидающее скорого повышения цен из-за ослабления курса национальной валюты, стремится избавиться от наличности, увеличивая потребление. Причем именно этот взрывной рост потребления и подталкивает цены на товары вверх. В период ажиотажа совершается множество ненужных покупок.

Однако каждая трата должна быть продумана и эффективна. Куда же направлять свои резервы и сбережения?

В текущей ситуации лучшие инвестиции — это вложения в себя: в образование, в здоровье. В этой связи необходимо вспомнить о страховании жизни. Большая часть население вспоминает об этом либо, когда уже поздно, либо, когда берет кредит и банк настоятельно рекомендует оформить страховку.

Страхование не завоевало пока повсеместного признания в стране, поскольку у граждан в России есть правило полагаться на государство в случае появления проблем, несчастных случаев, природных катастроф и т.д. Именно поэтому никто не задумывается о страховании, в том числе, о и страховании жизни.

Однако постепенно, отношение к страхованию жизни меняется, и рынок демонстрирует хорошие темпы роста. За девять месяцев текущего года, по данным Банка России, было собрано премий на сумму в 74,8 млрд руб., что на 27% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В следующем году прирост может стать еще выше, и не в последнюю очередь из-за вводимых с 1 января 2015 года налоговых вычетов для договоров страхования жизни. Так, со следующего года при заключении договора страхования жизнью сроком от пяти лет можно будет уменьшить налогооблагаемую базу на 120 тыс. руб., тем самым получив до 15,6 тыс. руб. налогового вычета ежегодно.

Предоставляя налоговые льготы, государство не только стимулирует рынок страхования жизни, но и способствует развитию экономики. Дело в том, что денежные средства страховых компаний во всем мире считаются источником «длинных» ресурсов для экономики. Проще говоря, именно страховые компании инвестируют полученные от клиентов средства в долгосрочные и надежные ценные бумаги, предоставляя экономике дополнительные ресурсы на долгие годы.

По данным, которые содержатся в отчете за 2013 год, Ассоциации страховщиков жизни доля страхования жизни составляла на конец прошлого года всего 0,127% от ВВП. Однако еще в 2006 году показатель равнялся лишь 0,059%. С того момента ежегодные взносы по страхованию жизни увеличились более чем в пять раз — с 16 млрд до 84,9 млрд руб.

Сейчас люди в основном покупают машины, а также телефоны по 30-40 тыс. руб. Эти покупки по существу являются пассивом для семейного бюджета. А вот вложение в защиту своей жизни и жизни своих близких — это абсолютно точно долгосрочный актив, сравнимый по стоимости с покупкой дорогого телефона. В текущей ситуации, когда количество несчастных случаев и ДТП не собирается снижаться, а работодатель не всегда готов предоставить полное медицинское страхование, самое время потратить рубли на собственную безопасность и уверенность в дополнительной защите. Да и стоимость лекарств на фоне падения курса рубля неуклонно повышается, поэтому правильно выбранный страховой полис может помочь покрыть также растущие расходы, связанные с лечением.

Не стоит забывать и о том, что по окончании договора страхования осуществляется выплата денежной суммы. То есть, в случае страхования жизни вы находитесь под защитой, сохранив большую часть своих сбережений.

Совет по страхованию: выбирайте те страховые компании, которые, общаясь с вами, стараются помочь и предложить выгодный продукт, а не убедить приобрести страховку, по той причине, что с вами или вашими близкими должно что-то обязательно произойти.

25.12.14 Инвесткафе investcafe.ru

С января 2015 года владельцы полисов накопительного страхования жизни получили право на социальный налоговый вычет – не более 15 600 рублей в год. Правда, денежный возврат предусмотрен только для долгосрочных договоров страхования от пяти лет. Портал Банки.ру разбирался, как это решение скажется на рынке страхования жизни и экономике.

Закон о введении налоговых вычетов при заключении долгосрочных договоров страхования жизни был подписал президентом РФ Владимиром Путиным 29 ноября. Документ предусматривает вычеты по НДФЛ с суммы уплаченных налогоплательщиком страховых взносов по договорам добровольного страхования жизни. Соответствующий договор должен быть заключен на срок не менее пяти лет в пользу налогоплательщика или его прямых родственников. Вычеты предоставляются в размере фактически произведенных расходов, однако в совокупности не более 120 тыс. рублей в налоговом периоде. Максимальный размер возвращаемой суммы в год не может превышать 15 600 рублей. Закон вступает в силу с 1 января 2015 года.

Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс отмечает, что страховщики добивались этого решения более пяти лет. «Введение стимулирующего налогового режима несет большие перспективы для рынка страхования жизни и для самих граждан, которые получили новые возможности и фактически новый страховой продукт. А государство непременно выиграет от этого шага через формирование дополнительного притока так необходимых сегодня «длинных» денег в экономику страны», — полагает президент Ассоциации страховщиков жизни Александр Зарецкий.

По словам председателя комитета ВСС по развитию страхования жизни Максима Чернина, сектор страхования жизни несколько лет подряд показывает одни из самых высоких темпов роста среди всех финансовых рынков России. Так, по данным Банка России, объем премий, собранных российскими компаниями по страхованию жизни, за девять месяцев этого года увеличился на 27% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – до 74,83 млрд рублей. «Но, даже несмотря на такие темпы развития, объем рынка и его доля в ВВП пока находятся на весьма скромном уровне по сравнению с западноевропейскими и восточноевропейскими аналогами. В большинстве стран именно введение стимулирующего налогового режима стало чрезвычайно важным драйвером для становления и ускоренного развития страхования жизни. Это своевременное и крайне необходимое решение», — отмечает Чернин.

Президент страховой компании «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев говорит, что из-за сложившейся геополитической и экономической ситуации в России вопрос привлечения долгосрочных внутренних инвестиций стал особенно острым, поскольку в условиях санкций возможности фондирования на внешнем рынке существенно ограничены. «На основе мирового опыта можно с уверенностью говорить, что страхование жизни является одним из главных источников длинных денег, привлекаемых на внутреннем рынке, от собственных граждан. Не случайно в ежегодном послании Федеральному собранию Владимир Путин отдельно отметил, что внутренние сбережения должны стать источником для инвестиций в развитие», — рассуждает собеседник Банки.ру. По мнению Киселева, долгосрочное страхование жизни является инструментом, который позволяет эффективно конвертировать сбережения в инвестиции.

«Это своевременное и крайне необходимое решение», — соглашается генеральный директор компании «PPF Страхование жизни» Сергей Перелыгин. Эксперт вспоминает, что раньше соответствующую льготу получали только владельцы пенсионных программ страхования. По его данным, сейчас договоры страхования жизни заключают преимущественно экономически активные граждане в возрасте от 35 лет и семьи с детьми. Генеральный директор СК «Ингосстрах – Жизнь» Владимир Черников полагает, что нововведение окажет положительный эффект в долгосрочной перспективе. Однако возлагать надежду только на это, как на главный фактор роста рынка, не стоит. «Определять динамику продаж программ долгосрочного страхования в ближайшие несколько лет будет общая экономическая ситуация в стране и в мире и, как следствие, финансовые возможности населения», — считает Черников.

«Сделан очередной правильный шаг, но вряд ли стоит связывать надежды на бурный рост страхования жизни только с ним. Все-таки это лишь подспорье», — говорит заместитель председателя правления по личным видам страхования компании ERGO Михаил Чехонин. По его словам, от участников российского рынка страхования жизни требуется серьезное улучшение сервиса страховых услуг, диверсификация каналов продаж, прозрачность продуктов и реалистичность предположений относительно будущего инвестиционных. «За страхованием жизни не приходят в магазин, как за товаром каждодневного спроса. Для многих его значение становится очевидным лишь тогда, когда уже слишком поздно», — резюмирует Чехонин.

По прогнозам рейтингового агентства «Эксперт РА», в следующем году, после введения налоговых льгот, темпы прироста взносов по страхованию жизни составят 20—25%, объем рынка достигнет 125—130 млрд рублей. При этом, по оценкам аналитиков агентства, в ближайшие пять-семь лет банки останутся основным каналом продаж договоров по страхованию жизни. На взносы, полученные через кредитные организации, приходится порядка 70% премий страховщиков жизни.

19.12.14 Банки.ру banki.ru

Законопроект, который обяжет СМИ страховать своих сотрудников, работающих в горячих точках под угрозой приостановки деятельности, одобрен Советом Думы и может быть принят весной. Об этом «Газете.Ru» рассказал глава комитета Думы по информполитике Леонид Левин. Некоторые журналисты опасаются, что инициатива направлена на усложнение работы независимых СМИ, но авторы уверяют, что она лишь должна заставить редакции заботиться о своих сотрудниках.

Поправки в закон о СМИ внес в Госдуму депутат от ЛДПР Вадим Деньгин в июне, но они так и не были рассмотрены профильным комитетом по информационной политике. Новую же версию законопроекта о защите журналистов в горячих точках внесли единоросс Михаил Маркелов и представители остальных фракций. Необходимость в нем они объяснили частыми случаями гибели журналистов в Донбассе и других горячих точках.

Ранее с инициативой обязать страховать сотрудников СМИ в горячих точках летом выступил Союз журналистов России после гибели на востоке Украины корреспондентов ВГТРК Игоря Корнелюка и Антона Волошина.

Согласно поправкам, предложенным депутатами, работодатель должен обеспечивать корреспондентов, находящихся в горячих точках, средствами индивидуальной защиты, опознавательным знаком «Пресса» (Press) и международным удостоверением журналиста. Закон также предполагает обучение сотрудников на спецкурсах по безопасности и страховку их перед отъездом в зону конфликта.

В разговоре с «Газетой.Ru» один из соавторов документа, депутат Леонид Левин, отметил, что под сотрудниками подразумеваются и внештатные сотрудники, работающие по поручению редакции. Депутат уточняет, что отсутствие редакционных удостоверений у журналистов в горячей точке не должно освобождать СМИ от ответственности, если выяснится, что он выполнял задание редакции. Иначе говоря, если российский журналист едет в Донбасс через Киев, используя «легенду», чтобы не привлекать к себе внимание, работодатель все равно должен его страховать.

Вплоть до закрытия

При первом нарушении должностных лиц (редакторов) предполагается штрафовать на сумму от 30 тыс. до 50 тыс. руб., юрлиц — от 100 тыс. до 200 тыс. руб. При повторном первые платят 50–100 тыс. вторые — 200–400 тыс. руб.

Кроме того, за повторное нарушение СМИ грозит приостановка деятельности юридического лица до 90 суток. По сути, это равнозначно закрытию.

Такие поправки планируется прописать в новой статье КоАП 5.27.1 (неисполнение редакцией средства массовой информации обязанностей, предусмотренных законодательством о средствах массовой информации по обеспечению профессиональной деятельности журналиста в особых условиях).

Один из ключевых вопросов — что будет считаться зоной боевых действий.

На Северном Кавказе, например, не всегда при столкновении с боевиками вводят режим КТО. Столкновения в Донбассе первое время также не имели никакого официального статуса, только позже Киев ввел режим антитеррористической операции.

Источник «Газеты.Ru» в комитете по информполитике уточнил, что закон будет касаться только случаев, определяемых законодательством РФ, таких как КТО, военное положение и чрезвычайная ситуация. Закон не будет иметь обратной силы и на уже погибших в конфликтах журналистов распространяться не будет.

Риски для независимых СМИ

Существует, однако, мнение, что новый закон станет инструментом для притеснения СМИ. Так, военкор-фрилансер Аркадий Бабченко, освещавший войну в Донбассе со стороны сил АТО, выразил мнение, что закон может быть направлен на «устранение неугодных». По его мнению, трудно спорить с тем, что журналист должен быть защищен страховкой. Но нельзя законодательно запрещать СМИ посылать людей без страховки и экипировки, так как многие независимые издания просто не могут себе этого позволить. «Это перекроет дорогу альтернативным, независимым СМИ», — заключил Бабченко. Схожее мнение высказывают и другие независимые эксперты и правозащитники.

К тому же наказание за повторное нарушение в виде приостановки деятельности на три месяца, как уже было сказано, фактически обрекает СМИ на исчезновение.

Депутат Левин подобный подход отвергает.

«Эту интерпретацию оставляю на совести тех экспертов, которые такое мнение высказывают, — заявил парламентарий. — Независимые редакции СМИ, направляя журналистов и лиц, выполняющих их поручения, в соответствующие командировки, должны предвидеть не только общественный резонанс от представления добытой информации, но и возможные последствия пребывания данных лиц в горячих точках», — заявил Левин.

Кто и сколько будет платить

Законопроект также прописывает нижнюю планку страховых выплат. В случае смерти застрахованного журналиста его семье страховщик выплачивает не менее 2 млн руб. В случае тяжелого увечья, исключающего возможность в дальнейшем заниматься профессиональной деятельностью, — не менее 1 млн руб. Если вред здоровью не оценивается как непоправимый, то сумму определяет ЦБ.

Руководитель департамента андеррайтинга СК «МАКС» Сергей Печников рассказал «Газете.Ru», что все добровольные виды страхования исключают военные риски из страхового покрытия. Эксперт предложил властям воспользоваться практикой страхования в среде военных и госслужащих при работе в зоне военных действий.

«Можно ввести обязательное личное страхование всех журналистов по стране по одному контракту. Средства на страхование будут выделяться государством за счет обязательных взносов работодателя», — рассуждает эксперт.

По его словам, поскольку единичное страхование (одного или нескольких журналистов) невыгодно и его стоимость будет высокой, имеет смысл застраховать пул журналистов (несколько тысяч) по всей стране. Тогда раскладка риска будет предсказуемой, можно просчитать размер обоснованных тарифов и возможный убыток.

По его словам, какой-либо системной практики страхования журналистов в России нет: «Единичные случаи — скорее исключение и забота редакции о конкретном журналисте».

Главный редактор газеты «Московский комсомолец» и председатель Союза журналистов Москвы Павел Гусев участвовал в обсуждении закона и публично поддержал его с условием, что власти помогут СМИ деньгами для покупки бронежилетов и касок, а также страховки журналистов. Почти 85% СМИ принадлежат государству и аффилированным структурам, и в репортажах госканалов видно, что их военкоры всем обеспечены, говорит Гусев. Хотя сам МК правила обходит: конфликт в Донбассе освещают «МК-Киев» и «МК-Донецк» с местными сотрудниками, объясняет Гусев.

«Этот закон двоякий. Он может быть страшен для небольших интернет-СМИ, которые на свой страх и риск послали журналистов в места боевых действий. Сегодня на 30–40% власти уменьшили рекламный рынок, запретив рекламировать алкоголь, табак, БАДы, но при этом государство требует от журналистских коллективов обеспечить полное обмундирование. Власти должны на это кредиты выдавать или привлекать спонсоров и другие структуры. Но для спасения жизни журналистов в этом законе все же больше положительного», — говорит Гусев.

В финансовом обосновании законопроекта (имеется в распоряжении «Газеты.Ru») отмечается, что дополнительных затрат из бюджета закон не потребует. Депутат Левин подтверждает, что финансовых вливаний ждать не стоит.

«Редакции СМИ, не имеющие финансовых возможностей обеспечения мер профессиональной деятельности, не имеют в том числе морального права подвергать указанных лиц опасности (смертельной)», — считает парламентарий.

По словам военкора «Аргументов и фактов» фотографа Владимира Сварцевича, который снимал первую войну в Чечне, сотрудничал с Reuters и немецким журналом Focus, редакции западных СМИ всегда стараются обеспечить журналистов страховкой и экипировкой.

«Пример контракта с Focus — 19-летний давности. Перед поездкой в Чечню по их заданию со мной заключили контракт, подписали командировку и страховку минимум на 50 тыс. марок. Это нормальная практика для всех мировых агентств. Если вы обратили внимание, все западные корреспонденты даже вне зоны обстрела и боев, но в горячей точке, они в бронежилетах и касках. В контракте прописано, что если корреспондент ранен или убит в зоне боевых действий, но при этом на нем не было каски и бронежилета, то он или его семья выплаты не получит», — рассказывает Сварцевич. Сам он последние 10 лет в горячие точки без страховки не выезжает, пролонгируя ее ежегодно.

17.12.14 Газета.ру gazeta.ru

С января 2015 года физлица смогут получать вычет по НДФЛ при наличии договора страхования жизни сроком от пяти лет. Максимальный размер возвращаемой суммы составит 15,6 тыс. руб. в год. Подобная поправка к Налоговому кодексу получила одобрение парламента. Стратеги отрасли делали ставку именно на страховании жизни на период до 2020 года — ожидается, что компании по «жизни» станут мощным институциональным инвестором.

Совет федерации одобрил поправки к Налоговому кодексу (НК), которые позволяют физлицам—покупателям полиса накопительного страхования жизни получать социальный вычет по налогу на доход физлиц (НДФЛ). База для вычета ограничена 120 тыс. руб., соответственно, максимальный размер льготы составит 15,6 тыс. руб. (эта сумма общая также для вычетов по расходам на здравоохранение, образование и добровольное пенсионное страхование). Вычет распространяется только на долгосрочное страхование — на договоры от пяти лет.

Страховщики надеялись, что льготу их клиенты получат раньше — соответствующий пункт год назад «отцепили» от пакета поправок к НК, касающихся индивидуальных инвестиционных счетов, на этапе второго чтения в Госдуме. Поэтому в этот раз тема страховых льгот не анонсировалась страховщиками во время прохождения депутатских чтений. «За последние десять лет мы столько раз были близки к введению налогового стимулирующего движения, и столько раз это срывалось»,— объясняет осторожность глава компании «Сбербанк страхование жизни» Максим Чернин. Он полагает, что льгота даст рынку импульс развития за счет сегмента среднего класса и даже менее обеспеченной части населения. «К продукту можно приобщить тех, кто сейчас не готов рассматривать страхование жизни из-за неочевидной экономической выгоды»,— говорит господин Чернин. По мнению главы Ассоциации страховщиков жизни, президента страховщика «Метлайф» Александра Зарецкого, это позволит страховщикам жизни стать крупными институциональными инвесторами, как во всем мире. «Судя по последним новостям, Минфин находится в поиске инвесторов, которые бы покупали государственные облигации, в этом отношении предоставление льгот по долгосрочным договорам страхования жизни — правильное решение»,— заявил «Ъ» Александр Зарецкий.

Напомним, еще в 2012 году при разработке стратегии страхования на срок до 2020 года западные консультанты из компании Oliver Wyman в проекте концепции рынка указывали, что рынок страхования жизни может достичь 2% от ВВП страны — 2,7 трлн руб. к 2020 году. К этому времени, по прогнозам аналитиков, около 7 трлн руб. составят активы страховщиков жизни, которые будут доступны для инвестирования в долгосрочные проекты.

Пока до этого российским страховым компаниям далеко. По данным ЦБ, по итогам девяти месяцев 2014 года сборы в этом сегменте составили 74,8 млрд руб., это десятая часть рынка в общем объеме страховых премий. При этом страхование жизни за счет партнерства страховщиков с банками является одним из лидеров роста сборов — плюс 27% к показателям аналогичного периода прошлого года. Для сравнения: рынок ОСАГО растет на 8,5% в год (105,6 млрд руб. за девять месяцев 2014 года), страхование имущества — на 4,6% (312,7 млрд руб.).

27.11.14 Коммерсант kommersant.ru

А выплаты сократились на 2,6% по сравнению с предыдущим годом

С января по сентябрь страховщики жизни собрали 82,7 млрд руб. — на 11,5% больше, чем годом ранее, выплаты сократились на 2,6% (до 9,5 млрд руб.), подсчитала Ассоциация страховщиков жизни (АСЖ) на основе данных, предоставленных 21 компанией, которые занимают до 95% рынка.

В российском страховании жизни две основные составляющие: собственно страхование жизни и страхование от несчастного случая (НС) при кредитном страховании. Выплаты по НС за девять месяцев выросли на 6,8% до 2,9 млрд руб., а вот по страхованию жизни сократились на 5,9% до 6,7 млрд руб.

Убыточность сократилась в основном за счет двух компаний, выплаты которых снизились почти в 5 раз: «Согаза» и «Русский стандарт страхование жизни». Сокращение выплат по страхованию жизни произошло из-за изменений по одной компании — у «Согаза» выплаты изменились с 2,4 млрд до 500 млн руб., отмечает гендиректор «Сбербанк страхование жизни» Максим Чернин. На прошлый год пришлось большое количество выплат по договорам «дожития», добавляет представитель «Согаза».

Представитель «Русского стандарта» не объясняет ситуацию с выплатами и сборами (они также сократились, на 53%), отмечая, что «динамика премий соответствует бизнес-плану».

Общие выплаты примерно на прежнем уровне, потому что не растет сегмент рискового страхования, говорит президент «Ренессанс жизни» Олег Киселев. У его компании выплаты выросли на 90,7%, по словам Киселева, за счет выплат по долгосрочным рисковым продуктам, договоры по которым заключались в течение последних трех лет. Также у клиентов заканчиваются договоры накопительного и инвестиционного страхования жизни, заключенные 3-5 лет назад.

Сократили сборы и другие страховщики жизни, связанные с банками: «ППФ страхование жизни» (-74,6% к III кварталу 2013 г.), «Ренессанс жизнь» (-43%), «Сосьете женераль страхование жизни» (-8%).

«Сокращение сборов связано с реструктуризацией страхового бизнеса акционера, в результате которого компания сосредоточилась на долгосрочном страховании жизни», — объясняет член совета директоров «PPF страхование жизни» Владислав Минар. «Снижение наших сборов связано с уменьшением кредитного страхования, что обусловлено спадом темпов розничного кредитования у банков-партнеров. Кроме того, один из наших партнеров вывел на рынок кэптивную компанию, что уменьшило нашу долю на рынке кредитного страхования жизни», — говорит Киселев.

Заметно снижение выдачи кредитов в POS-кредитовании (-14% до 236,3 млрд руб.), драматично снизились выдачи автокредитов (-36,1%, 310,5 млрд), но страхование жизни в этом сегменте почти не продается, замечает гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.

Кредитный портфель Ситибанка продолжает расти, но медленнее, говорит представитель банка: за девять месяцев рост составил 5% против 17% в 2013 г. Это связано с ухудшением экономической ситуации, снижением спроса населения и увеличением стоимости фондирования, объясняет он, рассчитывая на традиционный горячий сезон в продажах кредитов осенью: этот год пока не исключение и в октябре «Сити» выдал кредитов на 55% больше, чем в сентябре.

«АСЖ уже отмечала сильную зависимость рынка страхования жизни от кредитного страхования, и дальнейшее замедление роста стало ожидаемым результатом», — объясняет Чернин.

По его мнению, рынок «поменял вектор развития с кредитного страхования на инвестиционное страхование жизни и классических накопительных видов».

Основным драйвером роста рынка станет инвестиционное страхование жизни, согласна замдиректора по страховым рейтингам «Эксперт РА» Наталья Данзурун. «Динамику продолжит сохранять сегмент накопительного страхования, — считает гендиректор “Альфастрахование-жизни” Алексей Слюсарь, — по итогам года он вырастет примерно на 30%, в основном за счет Сбербанка». Сборы «Сбербанк страхование жизни» за девять месяцев выросли в 5,4 раза.

Будущее остального рынка печально. При прогнозируемом замедлении потребительского кредитования рост взносов по страхованию жизни замедлится до 20-25% (58% в 2013 г.), объем рынка достигнет 101-106 млрд руб., считает Данзурун. «Рост страхования жизни продолжит замедляться, главным образом за счет страхования жизни заемщиков. По итогам года рост рынка страхования жизни, как его считает АСЖ, будет составлять менее 10%», — говорит Слюсарь. Макроэкономическая ситуация продолжит оказывать влияние на рынок, а динамика кредитного страхования по итогам 2015 г. станет даже отрицательной, предупреждает он: некоторые банки планируют сократить кредитование на 30-50%.

14.11.14 Ведомости vedomosti.ru

В Волгоградской области суд обязал транспортную и страховую компании выплатить в общей сложности около 180 000 руб. девушке, которая перенесла операцию, упав в резко затормозившем троллейбусе, сообщает пресс-сужба Волгоградского областного суда.

В Дзержинский районный суд с иском к МУП «Метроэлектротранс» о компенсации морального вреда и расходов на представителя, а также к ОАО «СОГАЗ» о получении страхового возмещения обратилась жительница Волгограда, получившая травму в троллейбусе.

Как следует из материалов дела, 22 ноября 2012 года истица ехала в троллейбусе № 10. Из-за резкого торможения электротранспорта пассажирка упала и получила травму средней тяжести. Она длительное время вынуждена была находиться на стационарном лечении, кроме того, ей была сделана операция.

Суд частично удовлетворил исковые требования девушки и взыскал с «Метроэлектротранса» в пользу нее 100 000 руб. в счет компенсации морального вреда, штраф в размере 50 000 руб. и 10 500 руб. – судебных расходов. Страховщик также выплатит пассажирке возмещение в размере 8425 руб., штраф – 4212 руб. и судебные расходы – 5200 руб.

Транспортное предприятие обжаловало решение суда в апелляционном порядке. Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского облсуда оставила апелляционную жалобу ответчика без удовлетворения.

14.10.14 Право.ру pravo.ru

Агентство «Эксперт РА» сообщило о результатах исследования рынка страхования жизни. По данным его аналитиков, темп прироста взносов по этому виду страхования замедлился в первом полугодии 2014 года и составил 30,2%, тогда как годом ранее этот показатель достигал 65,5%. Объем взносов по страхованию жизни составил 47,4 млрд рублей.

С увеличением объема рынка страхования жизни замедление относительных темпов прироста взносов не вызвало сильного сокращения абсолютного прироста. Абсолютный прирост взносов по страхованию жизни составил 11 млрд рублей, что сопоставимо с результатами первого полугодия 2013 года. Несмотря на замедление темпов прироста взносов по страхованию жизни, они значительно опережают среднерыночное значение. В результате доля страхования жизни в совокупных страховых взносах за год выросла на 1,6%, а в первом полугодии 2014 года составила 9,4%.

В условиях замедления темпов прироста портфеля потребительских кредитов, основным драйвером роста рынка стало инвестиционное страхование жизни. В первом полугодии 2013 года 75% абсолютного прироста взносов по страхованию жизни обеспечил рост взносов по страхованию заемщиков (темпы прироста взносов составили 117%). В первом полугодии 2014 года на страхование заемщиков приходилось лишь 4% абсолютного прироста взносов (темпы прироста взносов составили 2%). Рынок страхования жизни рос в основном за счет инвестиционного страхования жизни (68% абсолютного прироста взносов, 10% годом ранее) и за счет смешанного страхования жизни (23 и 10% соответственно).

«За последний год роль кредитного страхования жизни заметно снизилась, — говорит генеральный директор СК «Сбербанк страхование жизни» Максим Чернин. — Оно перестало расти прежними темпами, уступив пальму первенства другим видам страхования. Основными драйверами роста стали продукты, не связанные с кредитами: программы инвестиционного и накопительного страхования, а также коробочные рисковые программы. Несомненно, самый большой темп прироста продемонстрировали продукты инвестиционного страхования жизни. Также важно отметить, что замедление темпов роста экономики, падение или отсутствие роста реальных доходов населения почти не сказались на страховании жизни и пока заметны лишь в кредитном страховании, ведь чем меньше кредитов, тем меньше и страховых премий».

«Драйверами рынка страхования жизни в предыдущие годы были продукты, не относящиеся в чистом виде к классическому страхованию жизни, отмечает президент СК «МетЛайф» Александр Зарецкий. — Например, инвестиционное страхование жизни сейчас больше похоже на инвестиционный продукт — структурированную ноту, нежели на классическую страховую программу, где происходит регулярное накопление, формирование страхового капитала. Кредитное страхование тоже сложно назвать классическим страховым продуктом, учитывая, как оно до сих пор продается на рынке, и как происходит ценообразование. Классическое страхование жизни есть, но оно развивается гораздо медленнее».

Ускорение роста рынка произойдет лишь в случае введения налоговых льгот и закрепления инвестиционных продуктов. По прогнозам «Эксперта РА», в 2014 году темпы прироста взносов по страхованию жизни составят 20-25%, объем рынка достигнет 101-106 млрд рублей. По базовому прогнозу (в условиях сохранения текущей институциональной среды рынка страхования жизни), в 2015 году, в связи с постепенным насыщением рынка инвестиционного страхования жизни, темпы прироста взносов замедлятся и составят 10-15%, объем рынка будет находиться в диапазоне 115-120 млрд рублей. По оптимистичному прогнозу (в условиях введения налоговых льгот и продуктов с инвестиционной составляющей), в 2015 году темпы прироста взносов по страхованию жизни ускорятся и составят 20-25%, объем рынка будет находиться в диапазоне 125-130 млрд рублей.

Развитие накопительного и пенсионного страхования жизни даст стимул для расширения небанковских каналов продаж. На долю взносов, полученных через банки, приходится около 70% премий страховщиков жизни. В ближайшие пять-семь лет банковский канал останется основным каналом продаж продуктов по страхованию жизни. Высокая зависимость от одного канала продаж лишает страховщиков гибкости. В 2015 году, в случае реализации оптимистичного сценария, высокие темпы роста будут наблюдаться в сегменте пенсионного, смешанного страхования жизни и инвестиционного страхования жизни. Таким образом, у страховщиков появится стимул для развития агентского и корпоративного каналов продаж, через которые традиционно реализуются долгосрочные продукты по страхованию жизни.

07.10.14 Российская газета rg.ru

Украинский миллиардер Пинчук выходит из капитала компании

Украинский миллиардер Виктор Пинчук выходит из капитала общества страхования жизни (ОСЖ) «Россия», в котором его структуры владеют 76% акций. Новым владельцем страховой компании, лицензию у которой ЦБ приостановил в конце июля, может стать финансовая группа «Лайф» (основной актив — Пробизнесбанк).

Об этом ИТАР-ТАСС сообщили два источника на финансовом рынке и один источник, близкий к страховой компании. Группа «Лайф» проявляет интерес к этому активу, знает источник, близкий к финансовой группе.

«Пинчук выходит из ОСЖ, новый акционер — финансовая группа «Лайф», если согласует ЦБ», — сказал один из источников. Решение о судьбе страховщика жизни «Россия» Центробанк должен принять 26 сентября, знают еще три источника на рынке. По их данным, в этот день в Банке России пройдет совещание, и, если будет принято положительное решение, документы по сделке будут подписаны тогда же. Страховщик рассчитывает на возобновление действия лицензии после смены собственника, сказал источник, близкий к ОСЖ «Россия».

В Банке России эту информацию, а также ситуацию в страховой компании не комментируют. В ФГ «Лайф» ИТАР-ТАСС не подтвердили и не опровергли планы по сделке. «Группа вопросы новых приобретений не комментирует», — сказал представитель ФГ «Лайф».

Инвестфонд EastOne Виктора Пинчука, через структуры которого бизнесмен контролирует российскую страховую компанию, на запрос агентства не ответил.

ОСЖ «Россия»

ЦБ ввел в ОСЖ «Россия» временную администрацию в начале июля 2014 года в связи с неисполнением плана восстановления платежеспособности. 31 июля лицензия страховщика была приостановлена, а на устранение выявленных нарушений было отведено 15 дней. Впоследствии ни о каких решениях ЦБ в отношении компании не сообщалось.

Но источники в финансовых кругах, знакомые с ситуацией в ОСЖ «Россия», рассказали о намерении ЦБ санировать страховщика. Стороны договорились о том, что ЦБ выделит на санацию компании 500 млн руб., еще 580 млн руб. обещал заплатить по непогашенным векселям «Сватозар энтерпрайзис лимитед» (подконтролен Пинчуку), остальные средства, необходимые для создания ликвидных активов и закрытия «дыры» в балансе, готов выделить новый акционер, сообщили ИТАР-ТАСС три источника на финансовом рынке.

На санацию ОСЖ «Россия» потребуется не менее 2 млрд руб., из которых 500 млн руб. должен предоставить ЦБ, сообщала ранее газета «Ведомости» со ссылкой на свои источники, знакомые с ситуацией в страховой компании.

ОСЖ «Россия» создано в апреле 2004 года. Согласно отчетности страховщика по МСФО, на конец 2013 года 76% акций компании принадлежали «Сватозар Энтерпрайзис Лимитед» (подконтрольна украинской группе EastOne), 18,4% были у ООО «Пробизнес», еще 5,6% акций принадлежали лишившемуся лицензии в 2013 году ОСАО «Россия». У ОСЖ «Россия» восемь филиалов, девять представительств, пять агентств и три допофиса. Прибыль страховщика по итогам 2013 года составила 199 млн руб., сборы — 452 млн руб., выплаты — 318 млн руб. Страховые резервы ОСЖ «Россия» составляли 1,7 млрд руб.

Финансовая группа «Лайф» — крупный российский банковский холдинг, страховым бизнесом не занимается. Головным банком группы является Пробизнесбанк. В группу также входят екатеринбургский Вуз-банк, саратовский «Экспресс-Волга», ивановский Национальный банк сбережений, калужский Газэнергобанк, екатеринбургский Банк24.ру (лицензия отозвана), московский банк «Пойдем!».

Также в группу входят компания ООО «Пробизнес-Девелопмент» (Москва) и факторинговая компания «Лайф» (Москва). Финансовой группой владеет ряд физических лиц через ООО «Аливикт».

23.09.14 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Общественники просят приравнять таких медиков к представителям профессий из группы риска

Если раньше профессиями высокого риска признавали шахтеров, летчиков и полицейских, то сегодня в нее попали и врачи «скорой» помощи, о нападениях на которых становится известно чуть ли не каждый день. Эксперты считают, что этих медработников пора начать страховать от нападений, а ответственность за покушение на жизнь и здоровье врачей следует ужесточить.

Накануне стало известно, что в Санкт-Петербурге суд назначил наказание в виде 1 года 6 месяцев лишения свободы условно с испытательным сроком 2 года пациенту, избившему фельдшера «скорой помощи» во время вызова. В январе этого года медик получил сотрясение мозга и перелом челюсти. «В принципе, главврач на свое усмотрение имеет право страховать своих сотрудников на случай таких обстоятельств. Другое дело, что этого не происходит. Если же признать, что врачи скорой или поисково-спасательных отрядов – это профессия группы риска, то на уровне федерации можно было бы принять отдельный закон об обязательном страховании врачей, фельдшеров и других сотрудников бригад скорой помощи, подразделений МЧС, по типу как был введен закон об ОСАГО для автовладельцев», — считают в Фонде «Здоровье».

В воскресенье в деревне Рассказовка в новой Москве неизвестные обстреляли из травматического оружия сотрудников МЧС, прибывших к месту ДТП с участием трех машин. Врач поисково-спасательного отряда получил ранения в голову. В результате спасателю, госпитализированному в тяжелом состоянии, провели сложнейшую операцию. По мнению экспертов, нападение на врача, исполняющего свои обязанности, может служить отягчающим обстоятельством, а мера юридической ответственности должна быть приравнена к противоправным действиям в отношении сотрудников полиции.

Завкафедрой скорой медицинской помощи и хирургии повреждений Первого Санкт-Петербургского государственного медицинского университета имени академика Павлова Ильдар Миннуллин также считает, что защищать врачей «скорой» нужно. «Но не разрешать им иметь оружие, разумеется. Применять оружие должен специально обученный человек, психологически к этому готовый. Мы не можем этого требовать от сотрудника «скорой». Если ожидается, что на вызове будет проблемная ситуация, диспетчер должен вызвать на усиление наряд полиции», — сказал Миннуллин.

Он отмечает, что любая законодательная инициатива по введению страхования должна быть подкреплена соответствующим финансированием. «Сегодня, насколько я знаю, в таких случая главврач из своего фонда адресно материально поддерживает пострадавшего», — отметил Миннуллин.

По его словам Общество скорой медицинской помощи, возглавляемое ректором Первого Санкт-Петербургского государственного медицинского университета имени академика Павлова Сергеем Багненко, в ближайшее время учредит Фонд поддержки работников скорой медицинской помощи. «Начата процедура регистрации уставных документов фонда, который в том числе будет предназначен для материальной поддержки пострадавших на работе сотрудников скорой медпомощи», — сказал эксперт.

23.09.14 Московский комсомолец mk.ru