ЦБ может предложить изменения в законодательство, касающиеся повышения ответственности страховщиков жизни перед клиентами. Речь идет о раскрытии информации о рисках инвестиционного страхования жизни и применении риск-профиля, сообщил в интервью ТАСС заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин. По его словам, страховщики должны разъяснять клиентам суть индивидуального страхования жизни и предупреждать их, что доходности по этим полисам может не быть.

«Мы согласны с тем, чтобы Всероссийский союз страховщиков выпустил свой стандарт по раскрытию информации, а в последующем будем думать о закреплении норм либо на уровне закона, либо подзаконных нормативных актов»,— сообщил господин Чистюхин.

Ранее сообщалось, что сегмент страхования жизни в России в первом квартале 2017 года впервые за 12 лет вышел на первое место по объему премий (59,8 млрд руб.), обогнав рынок ОСАГО (48,2 млрд руб.).

21.07.17 Коммерсант kommersant.ru

Страхование жизни состоит из трех сегментов: накопительное, кредитное и инвестиционное. И в разные этапы развития рынка эти сегменты также развивались по-разному. При этом весь рынок демонстрировал стабильный рост на протяжении последних 8 лет. В докризисный период ежегодный прирост обеспечивало кредитное страхование, которое дало импульс роста рынка на 50-60%, а потом сошло на «нет». Сейчас драйвером рынка выступает инвестиционное страхование. А вот классическое страхование жизни, вне зависимости от рыночных трендов, ежегодно демонстрирует стабильное развитие.

По итогам 1 квартала 2017 года рынок страхования жизни вырос по отношению к аналогичному периоду прошлого года более чем на 44% По итогам 2016 года, согласно данным ЦБ, динамика прироста премий по страхованию жизни превзошла даже докризисные показатели роста, составив 66,3%. Однако в 2015 году рост составлял 19,5%. Драйвером рынка выступило инвестиционное и накопительное страхование жизни – рост в 113% год к году. При том, что в 2015 году по отношению к 2014, рост данного сегмента был гораздо более умеренным – 18%, т.е. в среднестатистических рамках. А сборы по кредитному страхованию и вовсе снизились.

Также, согласно данным ЦБ, с 2014 года по конец 2016 средняя ставка по банковским депозитам сроком более одного года 30 крупнейших банков сократилась практически вдвое, с 15,6% до 8,4%, что является основным драйвером интереса к альтернативным видам инвестиций.

На графике видно, что от года к году сокращается разрыв между сегментом инвестиционного и накопительного страхования жизни и всего рынка страхования жизни целиком. Если в 2014 году 72,6% премий всего рынка было получено через сегмент инвестиционного и накопительного страхования, а в 2015 – 71%, то в 2016 году этот показатель превысил 90%. Подобному росту сегмента поспособствовало несколько факторов: снижение ставки по банковским вкладам, развитие страховщиками коробочных продуктов, предоставляемые через банковские каналы, соответственная заинтересованность банков в развитии данного продукта и, наконец, интерес со стороны потребителей к вероятной доходности.

Но так ли оправданы эти ожидания именно от инвестиционного страхования жизни?

Так, опрошенные в 2016 году «Ведомостями» страховщики назвали показатели доходности инвестиционного страхования жизни в рамках от 8,5% до 18%, что, на самом деле говорит об отсутствии консенсуса в отношении средней доходности данного инструмента. Что понятно, поскольку это инструмент привязан к динамике других рынков и, соответственно, сильно от них зависит. Так, если динамика этих рынков будет отрицательной, доходность может быть крайне низкой, или ее может не быть вовсе. И при негативном стечении обстоятельств, гражданин вообще не получит прибыли.

На риски, связанные с инвестиционным страхованием жизни, обратил внимание и Банк России, который предупредил о возможном несовпадении ожиданий клиентов с результатами, полученными от использования продуктов ИСЖ к весне 2018, когда закончится срок действия ряда договоров. ЦБ выразил беспокойство высокой степенью вероятности разочарования в данном продукте, что в конечном итоге может негативным образом сказаться на всем сегменте. Дело в том, что высокая доходность не гарантирована, однако это именно то, из-за чего люди выбрали инвестиционный продукт.

К тому же, страховая защита в реальности по этим программам предоставляется незначительная. При необходимости целенаправленно защитить жизнь и здоровье, более целесообразно приобретение классического страхования жизни, поскольку выплаты по ним могут достигать нескольких миллионов при взносе в несколько тысяч, чего не скажешь об инвестиционном страховании, где в случае смерти клиент получает 100% от взноса, либо 200% в случае смерти в результате несчастного случая.

«И потребителям, и банкам инвестиционное страхование жизни до сего дня казалось, и все еще кажется, перспективным инструментом увеличения капитала. Но насколько оно реально сработало, станет понятно совсем скоро, когда начнутся первые выплаты по ним. Пока же инвестиционное страхование создает иллюзию бурного развития всего рынка, при том, что реальная его динамика в перспективе будет значительно менее интенсивной», — отметил Главный аналитик Аналитической Группы Investpoint Александр Вебер.

Наиболее устойчивое положение сегодня у накопительного страхования жизни, как у более традиционного сегмента. Несмотря на его меньшую доходность, он соответственно является гораздо менее рискованным инструментом и проверен не одним экономическим потрясением. «Ежегодно рынок накопительного страхования жизни прирастает стабильно на 10-20%, потому что, выбирая эти программы, человек руководствуется не желанием заработать, а желанием защитить то, что уже имеет. Накопительное страхование жизни, в отличие от инвестиционного, с позволения сказать, решает социальную проблему неуверенности в завтрашнем дне, поскольку клиент обеспечивает себя финансовой защитой и точно знает, какую сумму он получит через 10 лет», — подчеркнула специалист по инвестициям Аналитической Группы Investpoint Юлия Маршалкина.

Страхователи не ожидают сверхдоходов от классических продуктов, они еще на этапе заключения договора понимают, какую сумму им вернут в конце срока страхования. И это позволяет точно понимать, на что клиент может рассчитывать по итогам инвестиции, чего не может гарантировать более рисковый инструмент инвестиционного страхования жизни.

«Рисковый характер продуктов инвестиционного страхования жизни также усугубляется неурегулированным характером коэффициента участия в инвестировании. Коэффициент участия определяет то, какую часть дохода от инвестиций в конечном итоге получил клиент, однако, на данный момент нет четко определенного требования к установлению данного параметра», — отметил Александр Вебер.

В краткосрочной перспективе рынок ожидает дальнейшего роста инвестиционного страхования жизни в силу продолжения падения ставок по банковским вкладам. Однако в течение 3-5 лет нельзя исключать того, что именно этот сегмент жизни будет сокращаться. При этом накопительное страхование жизни, напротив, ожидаемо выйдет на новый уровень развития. Предпосылки к этому создает само государство, через программы повышения финансовой грамотности населения, напоминая людям о необходимости позаботиться о доходах в пенсионном возрасте, а также о семье, продвигая реформирование пенсионной и медицинской систем.

Investpoint

По прогнозам КПМГ, страхование жизни ждет активный рост еще в течение трех лет. Впрочем, опрошенные РБК эксперты видят усиливающиеся риски в этом сегменте, являющемся единственным драйвером для всего страхового рынка

Премии российских страховщиков в страховании жизни к концу 2017 года впервые превысят объем премий рынка автогражданки, следует из ​исследования КПМГ «Обзор рынка страхования в России». По итогам года объем премий страхования жизни достигнет рекордных 276 млрд руб., а в ОСАГО — 243 млрд руб.

Рост данного сегмента в 2016 году составил 66 против 19% годом ранее. «Локомотивом рынка страхования жизни остается инвестиционное страхование, активно продаваемое банками — партнерами страховщиков в качестве альтернативы депозитам», — пишет КПМГ, опираясь на результаты опроса руководителей страховых компаний. Их ожидания по сбору премий в 2017 году также позитивные — рынок страхования жизни вырастет на 28%. Причем, по мнению половины опрошенных, высокие темпы роста — около 30% — продлятся еще два-три года.

Что касается самого проблемного в настоящее время страхового сегмента — автогражданки (ОСАГО), то он достиг в 2016 году своего максимального значения за последние пять лет и превысил 80%. Дальнейшие прогнозы также пессимистичны — по итогам 2017 года средний ожидаемый коэффициент убыточности превысит 84%, говорится в обзоре. Это вынудит уйти с рынка до конца года две крупные компании, показало исследование КПМГ.

Рекордно убыточное ОСАГО

Основным фактором, влияющим на коэффициент убыточности в сегменте ОСАГО, является введение электронных полисов (е-ОСАГО) и «Единого агента», отмечают эксперты. В 2016 году была введена процедура «единого агента», которая обязывает все компании продавать полисы ОСАГО в зонах повышенной убыточности. Однако самого негативного эффекта руководители страховых компаний, согласно опросу КПМГ, ожидают от введе­нного в этом году натурального возмещения, устанавливающего приоритет восстановительного ремонта поврежденного автомобиля над страховой выплатой.

Согласно данным исследования, натуральное возмещение прибавит 7,5% к коэффициенту убыточности ОСАГО. «Несмотря на то что натуральное возмещение было направлено на снижение убыточности в ОСАГО, опыт страховых компаний показывает противоположные результаты», — говорит партнер, руководитель практики по работе со страховыми компаниями КПМГ в России и СНГ Юлия Темкина. «В рамках денежного возмещения учитывается степень износа деталей, поэтому выплаты были меньше, чем при натуральном возмещении, где потребуется менять детали на новые, что увеличит размер выплаты», — поясняет она.

Влияние всех регуляторных изменений («Единый агент», е-ОСАГО, введение натурального возмещения и повышение лимитов по причинению вреда жизни и здоровью) в сумме увеличивают коэффициент убыточности ОСАГО на 26,7%, что будет стимулировать рост комбинированного коэффициента убыточности до уровня выше 100%, подсчитали в КПМГ. В результате прогнозируемый средний коэффициент убыточности по ОСАГО в 2017 году достигнет 84%, в то время как в 2014 году он составлял 79%.

В 2017 году из топ-20 крупнейших автостраховщиков с рынка ОСАГО уйдут еще минимум две компании, считают 67% опрошенных, одинаковое количество респондентов считают, что рынок покинут от трех до пяти и более пяти соответственно.

В 2016 году лидер рынка ОСАГО компания «Росгосстрах» уже сократила продажи полисов на 28%. За полтора года с рынка ОСАГО ушли такие крупные игроки, как «ВТБ Страхование», «Уралcиб» и «Альянс». Кроме того, «РЕСО-Гарантия», входящая в топ-5 компаний по общему объему сборов за 2016 год на рынке страхования, заявила о возможности отказа от лицензии на ОСАГО «для обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности в условиях галопирующего роста убыточности в данном виде страхования», говорится в отчете компании за 2016 год.

Риски для жизни

Опрошенные РБК эксперты опасаются разочарования клиентов в инвестиционном страховании жизни ввиду плохого информирования клиентов на этапе предложения им продукта. По их мнению, это создает риски снижения прогнозируемого КПМГ активного роста этого рынка в ближайшие годы.

Значительная часть премий по страхованию жизни (63,7%, или 137,5 млрд руб.) в 2016 году пришлась на инвестиционное страхование жизни, свидетельствует статистика Банка России. Рост данного сегмента связан как с активным продвижением этого продукта банками, получающими комиссию с каждого заключенного договора, так и с ростом интереса населения к альтернативным вложениям вслед за снижением ставок по депозитам. Как уточнили РБК в пресс-службе ЦБ, риск недополучения инвестиционного дохода в случае инвестиционного страхования жизни ложится на страхователя. «В связи с этим возможна ситуация, когда клиенты страховщиков могут, получив все, что им причитается по договору страхования, остаться недовольными невысокой итоговой доходностью своих вложений», — подчеркнули в Банке России.

Важной особенностью этого продукта в отличие от депозитов является отсутствие фиксированного процентного дохода, напоминает управляющий директор по рейтингам страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин. «При негативном развитии стратегии компании или фондового рынка клиент по окончании срока действия договора получит только гарантированную этим договором выплату», — поясняет он. Полисы инвестиционного страхования жизни ориентированы на получение клиентом инвестиционного дохода, превышающего средние ставки по депозитам, при этом даже в случае существенного падения стоимости активов, в которые инвестированы средства клиента, страховая компания по окончании срока действия полиса обязана вернуть клиенту как минимум сумму вложенных средств без потерь, поясняет председатель комитета ВСС по развитию страхования жизни Максим Чернин.

В ЦБ считают, что страховые компании должны уделять большее внимание вопросам информирования клиентов о приобретаемых услугах, и планируют законодательно установить нормы раскрытия информации о страховых продуктах. Основные требования по раскрытию клиентам информации о ключевых параметрах страховой программы и возможных рисках будут заложены в базовом стандарте по защите прав потребителей саморегулируемых организаций страховщиков, запланированных к утверждению уже в текущем году, добавляют в Банке России.

06.07.17 РБК rbc.ru

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) пересмотрело рейтинг надежности страховой компании «Альянс Жизнь» в связи с изменением методологии и присвоило рейтинг на уровне ruAAА (что соответствует рейтингу A++ по ранее применявшейся шкале). По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг A++, прогноз стабильный.

Положительное влияние на рейтинговую оценку оказывают высокое отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного (119,6% на 31.03.2017), высокое значение коэффициента уточненной страховой ликвидности-нетто (1,13 на 31.03.2017), высокие темпы прироста собственных средств (26,2% за период с 31.03.2016 по 31.03.2017), а также высокие показатели рентабельности активов (9,0% за 2016 год), капитала (60,9% за 2016 год) и инвестиций (11,2% за 2016 год). Позитивно оцениваются низкая доля расходов на ведение дела (16,0% за 2016 год), высокая доля взносов по новому бизнесу (51,9% за 2016 год), высокая диверсификация клиентской базы (на долю крупнейшего клиента за 2016 год пришлось 5,1% премии, на пятерых крупнейших клиентов – 16,8%) и высокие размерные показатели страховщика. Кроме того, в качестве одного из ключевых факторов, влияющих на рейтинговую оценку, агентство выделяет высокий потенциал собственника компании, Allianz SE.

«Агентство отмечает высокие показатели качества активов компании, что положительно влияет на уровень рейтинга. Так, доля высоколиквидных активов, имеющих рейтинги ruВВВ и выше по шкале RAEX (Эксперт РА) или сопоставимые рейтинги от других агентств, составила 82,0% от активов на 31.12.2016 и 73,9% на 31.03.2017. Активы и пассивы страховщика сбалансированы по срокам и валютам. По состоянию на 30.09.2016 и на 31.12.2016 отношение резервов сроком более 1 года к инвестициям сроком более 1 года составило 1,0; отношение инвестиций, номинированных в рублях, долларах США и евро, к резервам, номинированным в этих валютах, на 30.09.2016 и на 31.12.2016 принимало значение в диапазоне от 0,9 до 1,1», – отмечает Ольга Скуратова, директор по страховым и инвестиционным рейтингам RAEX (Эксперт РА).

«Подтверждение наивысшего рейтинга – лучшее отражение результатов работы, проделанной командой СК «Альянс Жизнь». Благодаря эффективной бизнес-модели, внедрению самых современных продуктов и технологий, а также клиентоориентированному подходу, нам удается соблюдать оптимальный баланс между наивысшим уровнем надежности, столь высоко ценимым нашими клиентами, и динамичным развитием, позволяющим нам с уверенностью смотреть в будущее», – отметил глава Группы компаний Allianz в России Николай Клековкин.

Пресс-служба Allianz Россия

Банк России выступает за допуск страховщиков жизни в пенсионную систему страны наравне с НПФ, следует из материалов к заседанию экспертного совета при ЦБ РФ, имеющихся в распоряжении «Интерфакса».

Регулятор считает, что это даст дополнительный стимул для покупки полиса, но также повлечет дополнительный контроль за страховыми компаниями.

«Число граждан, застрахованных по договорам страхования жизни, позволяет считать его социально значимым, что обуславливает необходимость особого внимания Банка России к данному сегменту. Исходя из указанного, отношение Банка России к страхованию жизни характеризуется, с одной стороны, поддержкой вида и способствованием ликвидации барьеров в его развитии, с другой — повышенными «мерами безопасности», обеспечивающими защиту клиентов СК», — говорится в материалах.

Для этого ЦБ РФ сформулировал основные требования к СРО на страховом рынке. Для исполнения основных требований к сегменту — прозрачности и добросовестности — СРО на базе ВСС должна подготовить профессиональные стандарты для страховщиков жизни. Среди требований регулятора — обязательная визуализация основных параметров договора, описание инвестиционных рисков продукта, четкое определение формулы участия в доходности для инвестиционного страхования жизни, а также персонализированный учет доходности по каждому договору страхования и предоставление клиенту возможности отслеживания этой доходности.

«Страховщики жизни уже начали разработку стандартов по страхованию жизни, представители отрасли знакомы с основными требованиями к ним», — сообщил «Интерфаксу» вице-президент ВСС по страхованию жизни Максим Данилов.

Также регулятор предлагает внедрить на российском рынке продукт, аналогичный Utit-Linked (долевому страхованию жизни), и стимулировать страховщиков к вложению «длинных» денег в экономику России.

ЦБ РФ выступает за формирование и расширение налоговых стимулов в части налогового вычета по НДФЛ и льгот отчисления в государственные социальные фонды. Среди текущих задач — введение ALM-анализа по портфелям страхования жизни, повышение страховой культуры и доверия к этому рынку (сертификация агентов, регулярная аналитика СРО по рынку). Также в числе мер регулятор называет стимулирование технологических инноваций, в частности, электронного заключения договоров и максимальной дигитализации процесса урегулирования убытков, упрощение идентификации клиентов, создание базы страховых историй.

Как сообщалось ранее, в июле Банк России планирует выпустить доклад для общественных консультаций «Развитие страхования жизни». Документ будет содержать инициативы для широкого обсуждения. Он будет опубликован на сайте ЦБ РФ для сбора мнений участников рынка. Кроме того, в докладе будет разъяснена позиция регулятора по ключевым вопросам регулирования рынка страхования жизни и по развитию этого сегмента.

По итогам обсуждения доклада Центробанк сформирует пакет инициатив, «направленных на качественное развитие рынка страхования жизни, повышение его прозрачности, клиентоориентированности, результатом чего станет активная позиция Банка России в части стимулирования количественного роста данного сегмента», говорилось в материалах ЦБ.

Страхование жизни, продемонстрировав максимальные темпы прироста в I квартале текущего года (прирост на 44,4%, до 59,8 млрд рублей), обогнало ОСАГО. Выплаты составили 7,8 млрд рублей, увеличившись на 17%. Объем активов компаний превысил 500 млрд рублей, резервов — составил более 380 млрд рублей.

ФинМаркет finmarket.ru

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) рассчитывает на снятие ограничений при онлайн-продажах полисов страхования жизни. Об этом заявил президент ВСС Игорь Юргенс.

Он отметил, что законопроект, способствующий этому, находится на рассмотрении Госдумы. Профильный комитет нижней палаты парламента до 23 июня ожидает отзывы, предложения и замечания к документу. ВСС направил в парламент положительный отзыв на законопроект и рассчитывает на его рассмотрение в ходе весенней сессии, сообщил Юргенс.

Поправками предлагается включить страховые компании в перечень организаций, которые вправе использовать институт упрощенной идентификации клиента.

Президент союза пояснил, что сейчас «антиотмывочный» закон дает право банкам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевым инвестиционным фондам и негосударственным пенсионным фондам, микрофинансовым компаниям на основании договора поручить банку провести эту идентификацию. Однако такого права пока лишены страховые компании, что сдерживает развитие онлайн-продаж. Законопроект снимает это ограничение.

«Такая идентификация позволяет распознать человека с использованием государственных информационных ресурсов — СМЭВ, системы ПФР и ФФОМС», — продолжил Юргенс.

«Нововведение будет способствовать развитию онлайн-продаж, особенно в секторе страхования жизни, которые позволят сделать страховые услуги более востребованными. Банки являются основным каналом продаж страховок жизни, и если страховщикам разрешить делегировать полномочия по идентификации им, то развитие онлайн-продаж страхования жизни продолжится более ускоренными темпами, нежели сейчас», — пояснил Юргенс.

Он отметил, что в настоящее время доля онлайн-страхования составляет менее 0,1% рынка страховых услуг РФ (без учета обязательных продаж полисов е-ОСАГО). Снятие этого ограничения позволит увеличить этот показатель в 100 раз (до 10%), считает Юргенс.

Как добавил вице-президент ВСС Максим Данилов, моноканальность порождает определенные риски — страховщики слишком сильно зависят от банков, что порождает рост комиссий и пагубно сказывается на качестве предлагаемых страховых продуктов, а онлайн будет способствовать диверсификации.

Предложения законопроекта не распространяются на страховые медицинские организации, осуществляющие деятельность исключительно в сфере ОМС.

13.06.17 Банки.ру banki.ru

Первый зампред Банка России Сергей Швецов заявил, что ЦБ планирует в ближайшие два года ввести требования по квалификации и раскрытию информации для продавцов, которые предлагают клиентам продукты страхования жизни. Об этом сообщает ТАСС.

«Мы по риск-менеджменту готовим новую сертификацию. И, скорее всего, по продуктам страхования жизни за ближайшие два года сделаем нечто подобное», — сказал Швецов.

Уточняется, что требования будут предъявляться к конечному продавцу, сотруднику страховой компании, и банку-агенту или другому посреднику.

Ранее сообщалось, что Минфин намерен обязать медиков раскрывать врачебную тайну страховым компаниям.

07.06.17 Газета.ру gazeta.ru

Полисы успешно защищают сбережения от инфляции, но зачастую уступают по доходности вкладам

В мае страховщики жизни завершают подсчет доходов от инвестирования резервов по накопительным полисам и объявляют застрахованным гражданам, на сколько за прошлый год смогли увеличить их накопления.

Речь идет о долгосрочных договорах накопительного страхования жизни (НСЖ) с единовременными либо периодическими взносами (на дожитие), которые, как правило, также предусматривают выплату крупной суммы в случае смерти застрахованного или потери им трудоспособности (рисковая составляющая).

По такому договору страховщики обязуются начислять доход на накопления. Он может включать гарантированную часть – обычно 3–4,5% годовых в рублях и 2–3% в валюте – и дополнительную, размер которой зависит от результатов инвестирования резервов страховщиком.

Итоговый инвестиционный доход для всех держателей полисов НСЖ независимо от года заключения договора одинаков; он объявляется раз в год (отдельно по каждой валюте), указывает председатель комитета Всероссийского союза страховщиков по страхованию от несчастных случаев и развитию страхования жизни Максим Чернин.

Что в страховом портфеле

Полных данных о доходности страховых накоплений за 2016 г. пока нет. Но некоторые крупные страховщики жизни согласились рассказать «Ведомостям», сколько смогли заработать, инвестируя резервы по накопительным договорам в прошлом году.

Инвестиционный доход по полисам этих компаний составил в среднем 7–10% в рублях и 4–6% в валюте (см. таблицу). Так что рублевые полисы позволили их владельцам защитить вложения от инфляции (5,4% за 2016 г.), но не смогли опередить по доходности лучшие рублевые вклады в крупных банках. В них в начале 2016 г. лучшие ставки годовых вкладов на застрахованные суммы составляли 12% в рублях, 4% в долларах, 3,45% в евро.

Закон разрешает страховщикам (самостоятельно или с помощью профессиональных управляющих) инвестировать резервы по договорам НСЖ в облигации федерального займа без ограничений. До 40% резервов они могут вкладывать в муниципальные и региональные облигации, до 45% – в корпоративные долги, до 20% – в акции, до 60% – на депозиты, до 10% – в недвижимость.

Несмотря на то что пятая часть резервов может быть в акциях, страховые компании редко размещают резервы в рисковые активы. В основном выбираются государственные облигации и депозиты, констатирует гендиректор компании «PPF страхование жизни» Сергей Перелыгин. В частности, его компания инвестирует преимущественно в ОФЗ.

А вот в «ВТБ страхование жизни» 65% рублевых вложений приходится на депозиты, остальные – на облигации. По словам гендиректора компании Максима Пушкарева, доходность этих финансовых инструментов примерно одинаковая. «Активы в долларах проинвестированы в депозиты и еврооблигации примерно в равных долях», – продолжает он.

«Эрго жизнь», которая получила годовой инвестдоход в размере 10,16% в рублях и 6,73% в валюте, разместила резервы несколько лет назад исключительно в длинные суверенные облигации России, Германии, Австрии и других стран еврозоны с высокой доходностью как в рублях, так и в валюте, сообщил директор по инвестициям СК «Эрго» Владимир Шевцов.

Компания «Росгосстрах жизнь», заработавшая около 7,5% дохода в рублях в 2016 г., инвестировала резервы в достаточно надежные корпоративные облигации (с рейтингом ВВ-) и ОФЗ, сообщил представитель пресс-службы страховщика.

По признанию страховщиков, чаще всего они инвестируют рублевые резервы в ОФЗ с погашением в 2027 г., которые за 2016 г. принесли почти 17% годовых с учетом выплаченных купонов.

Процент не на все

Владельцам полисов НСЖ стоит учитывать, что инвестиционный доход начисляется не на всю сумму внесенных ими средств, а лишь на часть: на взносы за вычетом платы за рисковое страхование (около 1% от страховой суммы по договору ежегодно) и расходов страховой компании на ведение дел. В них, в частности, входит агентская комиссия, которая сразу выплачивается продавцу, а ее размер может превышать 80% суммы первого взноса, предупреждает управляющий директор «Эксперт РА» Алексей Янин.

Спрос на «жизнь»

В 2016 и 2017 гг. ставки рублевых вкладов постоянно снижались и сейчас не превышают 9% годовых. Это, а также неопределенность с судьбой пенсионных накоплений отчасти способствовали росту интереса населения к накопительным страховым продуктам, утверждают страховщики жизни. По их словам, уже в прошлом году граждане стали чаще покупать полисы НСЖ, а сборы по этим договорам – расти вдвое быстрее, чем прежде.

По оценке Чернина, рост сборов премии в сегменте продуктов накопительного страхования за 2016 г. превысил 30%.

Объем средств, вложенных гражданами в полисы НСЖ в 2016 г., по оценкам некоторых экспертов, приближается к 40 млрд руб. (это около 19% всех сборов по страхованию жизни за 2016 г.).

У некоторых компаний сборы по НСЖ росли еще быстрее. Так, «Сбербанк страхование жизни» собрала по накопительным программам в 2016 г. 5,4 млрд руб. против 2,1 млрд руб. годом ранее, а доля сборов этого вида страхования в компании выросла с 5 до 9% от общего объема премий. У компании «Росгосстрах жизнь» взносы по НСЖ за 2016 г. увеличились на 5%.

У «ВТБ страхование жизни» за январь – март 2017 г. доля НСЖ в совокупной премии выросла до 24% с 5% за I квартал 2016 г. Пушкарев объясняет это началом продаж полисов во всех офисах банка «ВТБ 24» с конца прошлого года.

Другие страховщики жизни, в частности «Сбербанк страхование жизни», «Росгосстрах жизнь», также начали продажи накопительных программ через банки. По словам Чернина, объемы продаж НСЖ через банковские каналы в 2016 г. догнали продажи через агентов.

Крупные банки теперь продают гражданам накопительные страховые продукты даже несмотря на то, что клиенты могут предпочесть такой полис их вкладу, говорит управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.

26.05.17 Ведомости vedomosti.ru

По итогам I квартала 2017 года совокупные сборы компании «Ингосстрах-Жизнь» составили 2,227 млрд рублей, из них сборы по страхованию жизни — 2,035 млрд. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года «Ингосстрах-Жизнь» показывает прирост в 167,6% и 200,1% соответственно.

«Стоит отметить, что значительный объем сборов продолжают обеспечивать программы инвестиционного страхования жизни. При этом на рынке одновременно происходит и снижение входного чека, и увеличение числа банков-партнеров, где можно приобрести программы. Эти изменения в первую очередь должны привлечь новых клиентов. К тому же развивается сам продукт: расширяется продуктовая линейка, разрабатываются новые инвестиционные стратегии», — сказал генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

По его оценке, в 2017 году инвестиционное страхование жизни продолжит наращивать объем, но замедлятся темпы роста за счет насыщения рынка. «В последнее время доля продаж программ накопительного страхования жизни заметно набирает рост, особенно пользуется популярностью наша новая программа, направленная на заботу о здоровье. Общемировая тенденция к ведению здорового образа жизни актуальна и в нашей стране, поэтому я считаю, что новым драйвером рынка страхования жизни могут стать именно такие программы», — отметил он.

ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» – динамично развивающаяся страховая компания, средняя по размеру сборов. Основная специализация – страхование жизни. Организация является дочерней структурой одной из крупнейших российских страховых компаний – СПАО «Ингосстрах». По итогам 2016 года компания заняла 27-е место по размеру собранной страховой премии среди российских страховщиков, седьмое место среди страховщиков жизни (85,86% в общем объеме подписанных премий) и вошла в тройку лидеров по пенсионному страхованию. Страховые продукты общества реализуются через филиалы СПАО «Ингосстрах», отделения банков и универсальных агентов. Головной офис компании находится в Москве.

22.05.17 Банки.ру banki.ru

Пока получить от таксистов выплаты в случае ДТП практически невозможно. Даже компании, которые владеют собственным автопарком, просто сдают машины в аренду. В этом плане надежнее общественный транспорт

Бесправный пассажир, или такси как самый опасный вид транспорта. Опасный — с точки зрения перспектив получения компенсаций в случае аварии. Юристы говорят, что добиться оплаты лечения пассажира такси от перевозчика, страховой компании или водителя практически невозможно. Конкретные примеры это только доказывают.

Так, например, родственница продюсера Business FM Натальи Космачевой 9 января вызывала такси. Женщина — пенсионерка. Машина по вине водителя попала в ДТП. У пассажирки перелом обеих ног, она до сих пор в больнице. На терапию потрачено около 300 тысяч рублей. Все возможности лечения по ОМС уже исчерпаны, восстановление продолжается в платной клинике. Такси было заказано через агрегатор — компания ответственности не несет.

Виновника аварии судили. Приговор — штраф 50 тысяч рублей в пользу государства и лишение прав. Потребовать компенсации от водителя можно было бы в рамках отдельного гражданского процесса, но водитель — гражданин другой страны. Он просто уехал. Страховая требует сбора документов, решения суда и так далее. И все это для выплаты в пределах, установленных правилами страхования ОСАГО.

Наталья Космачева, продюсер Business FM: «Получается, что пострадавшее лицо может получить только те выплаты, которые положены по ОСАГО по страховке Российского союза страховщиков. В гражданский суд подавать на гражданина Узбекистана практически бессмысленно, поскольку никто из России искать его по гражданскому иску в Узбекистане не будет. Получается, что человек, заказавший такси и пострадавший в ДТП, может максимум получить 100 000 рублей».

Юристы подтверждают: пассажиры такси, пострадавшие в результате ДТП по вине водителя, на практике почти никогда не получают компенсаций. В этом плане выигрывает даже общественный транспорт.

Игорь Озеров, автомобильный юрист: «Как правило, в такси нет обязательного страхования для пассажиров, если в случае ДТП будет причинен вред здоровью. Если маршрутки или автобусы имеют этот полис ответственности, то такси — нет. Поэтому здесь, скорее всего, государство должно принять закон об обязательном страховании не только гражданской ответственности ОСАГО, но и обязательном страховании жизни и здоровья пассажиров такси. И без этого не выпускать их на линию».

По словам юристов, шанс получить какие-то деньги на лечение от таксомоторной компании есть в случае, если она обладает собственным автопарком. Однако и это не дает никаких гарантий. Часто такие фирмы оформляют отношения с водителями, просто предоставляя им машины в аренду.

17.05.17 bfm.ru