Природные катаклизмы, на которые были богаты первые три месяца года, не привели к существенному росту страховых случаев и выплат. Об этом сообщается в пресс-релизе «РОСНО».

«При снегопадах, ливневых дождях, гололедице в зимнее время и в межсезонье мы, как правило, фиксируем всплески обращений автовладельцев по ущербу, полученному в ДТП /примерно на 10 проц/ в первый день ухудшения погоды. Однако даже при общем увеличении аварийности количество крупных происшествий с большим материальным ущербом в такие дни падает. Объяснение этому можно найти в психологии водителей. Плохие метеоусловия вынуждают их быть внимательнее и ездить медленнее. Поэтому ДТП происходят на малых скоростях, соответственно, и ущерб автомобилей в них будет небольшим. Исключением стали два крупных ДТП, произошедшие в марте в Москве и Санкт-Петербурге из-за неблагоприятных погодных условий. Две из пострадавших машин были застрахованы «РОСНО» по каско и направлены на ремонт на СТОА», — комментирует Андрей Чечелов, директор департамента экспертизы и убытков по автотранспорту московской дирекции СК «РОСНО».

Общая сумма выплат по договорам каско в СК «РОСНО» по итогам 1 квартала 2011 г превысила 870 млн руб, что на 10 проц больше чем за аналогичный период прошлого года. Общий рост выплат по каско в «РОСНО» во многом обусловлен увеличением цен на ремонт автомобилей, что ведет к росту средней выплаты по каско.

Среди урегулированных «РОСНО» страховых случаев по каско более 90 проц приходится на риск «ущерб» в результате ДТП и противоправных действий третьих лиц. Несмотря на то, что угоны и пожары происходят со страхователями намного реже /менее 0,5 проц всех страховых случаев/, средняя выплата по ним значительно выше, чем по риску «ущерб». По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, количество угонов немного уменьшилось, но при этом выросло число возгораний автомобилей. Незначительно увеличилось и количество страховых случаев по причине стихийного бедствия, хотя доля их по-прежнему ничтожно мала /0,4 проц/.

В практике «РОСНО» встречаются и достаточно необычные страховые случаи с автовладельцами. Один из наших клиентов торопился и, не заглушив мотор, вынул ключ из замка зажигания. После этого он вышел из машины, она начала двигаться, врезалась в другой автомобиль, столб и затем задела еще одну машину. Несмотря на абсурдность ситуации, рассказ клиента был подтвержден экспертами «РОСНО». При проверке автомобиля они обнаружили конструктивный недостаток транспортного средства, который не позволяет блокировать работу двигателя в случае ошибки водителя.

12.04.2011 prime-tass.ru

Четыре европейские перестраховочные фирмы, вероятно, выплатят японским компаниям имущественного страхования более 330 млрд иен ($3,95 млрд) в связи с мартовскими землетрясением и цунами в Японии, пишет Nikkei.

Больше всех обязательств в связи с японской катастрофой несет германский перестраховщик Munich Re — около 180 млрд иен. На третьем месте оказалась германская же компания Hannover Re — около 30 млрд иен. Вторую строчку занимает швейцарская Swiss Re — 100 млрд иен. Французской Scor SE предстоит выплатить около 22 млрд иен. Однако это лишь предварительные данные, и итоговые отчисления перестраховочных компаний могут оказаться существенно больше.

По некоторым оценкам, ущерб для мировой страховой отрасли от землетрясения и цунами в Японии, произошедших 11 марта, составит до $35 млрд. Стоимость перестрахования в Японии может подскочить на 50% или даже более из-за убытков после стихийных бедствий, считает аналитик страхового сектора в Barclays Capital Джей Гелб.

06.04.2011 Финанс

Последствия землетрясения в Японии отразятся не только на экономике Страны восходящего солнца. Серьезными потерями катастрофа обернется для страховой индустрии, причем не только для японской.

Трагические события в Японии в марте 2011 года уже окрестили как Великое землетрясение Тохоку. Оно войдет в число наиболее разрушительных за всю современную историю. По данным Всемирного банка, ущерб от катастрофы может составить $122–235 млрд. Японское правительство на заседании 22 марта оценило потери в $197–308 млрд, что составляет 3–5% ВВП страны. Для примера, объем доходов российского бюджета в 2010 году составил $272 млрд. В итоге рост японской экономики, по оценкам Всемирного банка, к середине этого года может замедлиться на 0,25–0,5 п.п., а полное восстановление страны займет около пяти лет. Но пострадает не только японская экономика. Серьезными потерями катастрофа обернется для мировой страховой индустрии, которой придется компенсировать значительную часть убытков.

Отрицательные рекорды. «По объему ущерба Великое землетрясение Тохоку может превзойти все известные стихийные бедствия», – говорится в докладе, подготовленном японским офисом международного рейтингового агентства Standard & Poor’s. По оценкам консалтинговой компании AIR Worldwide, предварительный объем застрахованных убытков составляет порядка $35 млрд. Причем эти убытки не включают ущерб от цунами и аварий на АЭС в Фукусиме. То есть страховщикам придется выплачивать значительно более крупные суммы. «Мартовское землетрясение 2011 года войдет в историю как «событие трех»: землетрясение, цунами и радиационное заражение. Именно последние два фактора (цунами и особенно радиационное заражение) сделали локальное событие событием мирового значения: имеются сообщения об убытках от цунами на курортах Гавайев, а радиационный след уже зафиксирован в разных точках планеты», – рассказала «Ф.» Ирина Форд, главный андеррайтер перестраховочной компании «Находка Ре».
Землетрясение и цунами также нанесли удар по морскому страховому рынку. «Это событие – крупнейшее в истории морского страхования. Cовокупные убытки в отношении каско, грузов и расчистки могут достичь $2 млрд, из которых $300 млн для каско уже известны. Европейские перестраховщики и синдикаты Lloyd’s хотя и публикуют прогнозы в отношении потенциально возможного убытка, очень осторожны в своих окончательных прогнозах – ведь событие как таковое еще не закончилось», – уточняет Ирина Форд. Но уже очевидно, что и здесь катастрофа обернется рекордными выплатами для страховой индустрии.
До сих пор самым убыточным для страховщиков было землетрясение в Калифорнии в 1994 году. Выплаты в связи трагедией в Нортридже составили $20,3 млрд. В Японии же самым дорогостоящим для страховой отрасли до нынешнего года считалось землетрясение в Кобе, произошедшее в 1995 году. Тогда потери страховщиков составили «всего» $3,5 млрд, а общий экономический ущерб от стихийного бедствия превысил $100 млрд.

Национальных страховщиков трясет. Гигантская часть возмещений придется на японский национальный рынок, где в результате консолидации, происходившей в последние 20 лет, господствуют три гиганта: Tokio Marine & Nichido Fire Insurance Company, NKSJ Holdings и MS&AD Insurance Group. Выплаты компенсаций за домовладения будут произведены совместно с государственной перестраховочной компанией Japan Earthquake Reinsurance.
По данным Standard & Poor’s, в зону повышенного риска попадают национальные компании, специализирующиеся на имущественном страховании. «Японские страховые компании, работающие в секторе рисков, отличных от страхования жизни, особенно уязвимы, именно поэтому мы уже пересмотрели наш прогноз по этому сектору со ”стабильного“ на ”негативный“», – говорится в докладе Standard & Poor’s. Как поясняют эксперты агентства, негативный прогноз отражает возможность дальнейшего понижения рейтингов отдельных страховщиков по мере получения информации об объемах страховых выплат, а также на основе оценки влияния волатильности фондового рынка на капиталы компаний.
Так, по оценкам S&P, некоторые страховщики из-за землетрясения могут потерять 5–10% от капитала. Что же касается фондового рынка, то здесь потери могут оказаться существеннее: с момента землетрясения максимальное падение основного японского индекса Nikkei 225 превышало 20% – с 10 298 до 8227 пунктов. И хотя сейчас ситуация стабилизировалась (на 25 марта Nikkei отрос до 9500 пунктов), котировки страховых компаний продолжают оставаться в минусе: Tokio Marine, NKSJ Holdings и MS&AD потеряли за две недели 10–12% своей стоимости. К этому надо прибавить возможные инвестпотери, ведь значительная доля инвестиционных портфелей японских компаний nonlife вложена в акции.
Эксперты подчеркивают, что имущественные потери на северо-востоке Японии с трудом поддаются анализу. Предварительные оценки весьма неопределенны из-за сложного характера потерь. Они включают землетрясение, вызванные им пожары, разрушения от цунами, и потенциальный ущерб от радиационного заражения. Все эти риски могут покрываться разными полисами и зависеть от политики исключений из покрытия, установленных в каждой страховой компании, от конкретных формулировок контрактов. «В страховой индустрии Японии есть обычай разделять убытки от землетрясения (Earth Movements) и убытки от последовавших пожаров (Fire following). Убытки от радиоактивного заражения стандартно исключаются из всех международных договоров, но физические разрушения, причиненные другому имуществу, будут покрываться», – уточняет Ирина Форд.
По мнению экспертов S&P, большинство потерь японских страховщиков nonlife будет связано с тремя типами покрытия: риск разрушения от землетрясения для жилой недвижимости частных лиц, риск пожаров, вызванных землетрясением, и расширенное покрытие рисков землетрясения для коммерческих и промышленных предприятий. «Если фактические застрахованные потери превысят текущие совокупные рыночные оценки, то капитал некоторых страховщиков может быть значительно подорван, а это, в свою очередь, может подтолкнуть агентство к понижению рейтингов этих страховых компаний, – говорится в докладе. – Тем не менее, мы считаем, что на данном этапе понижения рейтингов будут ограничиваться одной ступенью». То есть независимо от того, каким будет подсчитанный ущерб от катастрофы, эксперты S&P предполагают, что из-за исключений в программах и высокой доли перестрахования японские страховщики все же не понесут значительных убытков, как бы ни развивались дальнейшие события.

Прибыль перестраховщиков падает. По сути, только грамотная работа с рисками уберегла японских страховщиков от более серьезных потерь. Но то, что часть страхового покрытия ляжет на плечи глобальных перестраховщиков, создает определенные проблемы для отрасли в глобальном масштабе. Прибыль международных компаний, по данным S&P, может в этом году сократиться на четверть. Особенно сложно придется тем, кто уже вынужден покрывать убытки по землетрясению в Новой Зеландии, произошедшему в феврале этого года (страховые выплаты оцениваются в $6–12 млрд), а также по прошлогодним землетрясениям в Чили и Новой Зеландии (еще $10,7 млрд). Среди крупнейших держателей японских рисков эксперты называют Munich Re, Lloyd’s, SCOR, Swiss Re и Hannover Re.
Но назвать критичными потери перестраховщиков нельзя. «Капитализация этих компаний достаточна для покрытия ущерба, даже если он будет превышать первоначальные оценки», – говорится в докладе S&P. «Из-за того, что глобальные перестраховщики имеют высокую капитализацию, потери в процентном отношении к капиталу могут быть невелики, хотя в абсолютном исчислении они могут насчитывать миллиарды долларов», – считают эксперты S&P.

Жизнь дороже. Страховщики жизни, которые работали на японском рынке, тоже столкнутся с потерями, правда, выплаты пострадавшим, скорее всего, будут растянуты во времени: «Для них последствия будут носить отложенный характер». Но массовый характер жертв не предполагает, что компании отделаются «легким испугом». По мнению Виктора Юна, генерального директора группы «Генезис», именно на страховщиков жизни лягут самые серьезные выплаты. «Я не знаю, на какую сумму было застраховано имущество АЭС, – наверное, на миллиарды. Страховая же сумма по страхованию ответственности эксплуатанта АЭС как опасного объекта может быть вообще очень большой, даже неограниченной. Думаю, что основные выплаты могут быть именно по ответственности за причинение ущерба жизни и здоровью, за вынужденное переселение целых городков, потерю имущества граждан», – считает он.
В целом эксперты S&P убеждены: страховая индустрия справится с последствиями землетрясения, страховщикам удастся полностью покрыть все убытки. С такой оценкой совпадает и мнение российских аналитиков. «Сегодня крайне сложно говорить об обоснованности каких-либо прогнозов относительно объема предполагаемого ущерба. Очевидно, что он огромен. Тем не менее, его влияние на страховую индустрию в целом не должно быть катастрофическим, учитывая хорошие показатели по капитализации мировых лидеров страхового рынка, активно работающих в Японии, как, например, Allianz. У нашего акционера этот показатель в 1,7 раза превышает норматив платежеспособности по размеру своих собственных средств. Даже учитывая огромный размер ущерба, страховая индустрия сможет его покрыть и продолжить развиваться дальше», – убежден Дмитрий Попов, первый заместитель генерального директора компании «Росно».

Россия – вне риска? Масштаб трагедии не предполагает, что она не отразится и на российском страховом рынке. По мнению заместителя гендиректора рейтингового агентства «Эксперт РА» Павла Самиева, у нас могут пострадать крупнейшие игроки, которые выходят на международный перестраховочный рынок. «На компании из первого эшелона это может повлиять достаточно сильно. Убытки могут прийти из третьих стран, по цепочке перестрахования. Иностранные перестраховочные рынки сегодня доступны достаточно ограниченному числу российских компаний. И этот круг – топ-50», – считает Павел Самиев.
Известно, что в последние годы российский рынок участвовал в перестраховании рисковых и катастрофических программ некоторых синдикатов Lloyd’s и европейских компаний – например, германской Hannover Re. Теперь участникам этих программ придется платить и за события в южном полушарии, и за японскую трагедию. Например, по данным Прайм-ТАСС, убытки «Ингосстраха» из-за японских событий могут составить до $1,5 млн. Данные риски, по словам гендиректора «Ингосстраха» Александра Григорьева, компания получила от европейских и корейского перестраховщиков. Потери, связанные с землетрясением, как считает Павел Самиев, могут возникнуть и у других крупнейших страховщиков, а также у дальневосточных перестраховочных компаний, работающих с Азиатским регионом, у специализированных компаний, занимающихся морским страхованием и перестрахованием. Так, известно, что во время цунами и землетрясения пострадал российский рефрижератор «Хризолитовый»: волной цунами судно сорвало со швартовых и сначала выбросило на берег, затем сходившая волна вынесла судно в акваторию порта, и впоследствии сильными приливо-отливными течениями его выбросило на мель. Судно получило повреждения, вышел из строя главный двигатель. Из экипажа пострадал один человек – получил перелом ноги.
Но гораздо тяжелее могут оказаться последствия, связанные с ростом тарифов на перестрахование. «Перестраховщики говорят: если в Южной Америке что-то сгорело, то это не должно отражаться на странах в Европе. Но это только теория, на практике бывает иначе», – рассказывает начальник управления перестрахования компании «Ресо-гарантия» Владимир Ненашев. По признанию самих страховщиков, после теракта в Нью-Йорке цены на перестрахование подскочили в несколько раз повсеместно. Другой всплеск роста тарифов был в 2005 году после серии ураганов, обрушившихся на американское побережье. «Авария с разливом нефти на платформе BP повлияла на тарифы по страхованию и перестрахованию в этом сегменте. А после взрыва в аэропорту Домодедово мы столкнулись с тем, что европейские перестраховщики пытаются повысить тарифы для российского рынка на риски, связанные с терроризмом. Хотя эта трагедия перестраховщиков вообще не затронула. Так что, возможно, тарифы на перестрахование уже в следующем году пойдут вверх», – дает свои прогнозы Владимир Ненашев. По оценкам Виктора Юна, стоимость перестраховочной защиты может вырасти в 2–3 раза независимо от вида страхования.

29.03.2011 Финанс

«Ингосстрах» выиграл конкурс министерства иностранных дел по страхованию недвижимости за рубежом на $4,04 млрд, отмечается в сообщении компании. Страховщик выиграл все три лота, из которых состоял открытый конкурс. Страховая сумма по первому лоту, включающему имущество в Европе, Азии, Австралии и Океании, составила $2,229 млрд, по второму – из имущества в Северной Америке, СНГ и Балтии – $1,379 млрд, по третьему – из имущества в Южной Америке и Африке – $0,434 млрд.

Недвижимость застрахована по полному пакету рисков, включая терроризм. В перечне МИД указывал как стандартные риски (пожар, удар молнии и стихийные бедствия), так и специфические (падение летательных аппаратов и их груза, наезд наземного транспорта и навал водного транспорта, бой стекол и зеркал, порча насекомыми). В перечне страхуемого имущества крыши, стены, канализация, лифты, унитазы, двери, отделка фасада, шлагбаумы, флюгеры и даже лепнина.

Российский МИД объявил тендер на трехлетнее страхование в середине декабря 2010 года. Самая дорогая по балансовой стоимости недвижимость находится в США – на $1,04 млрд: эта сумма включает постпредство в Нью-Йорке, генконсульства в Нью-Йорке, Сан-Франциско и Сиэтле, а также посольство в Вашингтоне. На втором месте миссия в Японии, балансовая стоимость которой превышает $221 млн, на третьем миссия в Польше, где стоимость недвижимости выше $170 млн. В первой десятке самых дорогих объектов МИД за рубежом здания в Монголии ($145,7 млн), Италии ($143,3 млн), Испании ($133,7 млн), Чехии ($110,9 млн), Бельгии ($106,2 млн), Лаосе ($103,3 млн) и Китае ($100,7 млн). Самая дешевая по балансовой стоимости недвижимости в Словении ($73,98 млн).

«Ингосстрах» страховал объекты МИД за рубежом на протяжении 27 лет – с 1978 по 2005 годы. Совокупный размер выплаченного возмещения за эти годы составил $5,375, из которых самый крупный разовый убыток ($2,8 млн) был в 1998 году из-за землетрясения в Турции.

15.03.2011 gazeta.ru

Специализированное объединение со штаб-квартирой в Кёльне не отвечает за ядерные аварии, возникшие в результате землетрясений и цунами. В Германии небольшой страховой случай был всего один единственный раз.

Финансовые последствия аварий на атомных электростанциях могут оказаться настолько серьезными, что в мире нет ни одной компании, которая была бы готова полностью страховать подобные риски. Так, японская атомная электростанция «Фукусима» застрахована на несколько десятков миллионов евро у Немецкого объединения страховщиков ядерных реакторов (Deutsche Kernreaktor Versicherungsgemeinschaft, DKVG) в Кельне. Однако убытки от нынешней катастрофы ему покрывать не придется.

Возмещение ущерба в пределах 256 млн евро

«В принципе мы несем в Японии часть рисков, однако как при страховании имущества, так и при страховании ответственности был исключен ущерб, нанесенный землетрясением, а также очень большими морскими волнами или извержением вулкана», — подчеркивает Дирк Харбрюккер (Dirk Harbrücker), исполнительный директор объединения. В него входят как немецкие страховые, так и перестраховочные общества. Заключаемые этим объединением страховые договоры носят очень комплексный характер.

В них, в частности, оговорено, что тот ущерб, который отдельная атомная электростанция наносит третьей стороне, покрывается объединением в пределах 256 млн евро. За любой ущерб сверх этой суммы отвечает сам оператор АЭС всем своим имуществом. Именно поэтому в Германии энергетическим компаниям законом предписывается создавать резервы для покрытия возможных расходов. Этот закон подтолкнул четырех лидеров отрасли к созданию содружества, которое несет солидарную ответственность по обязательствам своих членов.

Так что если ущерб превышает страховую сумму и оператор АЭС оказывается неплатежеспособным, другие энергетические компании приходят ему на помощь. Все вместе они несут ответственность за причиненный ущерб в пределах двух с половиной миллиардов евро. «В Германии государство подключается лишь во вторую очередь, когда со страховщиков и с операторов АЭС уже нечего взять», — поясняет Дирк Харбрюккер.

Чернобыльская АЭС не была застрахована

Правда, продолжает он, в Германии еще не было сколько-нибудь серьезных страховых случаев. А в апреле 1986 года, когда случилась катастрофа в Чернобыле, упомянутого закона вообще не было. «Тогда еще существовал Советский Союз. Он не имел системы ответственности в сегодняшнем ее понимании, и там ничего не было застраховано. А потому ни местные, ни зарубежные страховые компании никаких убытков не понесли», — уточняет топ-менеджер. Он вспоминает: «В Германии мы много-много лет назад однажды выплатили небольшую компенсацию в пределах сегодняшних 10-15 тысяч евро, но за что именно, никто сегодня толком уже не помнит».
Тот факт, что в ФРГ до сих пор не произошло ни одной серьезной аварии на атомных электростанциях, для таких экологических организаций, как Greenpeace, не аргумент: все они твердо убеждены в том, что ядерные реакторы — самая опасная форма производства энергии. А заодно еще и самая дорогая: эксперты Greenpeace подсчитали, что использование мирного атома обошлось жителям ФРГ с 1950 года по сегодняшний день как минимум в 200 млрд евро, которые операторы АЭС получили в виде дотаций и субсидий.

И это еще не все, отмечает представитель немецкого отделения Greenpeace Тобиас Ридль (Tobias Riedl): «Если учесть, что ядерные отходы, которые являются в высшей степени радиоактивными, необходимо хранить в течение миллиона лет, то пока очень трудно подсчитать, какие именно расходы нам всем еще предстоят». Но одно совершенно ясно, говорит эксперт Greenpeace: «Расходы будут, и нести их придется всему обществу».

17.03.2011 bfm.ru

По данным ФССН, в 2010 году, объём премии по страхованию имущества физических лиц (кроме автотранспорта) составил 21,4 млрд. руб., что на 16% превышает показатель 2009 года. При этом количество заключенных договоров страхования увеличилось всего на 5%, а объём страховых выплат вырос на 33% до 4,7 млрд. руб.

Главную роль в развитии данного сегмента российского страхового рынка сыграла аномальная жара лета 2010 г. и массовые пожары в сельской местности. Кроме того, нельзя не учитывать набирающее популярность страхование домашнего имущества, бытовой и цифровой техники, осуществляемое как через традиционные агентские каналы продаж, так и через вновь созданные страховщиками партнерские каналы (магазины техники, мебельные салоны и т.д.), включая POS-кредиты в магазинах. Но реакция страховщиков на увеличение спроса на страхование недвижимости и рост убытков не заставила себя ждать, — средняя стоимость полиса выросла с 2,2 тыс. руб. до 2,4 тыс. руб., что, на наш взгляд, в описанной ситуации говорит о скрытом росте страховых тарифов.

Тарифы по страхованию загородной недвижимости, также как и городских квартир вместе с имуществом и отделкой, на протяжении всей короткой истории российского страхования (по крайней мере, на памяти автора, с 1992 г.) «вертятся» вокруг 1% от страховой суммы с эпизодическим двукратным снижением на период действия каких-либо акций или по специальным страховым продуктам. Интересно, а задавался ли кто-нибудь вопросом, обоснованна ли такая цена страхового полиса.

Мы провели небольшое сравнение цен российских страховщиков на страхование городской недвижимости и домашнего имущества с ценами английских страховщиков и стоимостью страхования тех же объектов страхования в советском Госстрахе[1]. Для этого мы котировали «принадлежащую» автору этих строк квартиру с находящимся в ней имуществом в отдельно стоящем кирпичном таунхаусе не в самом дорогом пригороде Лондона. Нашему домовладельцу квартира обошлась в 250 тыс. английских фунтов, а имущество в ней потянуло на 40 тыс. фунтов.

Далее с помощью страхового посредника было составлено заявление на страхование на 10(!) листах с указанием всех особенностей страхуемых объектов: этажность, материал стен, дверей и перекрытий, материал отделки, инженерные и сантехнические сооружения, замки, коммунальные системы с указанием поставщиков услуг и сроков действия договоров и др., — все с очень высокой степенью детализации. По всей видимости, «коренной» лондонец предоставляет намного меньше информации, а для меня все поблажки были отменены, т.к. квартирой я «владею» только с 2008 года.

После андерайтинга посредник объявил результаты и предложил на выбор полисы от 18 страховщиков. Самый дешевый годовой полис от Prudential стоил 132,5 фунта, предполагал ежемесячную рассрочку и франшизу. Кстати, франшиза по домашнему имуществу и самой квартире в размере от 250 до 300 фунтов была предусмотрена условиями страхования любого из предложенных страховщиков. А условия страхования различались, в основном диапазонами страховых сумм и дополнительными сервисами, вроде бесплатной установки сигнализации, замены замков входных и мансардных дверей и т.д.

Таким образом, самый низкий страховой тариф по страхованию квартиры (включая отделку внутренних помещений) от пожара, залива и повреждения водой, а также противоправных действий третьих лиц (исключая терроризм) составил 0,03% от страховой суммы по страхованию квартиры и 0,14% по страхованию домашнего имущества (в основном, мебель). В совокупности получилось 0,046% от 290 тыс. фунтов.

После моего двухнедельного раздумья, с целью окончательно развеять сомнения, посредник предложил в подарок к страховому полису ваучер на 75 фунтов для подключения спутникового телевидения, 20%-ную скидку на приобретение iPad 2 и два бесплатных урока от известного шеф-повара по изготовлению пиццы в домашних условиях…

В Госстрахе, как удалось узнать из советских Правил страхования, квартиры и отделку помещений в советское время не страховали (может быть, за исключением кооперативных квартир), но полис по страхованию имущества, находящихся в городских квартирах стоил, в среднем, 15 копеек со 100 руб. страховой суммы. Другими словами, 0,15% от страховой суммы.

Возникает вполне резонный вопрос, так откуда же в постперестроечное время в России взялся пресловутый 1%? Представляется, что актуарии знают ответ. И, скорее всего, знает президент Медведев. Ведь он был прав, когда сетовал в августе прошлого года на низкий уровень проникновения страхования в сектор недвижимости в ходе совещания, посвященного вопросам создания международного финансового центра[2], что в настоящий момент отсутствует главный стимул для приобретения частными клиентами полисов страхования недвижимости, а именно — невысокая и при этом экономически обоснованная стоимость страхования.

21.03.2011 prime-tass.ru

Российские страховщики и перестраховщики могут понести убытки из-за природных катастроф в Японии. Совокупные прогнозные ожидания для российского рынка по вероятным убыткам оцениваются в сумму от 10 до 30 млн долл.

Как сообщили источники ПРАЙМ-ТАСС, в основном российские участники принимали риски по международной перестраховочной программе от синдикатов Lloyd’s и германской перестраховочной компании Hannover Re. Причем часть из российских компаний делала это не напрямую от англичан и швейцарцев /для чего нужен безотзывный банковский аккредитив на сумму принимаемого риска или наличие рейтинга от международных агентств не ниже «АА»/, а часть — через брокеров. Кроме того, аналогичные программы есть у швейцарских и французских перестраховочных компаний, которые передавали риски на перестрахование, в том числе, и в Россию.

Как рассказал ПРАЙМ-ТАСС гендиректор «Ингосстраха» Александр Григорьев, «компания участвует в облигаторах /договора перестрахования, заключаемые на портфель однотипных страхуемых рисков/ ряда иностранных страховщиков. Так, например, мы участвует в убытке по прошлогоднему землетрясению в Китае. По последним предварительным подсчетам наши убытки по Японии могут достичь до 1,5 млн долл». Данные риски, по словам А.Григорьева, компания получила от европейских и корейской перестраховочной компании.

В СК «КИТ Финанс Страхование» также подтвердили, что пролонгировали договор по катастрофическим рискам с Hannover Re на 2011 г. «Но с учетом того, что политика компании предполагает очень ограниченное и осторожное участие в международных программах и рисках, предполагается, что резерв по убыткам от землетрясения и цунами в Японии по доле ответственности составит не более 500 тыс евро», — добавили в компании.

Собеседник ПРАЙМ-ТАСС в «Юните Ре» подтвердил, что компания участвует в программе синдикатов Lloyd’s, однако подписать бумаги по участию в программе Hannover Re на этот год еще попросту не успела. Также ПРАЙМ-ТАСС известно, что планировали участие в перестраховочной программе Hannover Re еще несколько страховщиков и перестраховщиков из России. В частности, в их числе «Москва Ре», «Гелиос», «Мегарусс-Д».

По словам источников на страховом рынке, сотрудничают с Hannover Re компании «ЖАСО» и «СОГАЗ». Однако получить официальный комментарий от этих страховщиков ПРАЙМ-ТАСС не удалось. Однако источники ПРАЙМ-ТАСС в этих двух компаниях подтвердили факт принятия входящего бизнеса по катастрофическим рискам от Hannover Re.

Оценивая сложившуюся ситуацию, российские страховщики отмечают, что сейчас пытаться делать конкретные оценки убытков по Японии бесполезно: «но уже точно понятно, что время так называемого «мягкого рынка», когда цены на перестрахование ползли все время вниз за счет большого объема свободных перестраховочных емкостей прошло», — говорит один из собеседников ПРАЙМ-ТАСС. Согласно оценкам опрошенных ПРАЙМ-ТАСС участников перестраховочного рынка, совокупный объем рисков по международным катастрофическим программам, взятый на себя отечественными компаниями, может составить от 10 до 30 млн долл. Нужно отметить, что все компании участвуют в разных лейерах /уровнях защиты/, кто-то сидит в нижнем лейере /убытки сверх 20 млн долл/ и будет платить практически за все, а кто-то в лейерах от 200 и 235 млн долл.

Как отмечает Елена Климова, директор департамента перестрахования «АльфаСтрахования», лондонский страховой рынок только убытки по землетрясению в пятницу оценивал примерно в 35 млрд долл. «Однако они считают, что последствия цунами могут увеличить сумму ущерба в 10 раз. В пятницу Лондон был закрыт для подписания нового бизнеса. Безусловно, такие убытки отразятся на стоимости перестрахования, в том числе и для российских страховщиков, т.к. убытки, которые заплатят западные перестраховщики будут огромными». – говорит она. По словам еще одного участника рынка, по состоянию на вечер вторника оценка убытков от землетрясения и цунами превысила 183 млрд долл.

Между тем, как рассказали ПРАЙМ-ТАСС в Федеральной службе страхового надзора, служба уже разослала по крупнейшим страховщикам письмо с просьбой указать их степень участия в будущем урегулировании убытков в Японии.

16.03.2011 prime-tass.ru

Компания AIR Worldwide оценивает застрахованные убытки от землетрясения в Японии в диапазоне от 1,2 трлн до 2,8 трлн японских иен или 15 млрд до 35 млрд долл. Оценка сделана на основе текущей информации о разрушениях и не учитывает убытки от цунами.

Убытки могут существенно возрасти, если будут дальнейшие разрушения в префектурах Токио и Чиба, в которых высокая концентрация застрахованной собственности.

Как только будет доступна детальная информация, AIR Worldwide планирует отдельно оценить убытки от цунами.

Согласно данным AIR Worldwide, охват страхованием от землетрясений относительно низок /в диапазоне от 14 до 17 проц по стране/. Порядка 70 проц всех жилых строений построены из дерева и 25 проц из бетона. Коммерческая недвижимость более чем на 50 проц построена из бетона, примерно треть из легких металлоконструкций.

Одновременно в лондонском Сити опубликованы предварительные оценки выплат, которые предстоит сделать страховым компаниям — не менее 50 млрд долл. «Мировой страховой бизнес способен предоставить подобную сумму без того, чтобы обанкротились ведущие страховые компании», — отметил в беседе с ИТАР-ТАСС представитель знаменитой страховой фирмы Lloyds.

14.03.2011 prime-tass.ru

Сбербанк объявил о проведении открытого конкурса по выбору страховых компаний для сотрудничества в области страхования залогового имущества физических лиц – клиентов банка. Об этом говорится в объявлении о конкурсе.

Заявки на участие в конкурсе принимаются до 18 марта, подведение итогов конкурса состоится 22 апреля.

Конкурс будет проводиться в два этапа. Количество победителей конкурса – не более 10 компаний по каждому из 17 территориальных банков Сбербанка России.

Страховая компания должна будет обеспечить децентрализованное сотрудничество с филиалами Сбербанка на территории территориальных банков, проведение регулярного обучения продающих сотрудников Сбербанка продажам страховых продуктов. Страховщик должен быть готов к предоставлению в электронном виде калькуляторов по страховым продуктам.

К участию в конкурсе приглашаются страховые компании, которые должны соответствовать нормам и требованиям, предъявляемым к страховым компаниям нормативными документами Минфина и законодательством РФ на последнюю отчетную дату, в том числе требованиям платежеспособности, по уставному капиталу. Срок деятельности страховой компании на рынке страховых услуг должен составлять не менее 3-х лет.

Банк также выдвигает требование об отсутствии у компании, ее собственников с долей 25 проц и более невыполненных обязательств гражданско-правового характера перед банком, а также ряд других условий.

При оценке конкурсных заявок конкурсная комиссия проводит их предварительное ранжирование по степени предпочтительности для Банка, исходя из следующих критериев:

— страховая компания должна соответствовать требованиям Сбербанка, размещенным на сайте банка;

— положительный опыт сотрудничества с банками в области продаж страховых услуг, в т.ч. по реализации полисов страхования залогового имущества;

— прозрачность процессов взаимодействия как внутри компании, так и с партнерами при реализации услуг компании /автоматизация процессов документооборота и принятия решений при урегулировании убытков/;

— финансовые условия и качественные характеристики для Сбербанка;

— легкость и быстрота технической реализации проекта – схема реализации проекта, — порядок предоставления полисов, обмена реестрами, описание фронтальной, андеррайтинговой и учетной систем и т.п.

С победителями конкурса по каждому из территориальных банков ОАО «Сбербанк России» будут заключены агентские договоры по реализации филиалами банка полисов страхования залогового имущества физических лиц – клиентов банка. Договоры вступают в силу с момента их подписания и будут действовать до 31.12.2011 года.

22.02.2011 prime-tass.ru

Минфин снова не нашел понимания в Совете при президенте по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства. Вслед за проектом по безотзывным вкладам (см. РБК daily от 16.02.11) было отклонено предложение министерства о внедрении обязательного страхования имущества граждан — это противоречит Конституции. Да и сами страховщики, как отмечают в совете, так и не смогли завоевать доверие населения.

Минфин вышел с предложением внедрить обязательное страхование имущества в ответ на поручение президента России Дмитрия Медведева усовершенствовать страховое законодательство после случившихся в прошлом году невероятных летних пожаров. Однако совет отверг предложение Минфина внести изменения в Гражданский кодекс о введении обязательного страхования имущества граждан, поскольку это противоречит Конституции.

Большинство населения может воспринять страхование жилья в обязательном порядке как новый дополнительный налог на собственность, считают в совете. Там отмечают, что сами страховщики так и не смогли завоевать доверие населения. Поэтому совет предлагает стимулировать добровольное страхование имущества: государство должно участвовать в социальных выплатах дополнительно к страховому возмещению, чтобы итоговая сумма позволяла полностью возместить гражданину убытки.

«Я категорически против обязательного страхования имущества, но сомневаюсь, что соучастие государства стимулирует граждан добровольно страховать имущество, так как наверняка будет сложный механизм и в реалиях российской бюрократии люди почернеют не от пожара, а от мытарств при получении выплат», — полагает гендиректор СК «ЕРГО Русь» Александр Май.

Также в Совете при президенте России считают, что государство должно изменить законодательство о налогах и сборах, чтобы гражданин имел право получить налоговые вычеты с подоходного налога в сумме, которую он платит по договору добровольного страхования жилья. «При этом нужно четко представлять, как эти налоговые вычеты отразятся на бюджете и собираемости налогов, чтобы плюс в страховании не вышел минусом бюджету», — отметил вице-президент «Ингосстраха» Илья Соломатин.

Совет полагает, что на случай банкротства страховщика должен быть создан гарантийный фонд. Другим механизмом возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью и имуществу граждан, могло бы стать обязательное страхование риска гражданской ответственности лицами, которые работают в местах массового скопления людей. Этот вид страхования мог бы стать эффективной мерой по защите потерпевших, в том числе и от пожаров. Илья Соломатин предлагает для формирования фонда установить для страховщиков членский взнос в 10 млн руб. «Я бы стал формировать компенсационный фонд при отдельной госструктуре и отчислять в этот фонд часть от налога на имущество», — говорит Александр Май.

22.02.2011 RbcDaily.ru