Теракт в городском автобусе в Красноармейском районе Волгограда, в результате которого погибли шесть пассажиров и госпитализированы 32 человека, не подпадает под действие закона об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчиков и не может быть признан страховым случаем, сообщили ИТАР-ТАСС участники страхового рынка, входящие в Национальный союз страхования ответственности.

По словам первого зампредседателя правления СК «СОГАЗ» Николая Галушина, в этом трагическом событии нет вины перевозчика. «Мы же страхуем ответственность перевозчика перед пассажирами. Дать оценку адекватности защиты транспортного средства от террористов невозможно. По факту теракта всегда будет понятно, что где-то и в чем-то система дала сбой», — сказал он. Галушин считает, что только государство может нести ответственность перед гражданами за их жизнь, здоровье и личное имущество, поврежденное в результате произошедшего теракта.

В свою очередь, исполнительный директор СК «МАКС» Андрей Мартьянов отметил, что риски терроризма, ввиду своей катастрофической природы, всегда либо исключаются из типового договора страхования, либо включаются за дополнительную плату. «Никогда в рамках обязательного вида страхования терроризм не покрывается», — подчеркнул он. Эксперт пояснил, что с точки зрения перестрахования, данные риски всегда передаются в перестрахование по альтернативным каналам перестрахования, чаще всего в пул, в частности, в Российский антитеррористический страховой пул.

Мартьянов отметил, что существуют и глубинные причины непокрытия рисков терроризма в рамках обязательных видов страхования. «Здесь нужно обратить внимание на то, что все обязательные виды страхования призваны, прежде всего, оградить третьих лиц от рисков связанных с владением источником повышенной опасности. Для ОСАГО — это автомобиль, для ОСОПО /обязательное страхование опасных производственных объектов/ — это сам опасный объект, для ОСГОП /обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков/ — это средство транспорта. Очевидно, что риски терроризма относятся не к самому источнику повышенной опасности как таковому», — сказал он, отметив при этом, что сегодня перевозчики имеют возможность расширить страховое покрытие в рамках добровольного страхования.

Закон об ОСГОП вступил в силу с 1 января 2013 года. Действие нового вида страхования распространяется на все виды пассажирских перевозок, кроме легкового такси. Страховая выплата за причинение вреда жизни пассажира составляет 2,025 млн рублей, здоровью пассажира — до 2 млн рублей, имуществу пассажира — до 23 тыс. рублей.

21.10.13 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Теракт в городском автобусе в Красноармейском районе Волгограда, в результате которого погибли шесть пассажиров и госпитализированы 32 человека, не подпадает под действие закона об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчиков и не может быть признан страховым случаем, сообщили ИТАР-ТАСС участники страхового рынка, входящие в Национальный союз страхования ответственности.

По словам первого зампредседателя правления СК «СОГАЗ» Николая Галушина, в этом трагическом событии нет вины перевозчика. «Мы же страхуем ответственность перевозчика перед пассажирами. Дать оценку адекватности защиты транспортного средства от террористов невозможно. По факту теракта всегда будет понятно, что где-то и в чем-то система дала сбой», — сказал он. Галушин считает, что только государство может нести ответственность перед гражданами за их жизнь, здоровье и личное имущество, поврежденное в результате произошедшего теракта.

В свою очередь, исполнительный директор СК «МАКС» Андрей Мартьянов отметил, что риски терроризма, ввиду своей катастрофической природы, всегда либо исключаются из типового договора страхования, либо включаются за дополнительную плату. «Никогда в рамках обязательного вида страхования терроризм не покрывается», — подчеркнул он. Эксперт пояснил, что с точки зрения перестрахования, данные риски всегда передаются в перестрахование по альтернативным каналам перестрахования, чаще всего в пул, в частности, в Российский антитеррористический страховой пул.

Мартьянов отметил, что существуют и глубинные причины непокрытия рисков терроризма в рамках обязательных видов страхования. «Здесь нужно обратить внимание на то, что все обязательные виды страхования призваны, прежде всего, оградить третьих лиц от рисков связанных с владением источником повышенной опасности. Для ОСАГО — это автомобиль, для ОСОПО /обязательное страхование опасных производственных объектов/ — это сам опасный объект, для ОСГОП /обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков/ — это средство транспорта. Очевидно, что риски терроризма относятся не к самому источнику повышенной опасности как таковому», — сказал он, отметив при этом, что сегодня перевозчики имеют возможность расширить страховое покрытие в рамках добровольного страхования.

Закон об ОСГОП вступил в силу с 1 января 2013 года. Действие нового вида страхования распространяется на все виды пассажирских перевозок, кроме легкового такси. Страховая выплата за причинение вреда жизни пассажира составляет 2,025 млн рублей, здоровью пассажира — до 2 млн рублей, имуществу пассажира — до 23 тыс. рублей.

21.10.13 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Страховые компании заключили 34,92 тысячи договоров обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика (ОСГОП) при 66 тысячах лицензий, выданных перевозчикам. Объем страховой премии на конец сентября составил 3,396 млрд рублей. Эти данные на встрече с журналистами привел президент Национального союза страховщиков ответственности Андрей Юрьев.

Он также отметил, что за время действия закона об ОСГОП была зафиксирована 661 резонансная авария. Львиная доля этих аварий — 91,5% — приходится на инциденты с маршрутками и автобусами, 3,8% — на троллейбусы, 0,8% — на водный транспорт, 0,3% — на железнодорожные перевозки, 0,2% — на самолеты, 2,7% — на трамваи и 0,8% — на вертолеты.

По типам происшествий первое место занимают столкновения транспортных средств — 68,7% аварий. За ними следуют резкое торможение (7,4%), опрокидывание (5,1%), столкновение с препятствием (4,2%), травмы при посадке и высадке (4,1%), выпадение из транспорта (3,%) и совершение резких маневров (2,6%).

Всего в этих авариях было 158 погибших и 2353 раненых. Из них в автобусах и маршрутках — 119 и 2113, соответственно, при железнодорожных перевозках — 112 раненых, вертолетных перевозках — 31 погибший и 16 раненых, водный транспорт — 7 погибших и 49 раненых, троллейбусы — 1 погибший и 32 раненых, трамваи — 24 раненых, самолеты — 7 раненых.

Эксперты НССО провели расчеты, согласно которым, если бы все зафиксированные по ОСГОП убытки завершались полноценными выплатами, то сумма к возмещению по зарегистрированным случаям с момента начала действия закона составила бы 1 млрд рублей.

По числу выплат лидирует вред здоровью (84,1%), далее идут вред жизни (6,6%) и имуществу (9,3%). По объему выплат в лидерах вред жизни (51,5%), затем здоровью (47,8%) и имуществу (0,7%).

По охвату страхованием лидируют водный и железнодорожный транспорт (по 100%). Троллейбусные перевозки охвачены на 84,3%, трамвайные — на 78,6%, перевозки автобусами и маршрутками — 66,9%. Менее всего охвачен страхованием воздушный транспорт — 2%. Здесь речь идет прежде всего о вертолетах, так как международные перевозки страхуются по международному законодательству.

По оценке НССО, рынок страхования ответственности перевозчиков практически сформировался — годовой уровень сборов, скорее всего, несущественно превысит размер поступлений на конец сентября. Вместе с тем А. Юрьев подчеркнул, что на самом деле статистические данные, которыми приходится оперировать, нуждаются в уточнении и могут не отражать реальной картины. Но можно сказать, что только половина перевозчиков застраховалась.

Первый заместитель председателя правления компании «СОГАЗ» Николай Галушин считает, что сейчас уже можно говорить о том, что, несмотря на обязанность заключать договор ОСГОП и даже введение санкции за нарушение требования закона, не более 40% всех перевозчиков страхуют свою ответственность. Их пассажиры не имеют гарантий по выплате страхового возмещения в случае причинения им физического или имущественного ущерба. Причем эта проблема присуща главным образом автомобильному транспорту. На метрополитен закон не распространяется.

«Мы считаем, что закон должен распространяться на всех перевозчиков, — говорит Андрей Юрьев. — Только в этом случае можно выстроить эффективную защиту интересов пассажиров, а ведь именно для этой цели и принимался закон».

15.10.13 Российская газета rg.ru

AIG приняла участие в семинаре «Ответственность производителя и дистрибьютора за качество продукции перед потребителем – проблемы и решения», организованном Торгово-промышленной палатой РФ.

Участники обсудили возможность развития в России страхования ответственности производителей, дистрибуторов и продавцов продукции различных отраслей промышленности за ее качество и безопасность перед потребителем, а также ключевые аспекты эффективного управления рисками отечественных производителей.

Руководитель Отдела страхования ответственности ЗАО «АИГ» Юрий Маркин представил доклад на тему «Страхование ответственности за качество товаров и услуг». Спикер перечислил основные риски, которым подвержены владельцы товаров и исполнители услуг, рассказал про типы возможных претензий, а также поделился примерами страховых возмещений из российской и европейской практики AIG.

«Существует два главных источника ответственности производителя: небрежность при производстве, обработке продукции и неполная, ненадлежащая информация о продукте или ее полное отсутствие», – рассказал Юрий Маркин.

Спикер напомнил и о главных обязанностях страховой компании: обеспечить имущественные интересы клиента путем компенсации понесенных им убытков в связи с причинением вреда и необходимости защитить клиента в суде.

Особое внимание спикер уделил страхованию расходов по отзыву продукции в случае, когда такая продукция причинила вред жизни, здоровью или имуществу потребителя или создает угрозу причинения такого вреда.

15.10.13

Минэкономразвития /МЭР/ подготовило и направило в ЦБ и правительство РФ альтернативный расчет тарифов по страхованию ответственности владельцев опасных объектов /ОСОПО/. Реализация данных предложений дает возможность сэкономить промышленникам 12,6 млрд рублей, следует из соответствующих писем министерства, направленных в Банк России и кабинет министров страны /есть в распоряжении ИТАР-ТАСС/.

Минэкономразвития предлагает снизить тарифы на страхование основных видов опасных производственных объектов. При расчете размера страховой премии страховая сумма умножается на величину тарифа.

В частности, тариф на страхование гидрологических сооружений министерство предлагает снизить в 29 раз — с 0,1% до 0,01%. На объекты металлургической промышленности, по мнению ведомства, тарифы необходимо понизить с 0,22% до 0,04%. С 1,96% до 0,2% должны уменьшиться тарифы по страхованию объектов, на которых хранятся взрывчатые вещества. Для объектов горнорудной и нерудной промышленности предлагается уменьшить размер тарифа с 0,94% до 0,2%, для предприятий угольного сектора — с 0,85% до 0,24%, для химических и нефтеперерабатывающих предприятий — с 0,41% до 0,33%.

В своих расчетах Минэкономразвития ориентировалось на методологию 2011 года, методику Росстрахнадзора, а также информацию по аварийности за 2005-2012 годы и данные Фонда социального страхования.

Реализация этих предложений позволит промышленникам сэкономить 12,6 млрд рублей, подсчитали в Минэкономразвития. Согласно документу, дополнительные поступления по налогу на прибыль в федеральный и региональные бюджеты составят 2,5 млрд рублей. «Одновременно внесение предлагаемых изменений увеличит экономическую обоснованность установленных страховых тарифов, повысив соотношение прогнозируемых выплат к объему собранной страховой премии до 51%», — говорится в письме минэкономразвития.

Промышленники, по словам руководителя подкомитета РСПП по обязательным видам страхования Андрея Денисова, позитивно оценивают расчеты МЭР. «В целом, с нашей точки зрения, это гораздо более объективные оценки. Мы довольны тем, что появился этот альтернативный, признаваемый федеральными ведомствами вариант, учитывающий оценку регулирующего воздействия, которую проводило Минэкономразвития, и почти двухлетнюю статистику действия закона», — говорит он.

Однако, комментируя предложения МЭР, президент Национального союза страховщиков ответственности /НССО/, Андрей Юрьев напомнил, что закон об обязательном страховании опасных объектов заработал недавно. «В такой ситуации любые выводы, как свидетельствует и международная практика, можно делать не раньше чем через 5 лет действия закона», — сказал глава НССО. При этом он призвал в дискуссии о страховании опасных объектов исходить из необходимости совершенствования законодательства в части улучшения и расширения качества покрытия, а не только обсуждать пересмотр тарифов.

В свою очередь, первый зампред правления страховой компании СОГАЗ Николай Галушин отметил, что считает неверным ежегодно «в угоду бизнесу» корректировать тарифы. «Нельзя всех владельцев опасных объектов под одну гребенку причесывать. Если это крупное предприятие, оно сможет самостоятельно справиться с выплатой возмещения в случае гибели энного числа людей, то малое предприятие не сможет самостоятельно гарантировать выплату и по одному пострадавшему», — считает Галушин.

Согласно годовому отчету НССО за 2012 год, начисленная страховая премия по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта составила 8,6 млрд рублей. Выплаты по указанным договорам — 144 млн рублей, что составляет 1,67 проц от начисленной страховой премии.

Кроме того, по состоянию на 31 декабря 2012 года на рассмотрении находились заявленные убытки на сумму 130 млн рублей, в случае полного удовлетворения которых суммарные страховые выплаты по ним за 2012 год не превысят 274 млн рублей, или 3,19% от общей суммы сборов страховых премий. Однако, в соответствии с законом об ОСОПО доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат потерпевшим, не может составлять менее 80% страховой премии.

14.10.13 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Зачем и кому нужен сейчас полис страхования СМР.
Строительство — одна из самых рискоемких отраслей экономики. Причем с критическими для бизнеса проблемами застройщики и девелоперы могут сталкиваться на каждом этапе реализации проекта.

В то же время динамика строительства и ввода объектов является ключевым показателем эффективности в этой сфере, а страхование строительно-монтажных рисков (СМР), по словам генерального директора Страховой группы «Уралсиб» Сирмы Готовац, как раз предназначено для того, чтобы не сбавлять набранный темп и не отвлекать необходимые для ведения дел средства на непредвиденные расходы.

«Хотя объемы российского строительного рынка сейчас велики, и при этом риски, сопровождающие его, большие, он все же недостаточно охвачен страхованием», — отмечает директор департамента страхования промышленных предприятий, энергетики и технических рисков САК «Энергогарант» Ирина Терехова. В целом по стране страховой защитой, по ее данным, охвачено не более 5-7% от общего объема СМР. В Москве и Санкт-Петербурге этот показатель составляет 50-70%. Что и понятно: в мегаполисах в силу плотной застройки велика вероятность причинения вреда третьим лицам, повреждения кабелей, коммуникационных систем, соседних зданий и строений, и эти риски очевидны, что и способствует высокому спросу на полисы страхования СМР в крупных городах.

«На сегодняшний день я бы охарактеризовала степень проникновения страхования в строительстве как невысокую, — вторит коллеге Сирма Готовац. — К примеру, доля застрахованных частных строительных объектов не превышает 15%, и львиная часть из них — залоговые объекты». Как поясняет начальник отдела страхования сложных технических рисков и ответственности СК «Пари» Сергей Дегтярев, просто практически все стройки, проводимые на заемные средства, по требованиям банков должны быть застрахованы. Самостоятельно же страховую защиту сейчас приобретают лишь заказчики и подрядчики, в прошлом уже столкнувшиеся с убытками, либо это компании, у которых страхование СМР является обязательным требованием со стороны акционеров (коммерческие структуры с иностранным капиталом). А вот проникновение страхования СМР в строительство, ведущееся малым и средним бизнесом, вообще скорее исключение, чем правило. Для них страхование — это не механизм защиты рисков, а лишь дополнительное финансовое бремя.

Зато выгодно на этом фоне выделяются государственные стройки, где проникновение страхования достигает 100%. «За последние три года страхование СМР начало понемногу догонять докризисный уровень, в основном за счет госинвестиций в крупномасштабные государственные проекты, такие, как олимпийские объекты в Сочи, а также подготовка к Универсиаде в Казани, — рассказывает начальник управления андеррайтинга имущества и ответственности «Либерти Страхование» Александр Замула. — Кроме того, идет разморозка объектов, строительство которых было приостановлено в кризис. Это происходит благодаря оживлению банковской системы и инвестированию в подобные объекты».

Что касается непосредственно объемов российского рынка страхования СМР, то, по предварительным оценкам, за девять месяцев 2013 г. он может составить около 28 млрд руб. (за полгода было собрано около 19 млрд руб.), а по итогам года достигнуть 37-40 млрд руб. Для сравнения: в 2012 г. в сегменте было собрано премий на 32 млрд руб., а в 2011 г. — 25,4 млрд руб. И хотя объемы весьма существенные, темпы роста страхования СМР все же значительно снижаются. Если в 2011 г. они находились на пятилетнем максимуме и составляли почти 36%, то в 2012 г. динамика снизилась до 26%, а в текущем году рост, по прогнозам аналитиков рынка, вряд ли превысит 15-20%. Подобное замедление темпов прироста взносов вице-президент, директор санкт-петербургского филиала СГ «МСК» Сергей Лукашин связывает главным образом с реализацией основного объема масштабных государственных проектов: поступление страховых премий от строек, приуроченных, например, к саммиту АТЭС, Универсиаде в Казани и Олимпиаде в Сочи, уже произошло. Более того, как отмечает генеральный директор САО «Гефест» Александр Миллерман, в последнее время и в благополучной столице стала распространяться практика отказа от страхования строительства, в том числе инфраструктурных объектов. Это обусловлено прежде всего нехваткой денег в бюджете. Как следствие, происходит оптимизация затрат везде, где это возможно. В первую очередь под сокращение, как утверждает эксперт, попадает страхование.

Уже упомянутая небольшая глубина проникновения страхования СМР — лишь один из факторов, сдерживающих рост данного сегмента. «Грешат», к примеру, и сами страховщики.

На рынке по-прежнему наблюдается существенное снижение страховых тарифов, и, как считает Сергей Дегтярев, по-видимому, ничем не обоснованное. На фоне существенного роста уровня выплат подобный демпинг может очень скоро привести к неблагоприятным финансовым результатам многих страховщиков. Еще одной специфической особенностью он называет очень большой период послепусковых гарантийных обязательств, встречающийся во многих договорах страхования СМР.

Александр Замула обращает внимание и на существенную разницу ставок, применяемых при страховании однотипных проектов: «Например, по одному объекту тарифы у нескольких страховщиков могут различаться в разы, что не способствует здоровой конкуренции на рынке».

«С прошлого года на рынок страхования строительных рисков начали приходить федеральные компании, ранее не работавшие в данном сегменте, — продолжает тему Александр Миллерман. — Зачастую они для того, чтобы привлечь клиентов, активно применяют демпинг. Еще одна тенденция — увеличивающаяся роль административного ресурса, который оказывает существенное влияние на выбор страховой компании. В конечном итоге это подрывает репутацию страховщиков и самого механизма страхования в строительстве».

В любом случае, как подчеркивает Александр Замула, правила страхования СМР должны быть одинаковы — лишь с некоторыми нюансами — у всех страховых компаний. При покупке стандартного полиса страхования СМР клиент получает договор, построенный на базе «защита от всех рисков», то есть застрахованы все опасности, кроме исключенных правилами и договором. Также дополнительно могут быть застрахованы такие риски, как общегражданская ответственность при проведении строительно-монтажных работ, послепусковые гарантийные обязательства, ошибки в проектировании, терроризм и др.

Как дополняет Александр Миллерман, в рамках страхования СМР страховой защитой обеспечивается широкий спектр рисков, связанных не только с непосредственным процессом выполнения СМР, но и с рисками утраты имущества, находящегося на строительной площадке, — стройматериалов, временных сооружений. Также полис защищает от рисков стихийных бедствий, наводнений, которые, к большому сожалению, все чаще происходят в нашей стране. Дополнительно может быть застрахована и строительная техника, используемая при строительстве.

«В результате страхование СМР обеспечивает эффективную страховую защиту строительного объекта, — говорит Ирина Терехова. — Восстановление поврежденного объекта может быть произведено значительно быстрее и с минимальными материальными затратами за счет возмещения страховой компанией дополнительных расходов, связанных со срочной доставкой стройматериалов, техники, оборудования, с оплатой сверхурочных работ и расходов по расчистке территории». А работники строительной компании, по ее словам, при наличии страхового полиса получают гарантированное обеспечение при несчастных случаях, связанных с их профессиональной деятельностью.

Спросили мы игроков рынка и о дальнейших перспективах данного вида страхования.

Сергей Лукашин, например, считает, что высоких темпов роста взносов по страхованию СМР в ближайшем будущем, к сожалению, ожидать не стоит, поскольку эффект от восстановления рынка после кризиса исчерпан, а дальнейшее замедление российской экономики окажет влияние и на строительную отрасль. К сожалению, пока ничто не говорит о том, что строительный рынок станет развиваться более быстрыми темпами, а с учетом высокого охвата рынка страхованием проектов с бюджетным и квазибюджетным финансированием стоит ожидать, что динамика страхования СМР будет все больше корреллировать с динамикой строительного рынка.

В свою очередь Сирма Готовац, даже несмотря на завершение активной стадии реализации крупных инфраструктурных проектов последних лет и соответствующее снижение темпов роста в сегменте, все же рассматривает страхование СМР как весьма перспективное направление. «В 2014-2015 гг. могут начать поступать премии по новым крупным федеральным проектам, — поясняет она, — в том числе связанные с реконструкцией Транссибирской магистрали, инфраструктурным строительством в рамках подготовки к чемпионату мира по футболу 2018 г. и другими крупными проектами». Практически по всем ним расходы на страхование автоматически закладываются в сметы, что, естественно, станет очередным катализатором — пусть опять же только на уровне государства — развития рынка страхования СМР.

Сирма Готовац, генеральный директор Страховой группы «Уралсиб»:

«Учитывая специфику строительного сектора, где страховая защита необходима на всех этапах реализации проекта, наша компания предлагает комплексные решения для защиты любых объектов, от небольших до масштабных инфраструктурных, а также находящейся на стройплощадке техники, гражданской ответственности застройщика и послепусковых обязательств.

Кроме того, в число страхуемых рисков входит задержка сроков сдачи объекта в эксплуатацию. Покрытие предоставляется по широкому перечню рисков, в том числе от пожара, воздействия воды, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, аварий инженерных систем и хищения.

Каждый запрос рассматривается специалистами СГ Уралсиб индивидуально, что позволяет сформировать оптимальное предложение побъему покрытия и условиям для каждого конкретного клиента».

Анна Михайлова, заместитель начальника управления корпоративного страхования, начальник отдела страхования имущества ОАО «СГ «МСК»:

«Строительство — высокорисковый сегмент бизнеса, и наша компания имеет возможность предложить страховые услуги, в полной мере удовлетворяющие потребности всех участников этого рынка с учетом объема и специфики их бизнеса. СГ «МСК» предоставляет строительным организациям бесплатные профессиональные консультации по минимизации возможных рисков, а следовательно, оптимизации затрат на страхование.

Страхованию в рамках правил подлежат непосредственно строительно-монтажные работы и гражданская ответственность страхователя перед третьими лицами. По желанию страхователя также возможно покрытие рисков при осуществлении гарантийного периода и периода пусконаладочных работ. Помимо рисков, связанных со стихийными бедствиями, пожарами, мы предлагаем покрытие от рисков, связанных с ошибками проектирования, использованием бракованного оборудования, дефектного материала и т.п.

Обеспечивая защиту строящегося объекта с помощью полиса СГ «МСК», страхователь может быть уверен, что при пожаре или ином неблагоприятном событии ему не придется нести дополнительные расходы на восстановление объекта.

Также компания предлагает высокоэффективную страховую защиту, которая потребуется при проведении строительно-монтажных работ. Среди продуктов в данной области — страхование строительно-монтажных работ от «всех рисков» (включая страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при осуществлении СМР, страхование послепусковых гарантийных обязательств, страхование убытков заказчика в связи с несвоевременным вводом в эксплуатацию объекта строительно-монтажных работ). Также в рамках программы могут быть застрахованы профессиональная ответственность строителей и ответственность за причинение вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства (ответственность организаций — членов СРО)».

07.10.13 Компания ko.ru

AIG приняла участие в 3-ем Ежегодном Форуме «Комплаенс и экономические преступления в финансовых институтах», организованном компанией С5.

Руководитель Отдела страхования финансовых рисков ЗАО «АИГ» Владимир Кремер выступил с докладом на тему «Ответственность директоров и должностных лиц (D&O) и ее страхование», основанном на опыте компании AIG. Спикер обозначил новые тенденции в области страхования ответственности директоров, сравнил риски руководителей зарубежных и российских компаний и рассказал о состоянии российской судебной практики в данной области. В своем выступлении В. Кремер выделил основной риск директоров финансовых институтов в России – уголовную ответственность.

«За последние пару лет сумма требований против директоров российских банков по вступившим в силу решениям судов выросла с 5,5 до 9 миллиардов рублей, по статистике ЦБ РФ. Многие директора до сих пор верят, что в России уголовные и любые другие иски против директора – миф. Наша более чем 15-летняя практика и данные Центробанка за последние 8 лет доказывают обратное. Единственный действенный инструмент для защиты директоров и компании – это страхование ответственности», – отметил Владимир Кремер.

Опираясь на опыт страхования финансовых рисков в ЗАО «АИГ», значительную часть выступления Владимир Кремер посвятил описанию рисков, которые ожидают компании, планирующие осуществить выход на зарубежные рынки. Спикер обозначил ключевые моменты, на которые стоит обратить внимание руководителям, ожидающим расширения бизнеса в международных масштабах: связанные с проспектом эмиссии ценных бумаг, особенностями финансовых рынков, активностью регуляторов, антикоррупционным законодательством Великобритании, США и других стран, на рынки которых стремятся российские компании.

В заключении своего доклада В. Кремер напомнил принцип действия полиса D&O от компании AIG – данный продукт покрывает широкий спектр финансовых рисков, такие как расходы на защиту, расходы на возмещение ущерба, а также дополнительные расходы (например, на восстановление репутации директора), с которыми могут столкнуться директора в случае требований против них.

Минфин считает нужным включить метрополитен в закон об обязательном страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами (ОСГОП). О том, что ведомство уже готовит предложения по этому поводу, сообщила журналистам замруководителя департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева. По оценке мэрии Москвы, страхование подземки может стоить около двух миллиардов рублей в год.

«Анализ сложившейся практики показал неэффективность выведения метрополитена из-под действия закона об обязательном страховании ответственности перевозчиков, — приводит цитату Балакиревой «Интерфакс». Она добавила, что страховые события на метрополитене возникают регулярно, и необходимость компенсировать ущерб пострадавшим тоже. Но если за выплатами страховых компаний по этому закону осуществляется систематический контроль надзорными органами, то за тем, как метрополитен осуществляет урегулирование убытков, эти органы наблюдать не могут, поскольку метрополитен выведен из-под действия закона.

Инициативу Минфина уже поддержал Национальный союз страховщиков ответственности (НССО). «Мы считаем, что закон должен распространяться на всех перевозчиков, только в этом случае можно будет выстроить эффективную защиту интересов пассажиров, а ведь именно для этой цели и принимался закон», — отметил глава союза Андрей Юрьев. Он добавил, что в НССО обращались пострадавшие с жалобами на отказ метрополитена осуществить выплату за вред здоровью. Однако из-за особого статуса данного перевозчика НССО никак не может влиять на процесс выплат компенсаций пострадавшим в метро.

Закон об обязательном страховании ответственности перевозчиков вступил в силу 1 апреля 2013 года. По нему, пассажир при аварии или другом ЧП, может получить компенсацию либо у страховщика, если транспортная компания заключила с ним договор, либо у самого перевозчика. Максимальный размер выплаты составляет два миллиона рублей — столько стоит жизнь пассажира. Минимальная компенсация, например, при ушибах или ссадинах, — две тысячи рублей.

В первоначальной редакции в документ были включены практически все виды пассажирского транспорта. Но метро в итоге выпало из списка. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина, комментируя «РГ» эту ситуацию объясняла, что сделать скидку для подземки просила мэрия Москвы. В качестве аргумента приводилось то, что метрополитен — очень крупный перевозчик и его страхование потребует больших расходов из бюджета. Называлась и точная сумма — два миллиарда рублей в год. В итоге, в Госдуме решили пойти навстречу, но обязали метрополитен в случае инцидентов выплачивать пострадавшим компенсации, предусмотренные законом.

Однако, по мнению экспертов транспортной отрасли, такой порядок страхования отразиться на стоимости проезда для пассажиров и затормозить развитие самой сетки метро. В трех городах, где сейчас идет строительство метро при принятие таких поправок в закон, власти могут принять решение о том, чтобы заморозить проект, отмечают эксперты. Учитывая, что сборы с транспортного предприятия будут брать в расчета за каждого проехавшего в подземке, то суммы для премий страховым компаниям будут внушительными. А метрополитен является лидерам по пассажиропотоку. Ежегодно метро Москвы перевозит 3,2 миллиарда пассажиров.

Кроме Москвы и Санкт-Петербурга подземка действует в Нижнем Новгороде с 1985 года, в Новосибирске в 1986 году. В Самаре подземка работает с 1987 года, в Екатеринбург с 1991 года, а Казани с 2005 года. С переменным успехом идет стройка метро в Омске, Челябинске, Красноярске.

24.09.13 Российская газета rg.ru

Первые шесть месяцев работы закона об обязательном страховании ответственности перевозчиков (ОСГОП) огорчили страховщиков: уже ясно, что итоговые сборы за год будут вдвое меньше ожидавшихся 7 млрд руб. Кроме того, перевозчики, по словам страховщиков, оказались отличными уклонистами — примерно половина пассажиров осталась без страховки.

Начало движения

По данным Ространснадзора, на 1 июня 2013 года в стране зарегистрировано почти 66 тыс. перевозчиков. Все они с 1 января 2013 года должны страховать свою ответственность. Как рассказали «Деньгам» в Национальном союзе страховщиков ответственности (НССО), по состоянию на конец августа текущего года договоры о страховании заключили 24 тыс. компаний. «Получается, что на долю уклонистов приходится практически половина пассажиров, на которых не распространяется страховое покрытие и в отношении которых не работают компенсационные фонды НССО»,— говорит первый зампред правления СОГАЗа Николай Галушин.

При этом в самом начале работы закона перевозчиков беспокоило своевременное оформление страховки: компании опасались санкций регулятора после ряда жестких заявлений работников прокуратуры и органов транспортного надзора о грядущих проверках. «Но сейчас можно констатировать, что большинство российских перевозчиков, по существу, проигнорировали закон и осуществляют свою деятельность нелегально»,— говорит замгендиректора СК «Согласие» Елена Бочарова.

В итоге, по подсчетам директора департамента андеррайтинга и методологии финансовых и сельскохозяйственных рисков «Энергогаранта» Гульнары Юрьевой, под защитой закона находится лишь треть всего пассажиропотока. По оценкам главы департамента страхования транспортных и морских рисков «АльфаСтрахования» Елены Лукьяновой, застраховано менее 50% всех перевозчиков, но, если говорить о самом опасном сегменте городских перевозок — маршрутками, тут доля застрахованных лишь чуть более 20%.

По мнению страховщиков, уклоняться от покупки полиса перевозчикам помогает широкое толкование закона. «С точки зрения Устава автомобильного транспорта перевозка предприятиями своих сотрудников не является пассажирской. Соответственно, социально ответственные компании могут купить страховки только по собственной инициативе»,— говорит гендиректор СК «Транснефть» Кирилл Бровкович. Между тем известны случаи, когда надзорные органы грозят таким предприятиям штрафами за отсутствие полисов ОСГОП, а это внушительные суммы — от 0,5 млн до 1 млн руб. Кирилл Бровкович подчеркивает, что по Уставу автомобильного транспорта не являются пассажирскими и перевозки детей школьными автобусами, хотя это как раз тот случай, когда страхование должно быть обязательным.

Перевозчики согласны, что проблема тут есть. «Из-за пробелов в области лицензирования из-под закона фактически вышли мелкие компании, осуществляющие регулярные перевозки, но оформившие свою деятельность как заказные перевозки. Несмотря на то что заказные перевозки подлежат ОСГОП, наличие полиса невозможно будет проверить при лицензировании, а для проверок по факту — на дорогах — у Ространснадзора недостаточно человеческих ресурсов», — рассказал «Деньгам» эксперт по вопросам страхования Ассоциации международных автомобильных перевозчиков Олег Лебединец.

В пути

Новый закон определяет следующий размер компенсационных выплат на каждого пассажира: 2,025 млн руб. в случае смерти и до 2 млн руб. при причинении вреда здоровью. Что касается порчи багажа, установлена компенсация в сумме не более 600 руб. за килограмм багажа и 11 тыс. руб. за иное имущество. С получением выплат могут возникнуть трудности. «В некоторых случаях, если следовать всем Правилам оформления документов для получения страховой выплаты буквально, получить возмещение по указанному перечню документов практически невозможно»,— говорит президент НССО Андрей Юрьев. По оценкам страховщиков, только треть происшествий заявляется в страховые компании и лишь 10% пострадавших производятся выплаты.

У страховщиков тоже есть ряд сложностей. В страховых компаниях считают, что тарифы были снижены зря. «Тарифы, предложенные Минфином при подготовке закона об ОСГОП, не были приняты — активное лобби со стороны перевозчиков добилось определенных послаблений. В частности, более чем в два раза снизили тарифы для городских автобусных перевозок, хотя характер аварийности на пассажирском транспорте в 2013 году подтверждает первоначальные расчеты. Большинство аварий приходится именно на ДТП с автобусами в городах»,— рассказывает Андрей Юрьев. Также явным отступлением от актуарных расчетов было введение вертолетных пассажирских перевозок в общую группу авиаперевозчиков. В итоге сегодня страховать вертолетные перевозки объективно невыгодно — с начала года при крушении вертолетов погибло уже более 30 человек, тогда как по другим воздушным перевозчикам пока не зафиксировано ни одного происшествия со смертельным исходом.

Замначальника отдела обязательного страхования ответственности перевозчиков СК «Альянс» Алексей Алькин говорит, что «многие перевозчики, работающие преимущественно в регионах, где стоимость проезда ниже среднего уровня по стране, испытывают серьезные трудности с выделением денежных средств на оплату договора страхования, что приводит к существенному росту дебиторской задолженности у страховщиков».

Наибольшие трудности возникли при расчете количества перевезенных пассажиров. «По методике расчета, если перевозчик осуществляет внутригородские перевозки с посадкой и высадкой пассажиров только в установленных остановочных пунктах по маршрутам, он должен представить страховщику либо статистическую отчетность по 65-й форме Росстата о количестве перевезенных пассажиров, либо справку из органов местного самоуправления»,— рассказывает начальник управления по страхованию специальных рисков СГ МСК Анна Романова. Однако на деле статистическая отчетность сдается перевозчиками в Росстат в электронном виде, без подписей и печатей. А проверить подлинность предоставленных данных оказалось невозможно, поскольку Росстат никак не взаимодействует ни со страховщиками, ни с НССО. При этом со справками из органов местного самоуправления ситуация еще более плачевная: оказалось, что такие справки они не выдают в принципе.

Выплаты без остановок

В разговоре на тему эффективности закона страховщики всегда обращаются к статистике жертв: 18 погибших пассажиров и 46 пострадавших в страшной аварии под Подольском; один погибший и 29 пострадавших пассажиров автобуса, перевернувшегося в Ставропольском крае; девять жертв столкновения автобуса и маршрутного такси в Ростове-на-Дону. И это далеко не полный список ДТП, случившихся за последнее время. Как разъясняет Андрей Юрьев, такая ситуация складывается не только в секторе автобусных перевозок. На сегодня обращения по происшествиям на общественном транспорте поступили практически во все страховые компании, имеющие лицензию на осуществление ОСГОП. СК «Согласие» произвела первую выплату в размере 440 тыс. руб. уже в начале июня. «Наиболее крупный убыток в нашей компании связан с аварией автобуса, принадлежащего компании «Автоэкспресс». Авария произошла в конце июня на трассе Хабаровск—Комсомольск-на-Амуре и унесла жизни двух человек, еще семеро получили травмы разной степени тяжести»,— говорит Елена Бочарова. «Нашей компанией выплачено более 20 млн руб., заявлено более 50 млн руб. по всем событиям, происшедшим за этот период»,— приводит цифры Николай Галушин. СК «Энергогарант» разбиралась с одним из наиболее резонансных ЧП на транспорте за истекший период — это столкновение баржи с теплоходом «Полесье-8» на Иртыше 17 августа. «Ответственность перевозчика была застрахована в нашей компании. Погибших на сегодня шесть человек; граждан, получивших травмы разной степени тяжести,— порядка 47. Предварительная сумма страховой выплаты составляет 25-35 млн руб.»,— рассказывает Гульнара Юрьева.

Согласно статистике ФСФР, за первое полугодие по полисам ответственности перевозчиков страховщики выплатили 10 млн руб., а на начало сентября, по данным НССО,— около 40 млн руб., выплаты по страховым случаям примерно на такую же сумму находятся в процессе урегулирования. По многим случаям документы от потерпевших еще только поступают. Всего, по данным НССО, с начала года более 450 аварий на пассажирском транспорте квалифицируются как столкновение транспортных средств. Подавляющее большинство из них — аварии с автобусами и маршрутками. Потенциальный размер компенсаций, которые могли бы быть выплачены по закону об ОСГОП с начала 2013 года, оценивается в 900 млн руб.

Малый сбор

За полгода работы закона страховщики успели убедиться, что реальная сумма годовых сборов будет гораздо меньше прогнозируемых 7 млрд руб. «На текущий момент сумма премий по договорам страхования, загруженным в автоматизированную информационную систему НССО,— около 3 млрд руб. Думаю, до конца года будет заключено еще не более 10 тыс. договоров, а итоговая сумма премии не превысит 3,5-4 млрд руб.»,— говорит Андрей Юрьев.

Основная причина недобора премии, как считают страховщики,— занижение перевозчиками количества перевозимых ими пассажиров. «Нас крайне беспокоит ситуация, когда по заключенным договорам страхования перевозится примерно 10 млрд пассажиров, тогда как, по официальной статистике, эта цифра должна быть минимум вдвое больше»,— отмечает Андрей Юрьев.

Кроме того, перевозчики должны перестать игнорировать страхование. «В их структуре расходов затраты на страхование занимают меньше процента — это несколько баков бензина за годовую страховку. С одной стороны, понятно нежелание платить, но с другой — любой здравомыслящий хозяйствующий субъект понимает, что лучше отдать 20 тыс. руб. страховщику, чем при любом происшествии самостоятельно нести ответственность перед пассажирами. Эта самостоятельная ответственность может стоить десятки миллионов и в итоге обернуться разрушительными последствиями для всего бизнеса»,— говорит Андрей Юрьев.

Маршрутки относятся к самому опасному сегменту городских перевозок, но лишь каждый пятый их пассажир застрахован

16.09.13 Коммерсант kommersant.ru

Страховщики отказываются страховать строителей по проектам с участием дольщиков. К такому консолидированному заключению пришли участники «круглого стола», посвященного теме страхования строительно-монтажных рисков, состоявшегося в четверг.

Гендиректор САО «Гефест» Александр Миллерман связывает такие настроения на рынке в первую очередь со «слабым законодательным регулированием ответственности строителей в работе с дольщиками».

«С нашей точки зрения, взаимоотношения строителей и дольщиков ничем не отличаются от тех, которые существуют между банками и их клиентами. Только дольщики рассчитывают после передачи денежных средств получить обратно свои квартиры, а не депозиты. В то же время по действующему законодательству застройщик, получив от дольщиков финансирование, имеет большую свободу в распоряжении этими средствами. Даже честный застройщик, имея столько соблазнов остаться безнаказанным, не исполняя обязательства перед дольщиками, дрогнет. В этой связи страховые компании опасаются страховать риски застройщиков в долевом строительстве», — сказал он.

При этом глава компании «Гефест» напомнил, что с 1 января 2014 года по российскому законодательству риски ответственности перед дольщиками должны быть застрахованы.

А.Миллерман добавил, что «у каждой страховой компании, активно работающей в сегменте строительно-монтажных рисков, найдется 2-3 любимых и прозрачных клиента, которые вызывают полное доверие». «Для таких клиентов страховщики в настоящее время разрабатывают договоры страхования по проектам с участием дольщиков. Однако этот вид страхования не рассчитан на массовое распространение», — заявил глава САО «Гефест».

Он добавил, что страхованием подобных рисков может заниматься специализированное общество взаимного страхования (ОВС), организованное строителями.

«Коммерческие страховщики могут рассмотреть вопрос о перестраховании избыточных рисков такого ОВС», — полагает А.Миллерман.

«Согласно статистике, которая приводится в СМИ, в настоящее время числится свыше 217 тыс. обманутых дольщиков по стране», — привел данные первый заместитель председателя правления компании «СОГАЗ» (РТС: SOGP) Николай Галушин.

«Если злоупотребления в этом сегменте сохранят свой размах, страховщики не смогут компенсировать столь значительный ущерб. Мы не сдюжим», — считает представитель «СОГАЗа».

Со своей стороны, гендиректор СК «Транснефть» Кирилл Бровкович не считает панацеей и создание специализированного ОВС для страхования рисков дольщиков.

«Российская экономика на пороге рецессии. Если завтра банки начнут сокращать объемы ипотечного кредитования, а покупатели перестанут приобретать квартиры на первичном рынке в таких объемах, то всплеск убытков неминуем. ОВС, страхующее риски дольщиков, сложится, как карточный домик», — предупредил К.Бровкович.

Комментируя ход обсуждения агентству «Интерфакс-АФИ», один из экспертов страховой компании, ведущей на рынке строительно-монтажных рисков, высказал предположение, что «к 1 января 2014 года ОВС строителей создано не будет, организация не успеет провести все необходимые для этого процедуры». «В этом случае сегмент в строительстве с участием дольщиков «зависнет». Требование законодателя о страховании выполнить окажется невозможно», — сказал он. Вместе с тем, как предположил собеседник агентства, ответственности за исполнение обязанности застраховать свои риски перед дольщиками со строителей никто не снимет, проверяющие органы будут контролировать исполнение законодательства.

12.09.13 Интерфакс interfax.ru