Министерство юстиции РФ выступило с инициативой возврата части страховой премии, уплаченной при оформлении кредита, в случае досрочного погашения займа.

«Поскольку на практике в случае полного досрочного погашения кредита гражданам, как правило, отказывается в возврате части страховой премии за неистекший период страхования, несмотря на наличие взаимосвязи между договором потребительского кредита и договором страхования, заключение которых, с точки зрения заемщика, представляет собой единую сделку для достижения единой экономической цели — получения кредита (договор страхования не представляет для заемщика самостоятельной цели), предлагается предусмотреть право заемщика на возврат части уплаченной им страховой премии при досрочном прекращении договора страхования в связи с досрочным возвратом заемщиком всей суммы потребительского кредита, в том числе потребительского кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой», — говорится в документе, опубликованном на федеральном портале проектов нормативных правовых актов.

По данным ведомства, с этой целью предлагается внести изменения в пункт 3 статьи 958 ГК РФ и одновременно в статью 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

11.05.17 Банки.ру banki.ru

Совокупные сборы страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» по итогам 2016 года составили 6,629 млрд рублей, из них сборы по страхованию жизни — 5,959 млрд рублей, сообщили в пресс-службе компании.

Объем страховой премии по инвестиционному страхованию жизни оказался на уровне 5,148 млрд рублей, сборы по иным программам страхования жизни — 811 млн рублей, по страхованию от несчастных случаев и болезней — 670 млн рублей.

«Сборы в корпоративном канале продаж показали рост в 19% по сравнению с 2015 годом и составили 745 млн рублей. Выплаты по итогам 2016 года составили 706 млн рублей, в том числе по программам страхования жизни — 319 млн рублей, по страхованию от несчастных случаев и болезней — 387 млн рублей», — отмечается в релизе.

02.05.17 Банки.ру banki.ru

Банк России обещает уделять повышенное внимание участникам рынка инвестиционного страхования жизни. Этот рынок в столице — один из самых быстрорастущих. По объему капитала он составляет примерно треть от общероссийского.

С таким заявлением выступил директор департамента страхового рынка Банка России Игорь Жук.

— Инвестиционное страхование жизни — продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком, — рассказывает главный страховой аналитик портала Банки.ру Дмитрий Жуков. — Среди этих инструментов — облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т. п.

ИСЖ требует от страховщиков даже большей ответственности, чем ОСАГО, уверен между тем Игорь Жук. Ведь этот бизнес «связан с накопительными деньгами населения ». Кроме того, интерес регулятора вызван тем, что страхование жизни по объему уже сопоставимо с ОСАГО.

— Меня очень «жизнь» волнует. Рост «жизни» до 200 миллиардов рублей предполагает, что люди завтра пойдут получать по ИСЖ выплаты, инвестиционный доход и могут что-то не получить, — сказал чиновник.

Риски инвестиционного страхования жизни, по его словам, состоят в том, что покупатели этих продуктов часто не читают договоры. Между тем полис ИСЖ предполагает, что страховщик инвестирует деньги клиента в течение трех-пяти лет. В конце этого срока клиент получает выплату: гарантированно сумму вложений и плюс инвестдоход, если вложения оказались удачными.

Важный нюанс заключается в том, что доходность по полисам ИСЖ потенциально может быть выше, чем, например, по банковскому депозиту. Но она может быть и нулевой, поскольку гарантируется возврат только самого взноса. Продается ИСЖ в основном через банки, которые выступают агентами страховщиков.

Как считают эксперты, рост популярности инвестиционного страхования жизни обусловлен падением ставок по депозитам и меньшей рискованностью по сравнению с паевыми инвестфондами, где вложения не защищены.

01.05.17 Вечерняя Москва vm.ru

Страховые компании могут получить право запрашивать в медицинских организациях сведения о застрахованном лице, составляющие врачебную тайну или относящиеся к специальной категории персональных данных. Проект поправок в закон об организации страхового дела внесен депутатом от «Единой России» Владиславом Резником.

В законопроекте идет речь о подтверждении застрахованному лицу диагноза или факта получения травмы с указанием даты обращения в больницу. Также у страховщиков будет право получать от клиник подтверждения инвалидности с указанием даты экспертизы.

Из документа следует, что запрашивать данные у клиник страховщики смогут для принятия решения о страховой выплате клиенту. Для запроса нужно письменное согласие застрахованного.

Ранее Минфин направил поправки к закону на согласование в ведомства. По данным Всероссийского союза страховщиков, в 50% случаев клиники отказывают страховщикам в предоставлении информации, что затягивает сроки страховых выплат. Новация может снизить и долю выплат по личным видам страхования, достающуюся мошенникам. Как сообщал «Ъ», если бы такой закон действовал в 2016 году, компании сэкономили бы на выплатах до 25 млрд руб.

13.04.17 Коммерсант kommersant.ru

Чистая прибыль СК «Сбербанк страхование жизни» по итогам 2016 года по РСБУ составила 10,6 млрд рублей, что на 28% выше аналогичного показателя за 2015 год, говорится в сообщении страховщика.

Сборы компании выросли на 49,4% — до 65,6 млрд рублей. В частности, объёмы начисленной страховой премии по долгосрочным накопительным видам страхования жизни составили 41,8 млрд рублей, по рисковому страхованию жизни — 23,8 млрд рублей.

Выплаты увеличились на 58% — до 4 млрд рублей.

Активы компании увеличились на 71% и составили 133 млрд рублей.

Количество застрахованных клиентов за 2016 год достигло 7,7 млн человек.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» — дочерняя компания Сбербанка России, специализирующаяся на программах рискового, накопительного и инвестиционного страхования жизни. Согласно данным Банка России, компания занимает 1-е место по сборам в этом сегменте по итогам 2016 года.

10.04.17 ФинМаркет finmarket.ru

Тариф со страхованием жизни появится в системе городского велопроката, который заработает в Москве с 29 апреля. Об этомсообщила журналистам заместитель руководителя столичного департамента транспорта Алина Бисембаева.

«Тарифы у нас сохранятся на том уровне, который есть. Но планируется введение дополнительного тарифа со страховкой. Это страхование ответственности, в том числе, жизни. Стоимость тарифа пока обсуждается, мы его анонсируем 29 апреля», — сказала она.

Ранее заммэра Москвы Максим Ликсутов сообщил, что новый сезон велопроката откроется в Москве 29 апреля. Горожанам будет доступна 3,1 тыс. велосипедов и 330 станций проката. В течение этого года планируется увеличить количество станций на 50 штук — их общее число должно вырасти до 380.

Станциями велопроката можно воспользоваться как в центре Москвы, так и за пределами Третьего транспортного кольца. По словам заммэра, цена тарифов на короткие поездки в 2017 году останется прежней, при этом горожанам предложат новые ценовые предложения.

Алина Бисембаева отметила, что в настоящее время власти Москвы не планируют отказываться от уже обустроенных велодорожек, но целесообразность дальнейшего их обустройства на улично-дорожной сети города будет обсуждаться с экспертным сообществом.

«У нас нет в плане отказываться от велоинфраструктуры, которая у нас есть. По статистике, количество пользователей велопроката растет», — сказала она.

По ее словам, «в рамках реализации программы «Моя улица» в геометрию улиц везде заложена возможность обустройства велодорожек, но решение о дальнейшем обустройстве будет приниматься после обсуждений, в том числе, с экспертами».

Ранее в соцсетях активно обсуждалось, что городские власти отказались от дальнейшего обустройства велодорожек.

В настоящее время в Москве действует около 210 км велодорожек, из них около 95 км расположено в парковых зонах, около 50 км — на природных территориях и около 55 км размещено на улично-дорожной сети города.

Система городского велопроката начала свою работу в столице в 2013 году. За последние два года количество взятых напрокат велосипедов увеличилось в 15 раз. В 2016 году ими воспользовались более 1,6 млн раз. В прошлом году московский прокат также пополнился электробайками. Для того, чтобы воспользоваться велосипедом, необходимо пройти регистрацию через терминал станции, сайт velobike.ru или специальное приложение.

06.04.17 ТАСС tass.ru

Как избежать дополнительных трат при оформлении кредита

Среди самых больших страхов россиян — потерять здоровье и, как следствие, работу. Поэтому на случай непредвиденных обстоятельств граждане все чаще прибегают к такой услуге, как страхование жизни. В 2016 году этот сегмент страхового рынка увеличился в полтора раза по сравнению с 2015 годом. Впрочем, как поясняют эксперты, такие результаты были достигнуты также за счет оживления кредитования. Казалось бы, какая связь между столь различными финансовыми инструментами? Все дело в том, что банки буквально навязывают своим потенциальным клиентам недешевый довесок в виде полиса. Причем нередки случаи, когда заемщику попросту отказывают в предоставлении кредита, если он не соглашается на предложенные условия.

Накопить на здоровье

Как показывает статистика, за последние годы финансовая грамотность россиян заметно выросла. Если раньше наши соотечественники лишь тратили зарплаты, не откладывая на черный день, то теперь они все чаще задумываются о сохранении и приумножении своего капитала. Для этого используются различные способы. Одни открывают банковские вклады, другие конвертируют рубли в доллары и евро с целью заработать на курсовой разнице, а кто-то закупается акциями и драгоценными металлами. Но есть среди наших соотечественников и те, кто интересуется такой финансовой услугой, как страхование жизни, которое распространено за рубежом.

Например, среднестатистическая семья в США застрахована приблизительно на 165 тысяч долларов. При наступлении страхового случая родственники погибшего автоматически избавляются от головной боли на тему того, как теперь выплачивать за него ипотечный или образовательный кредит.

В России же пока о таких суммах речи не идет. Однако наметился рост данного страхового сегмента. В 2016 году его объемы, согласно данным Банка России, выросли более чем в полтора раза: на 66%, до 215,7 млрд рублей.

Подобную динамику эксперты во многом связывают со снижением темпов роста по «классическим» видам страхования. Например, по данным ЦБ, доля автомобильного страхования в общем объеме страховых взносов сократилась по итогам 2016 года с 39,6% до 34,3%.

Но главная причина, по которой россияне начали отдавать предпочтение страхованию жизни, — возможность накопить средства, как при привычном депозите, и при этом застраховать свою жизнь и здоровье. А учитывая тот факт, что о болезни нас никто заранее не предупреждает и в любой момент на ее лечение понадобятся деньги, такой финансовый продукт представляет собой некую «подушку безопасности».

«Почти половина роста страхования жизни объясняется резким падением ставок по депозитам. Определенная часть банковских клиентов теряет к ним интерес, стараясь заменить вклад покупкой полиса страхования жизни с накопительной функцией, что обещает более высокий доход. Хотя и не гарантированный в такой степени, как в системе страхования вкладов», — поясняет «МК» шеф-аналитик ГК TeleTrade Петр Пушкарев.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) позволяет заработать деньги к определенному сроку. Такие договоры обычно заключаются на 10–20 лет. Когда срок подходит к концу, гражданин получает все свои деньги вместе с начисленной доходностью. А вот сам доход от страхования человек может получать, например, раз в месяц, квартал или год. Но если во время действия договора с застрахованным случились непредвиденные обстоятельства, то ему выплачивается страховая премия.

Еще одним преимуществом НСЖ является его гибкость. Клиенты могут выбрать дополнительные опции и включить их в свой страховой полис. Например, смерть кормильца семьи или освобождение от уплаты страховых взносов в случае инвалидности.

Как поясняют эксперты, популярность НСЖ среди россиян объясняется также налоговыми льготами. Это и освобождение от уплаты подоходного налога со всей суммы страховых выплат, право на налоговые вычеты по договорам, заключенным на срок от 5 лет, льготное налогообложение полученной доходности. «Свою роль сыграл закон, по которому с 1 января 2015 года при наличии договора страхования жизни любой россиянин получает налоговый вычет до 15,6 тысячи рублей в год», — поясняет эксперт.

Право на риск

Между тем помимо накопительного страхования жизни население прибегает к инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ). В общем, оно работает по тому же принципу, что и НСЖ. По сравнению с традиционными банковскими депозитами оно также является более долгосрочным финансовым инструментом, который позволяет получить потенциально неограниченную доходность.

Однако различия между этими двумя видами страхования жизни все же есть. Если при НСЖ главная цель — финансовая защита при страховых случаях, то при ИСЖ — получение максимального дохода. Для этого страховой взнос делится на гарантированную и инвестиционную части. Что касается гарантированной, то доходность по ней зависит от страховщика. Именно он размещает средства на стандартных условиях — с невысокой, но стабильной доходностью.

А вот что делать с инвестиционной частью — решает сам клиент. Он лично выбирает из предложенного списка, в какие финансовые инструменты разместить средства. На его усмотрение деньги могут быть вложены, например, в более доходные, но при этом более рисковые ценные бумаги. Другими словами, страхователь берет на себя ответственность — в итоге он может получить высокий доход, но может и пролететь. Однако необходимо отметить, что при ИСЖ возврат изначально вложенных средств в полном объеме гарантируется.

На грани мошенничества

В продвижение страховых продуктов также внесло свою лепту оживление на кредитном рынке. Согласно данным «Объединенного кредитного бюро», совокупный кредитный портфель российских банков увеличился в 2016 году на 3%, до 9,37 трлн рублей. При этом наибольший рост показало ипотечное кредитование. В прошлом году объем жилищных кредитов вырос на 13%, с 3,26 трлн до 3,68 трлн рублей. В количественном выражении рост составил 17%, с 2,58 млн до 2,9 млн кредитов.

Дело в том, что когда гражданин решает взять, например, автокредит или оформить ипотеку, банки начинают активно предлагать ему страхование жизни.

«45% полисов приходится на страхование заемщиков, берущих в банке кредит, и полис страхования жизни и здоровья фактически им нужен как условие, которое им ставит банк для выдачи крупного кредита. Услуга навязывается, но законы при этом не нарушаются», — поясняет «МК» эксперт.

Действительно, по российскому законодательству банки вправе делать скидки по ставкам при оформлении кредита. Например, они могут предложить своему потенциальному клиенту ставку 10% годовых по займу, если он застрахуют жизнь и здоровье. И как показывает практика, получая кредит в определенном банке и имея какую-то уступку по проценту при оформлении полиса, граждане в конечном итоге заключат предложенный договор страхования. В противном случае будут просто другие условия по кредиту, другая — более высокая — ставка.

Но если банк отказывается выдавать кредит, потому что клиент не соглашается на страховой полис, то тогда налицо нарушение. Как советуют юристы, в таком случае человек может обратиться с жалобой в Роспотребнадзор или Центральный банк. Правда, для этого необходимо иметь доказательства — запись разговора с сотрудником банка или письменный отказ кредитной организации в предоставлении займа.

Другими словами, банки формально не нарушают законодательство, но все равно практически навязывают населению дополнительную услугу. А учитывая нынешнее экономическое состояние в стране, когда доходы граждан падают два с половиной года подряд, поведение банков выглядит как попытка нажиться на клиентах. Зачастую и без того испытывающих финансовые затруднения.

Впрочем, как поясняют эксперты, судить строго банки не стоит. Страхование жизни позволяет им снижать риски, связанные с заемщиками, с потерей ими здоровья или работы. Кроме того, они таким образом элементарно зарабатывают. «Банки получают свое агентское вознаграждение, которое при обычной продаже услуги доходит до 20%, а при кредитном страховании до 44%», — поясняет Петр Пушкарев.

Но зато клиенты не без оснований надеются, что страховая компания, которую выбрал и предложил банк, надежная и завтра не разорится. Часто такие компании, по сути, являются дочерними по отношению к самим кредитным организациям. А это, в свою очередь, внушает больше доверия, поскольку случаи банкротства страховых компаний до сих пор не редки, и клиенту важно иметь хоть какие-то гарантии надежности фирмы, с которой он связан обязательствами. Время от времени ЦБ отзывает лицензии у мелких страховых компаний-однодневок. Аналогичным образом это происходило и в других странах, пока страховой рынок там не устоялся. Например, в Италии было больше 1000 страховых компаний, из которых на данный момент осталось лишь около 200, зато устойчивых и сильных.

К западным стандартам качества жизни

В то же время, несмотря на прошлогодний рост, страхование жизни и здоровья в нашей стране сложно назвать массовым явлением. Даже после увеличения на 66% весь рынок страхования жизни охватывает в России не более чем 2,7% населения. Для сравнения, в Европе уровень проникновения этой услуги таков, что полисы имеют до 90% жителей. «Если провести параллели с американским рынком страхования как наиболее развитым из мировых, то становится очевидно, что нам есть куда расти. В США по итогам 2015 года общий объем страховых премий составил 1,2 трлн долларов, причем на страхование жизни пришлось 55% этой величины. По данным американского департамента торговли, только налоговых поступлений от данного вида страхования в бюджет поступило почти 20 млрд долларов», — рассказывает главный аналитик GLOBAL FX Сергей Мельников.

Но если для западного человека отсутствие полиса страхования жизни просто немыслимо, то в России пока к нему относятся несколько скептически, как к необходимому и зачастую недешевому «довеску» при оформлении кредита. В то же время специалисты расценивают страхование жизни и здоровья как наиболее перспективный сегмент рынка. Тенденция последнего времени такова, что и в нашей стране люди все более ответственно подходят к вопросу поддержания уровня жизни и стремятся обеспечить себе дополнительную к государственным программам социальную защиту.

«Наши соотечественники не доверяют непрозрачным пенсионным фондам, не надеются на государственную пенсионную систему. Причем чем хуже экономическая ситуация, тем чаще наиболее предприимчивые сограждане ищут иные пути персональной социальной защиты — например, накапливают на лечение или просто собирают «несгораемую сумму», скажем, к моменту выхода на пенсию», — резюмирует Петр.

02.04.17 Московский комсомолец mk.ru

Министерство внутренних дел России объявило конкурс на определение страховой компании, которая будет работать с сотрудниками ведомства и бойцами Росгвардии. Максимальная цена контракта определена на уровне 8,159 млрд руб. Победитель конкурса будет обязан взять на себя обязательства по всем страховым случаям в 2017 году. Он будет определен в начале мая, заявки на участие принимаются до 27 апреля.

Ранее МВД отменило контракт на менее крупную сумму — 6,874 млрд руб. Этот конкурс был размещен на портале госзакупок 29 декабря. Предметом страхования должны были стать жизнь и здоровье рядового и начальствующего состава МВД и аппарата упраздненной Федеральной службы по контролю за оборотом наркотиков (ФСКН). Сотрудники Росгвардии в прежний контракт не входили.

23.03.17 Коммерсант kommersant.ru

Сборы российских страховщиков жизни за 2016 год выросли на 72,5% по сравнению с 2015 годом и составили 245,6 миллиарда рублей, сообщается в релизе Ассоциации страховщиков жизни (АСЖ).

По данным АСЖ, общий размер страховых выплат за 2016 год увеличился на 44,9% по сравнению с выплатами за 2015 год – до 36,6 миллиарда рублей. Были собраны и проанализированы данные по сбору премии и выплатам от 22 компаний-членов АСЖ и Всероссийского союза страховщиков (ВСС), суммарно представляющих более 98% рынка страхования жизни.

«Рынок продолжает показывать существенные темпы роста, прежде всего за счет продаж инвестиционных полисов. Позитивным результатом этого роста является то, что страхование жизни вошло в тройку крупнейших сегментов рынка страхования в 2016 году, практически догнав ОСАГО», — приводятся в сообщении АСЖ слова президента ассоциации Александра Зарецкого.

Вместе с тем, по словам Зарецкого, этот рост ставит перед рынком и регулятором два важных вопроса: контроль за качеством активов и платежеспособностью ключевых игроков, а также создание регуляторной и законодательной базы других направлений развития личного страхования, включая добровольные пенсионные программы, страхование от несчастных случаев и болезней, долевое страхование жизни.

Ранее во вторник Банк России сообщил, что страхование жизни по-прежнему остается драйвером роста рынка. По данным ЦБ, в 2016 году этот сегмент вырос на 66%, до 215,7 миллиарда рублей, а его рыночная доля увеличилась до 18,3% (год назад — 12,7%).

Регулятор отметил, что рост взносов по страхованию жизни связан как с популяризацией инвестиционных программ, так и с оживлением кредитования. Последнее, в свою очередь, привело к значительному увеличению премий по страхованию от несчастных случаев и болезней — на 33%, до 108 миллиардов рублей.

28.02.17 Прайм 1prime.ru

Аудитор Андрей Перчян также отметил, в частности, тот факт, что такие договоры заключаются «задним числом»

Тарифы по страхованию жизни и здоровья сотрудников Минобороны завышены, разница с другими госзаказчиками подобных услуг измеряется миллиардами рублей. Такие выводы Счетной палаты озвучил аудитор Андрей Перчян на круглом столе по проблемам обязательного страхования жизни и здоровья военнослужащих, сотрудников правоохранительных органов и приравненных к ним лиц, который прошел в Совете Федерации.

Помимо военнослужащих, обязательному государственному страхованию подлежат сотрудники МВД, МЧС, Росгвардии и др.

«По Министерству обороны мы столкнулись с тем, что из года в год отношение страховых выплат к страховому тарифу намного меньше, чем у других госзаказчиков. По всем контрактам после двух лет выплат у компании (страховой — прим. ред.) оставались средства в размере 14-15% от страховых тарифов, а по Минобороны — 30-35%. И эта разница измеряется миллиардами рублей. Такая ситуация повторялась каждый год, и это говорит о несовершенстве страхового тарифа», — рассказал аудитор.

Причина, по его словам, в том, что в статистику страховых случаев по Минобороны, на основании которой рассчитывается цена страховки, вошли события августа 2008 года в Южной Осетии.

«В последующие периоды, когда таких операций уже не велось, статистика все равно влияла на расчет тарифа. Значит, база была завышена», — подытожил аудитор.

Учет статистики по боевым действиям в цене страхования в мирное время ведет к большим переплатам из бюджета, считает Перчян.

С другой стороны, если боевые действия будут масштабными, частный страховщик может не справиться с выплатами, и понадобятся гарантии государства, рассуждает он. У этого вопроса нет готовых решений, он требует проработки, отметил аудитор.

Другие проблемы

Среди других проблем обязательного страхования госслужащих аудитор Счетной палаты отметил, в частности, тот факт, что такие договоры заключаются «задним числом» — уже после начала срока страхования, из-за длительной процедуры организации торгов.

Например, договор страхования сотрудников МВД на 2016 год был заключен 12 сентября 2016 г., со сроком действия с 1 января по 31 декабря 2016 г. До этого конкурс дважды был признан несостоявшимся из-за отсутствия заявок. Самое раннее установленное Счетной палатой заключение контракта — 13 января того года, на который покупается страховка.

«С начала года и до заключения контрактов установленная законом страховая защита не действовала, и была установлена задним числом. То есть страховые случаи происходят, у военнослужащих возникает право на получение страховки, но пока контракт со страховщиком не заключен, они своих денег получить не могут , и это повторялось из года в год во всех государственных органах, в которых действует обязательное страхование», — отмечает он.

Кроме того аудитор отметил недостаточный контроль за исполнением госзаказа в этой сфере. Так, в 69 случаях в 2014-15 гг. было выявлено необоснованное установление инвалидности застрахованных.

«Это влечет за собой незаконные страховые выплаты, а впоследствии искажает статистические ряды, на основании которых рассчитываются страховые тарифы. Это ведет к завышению будущих бюджетных расходов на страхование», — отметил Перчян.

14.02.17 ТАСС tass.ru