Идея распространить действующую на рынке ОСАГО схему урегулирования убытков без вызова на место аварии сотрудников ГИБДД (европротокол) на добровольное страхование автотранспортных средств (автокаско) пока непроработана и требует серьезного обсуждения, свидетельствуют опрос, проведенный порталом «Прайм Страхование», среди автостраховщиков.

Тема введения европротокола в автокаско была поднята в конце ноября на совещании у первого вице-премьера Игоря Шувалова по законопроекту об ОСАГО. При обсуждении вопроса о проведении эксперимента в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в рамках которого лимит выплаты по европротоколу по ОСАГО будет приравнен к лимиту выплаты по ОСАГО (планируется 400 тысяч рублей) было отмечено, что даже при увеличении выплат по европротоколу по ОСАГО водители, которые имеют полис каско, будут ждать приезда на место аварии сотрудников ГАИ для получения справки.

В связи с этим ФСФР было поручено проработать вопрос подготовки типовых правил автокаско с возможностью получения автовладельцами страховой выплаты без предоставления справки из ГИБДД при условии фотофиксации аварии с привязкой к месту события.

БЕЗ ЭНТУЗИАЗМА

По словам заместителя начальника управления «РЕСО-Гарантия» Марины Щукиной, в компании с осторожностью относятся к этой идее, поскольку введение такой нормы по добровольному страхованию автотранспортных средств требует внимательной проработки. «В частности, это касается определения конкретных ситуаций, при которых возможно оформление ДТП без участия сотрудников полиции; установления обязанностей участников ДТП по представлению соответствующих документов и материалов, подтверждающих наступление страхового события; закрепления права страховщика на проведение расследования обстоятельств произошедшего, а также ряда других положений, которые позволяют западным страховщикам по каско применять такую модель», — говорит Щукина.

«На сегодняшний день обозначенная инициатива носит характер поверхностного предложения, проработка которого выявит не только необходимость внесения изменений в ряд действующих нормативно-правовых актов, но и целесообразность формирования новых, в том числе, на уровне федерального законодательства», — считает заместитель руководителя департамента урегулирования убытков компании «Росгосстрах» Дмитрий Титиев.

«Вполне очевидно желание ГИБДД всеми возможными способами как можно скорее избавиться от нелегкой и бесполезной ноши в виде оформления ДТП, однако, предлагаю дождаться конкретных предложений ФСФР, если таковые последуют», — продолжает он. Титиев напомнил, что разговоры об унификации правил каско ведутся несколько лет, однако, ни к чему материальному они пока не привели.

Административный директор СК «МАКС» Виктор Алексеев прогнозирует, что в случае введения европротокола в автокаско расцветет пышным цветом мошенничество в целях «отбить страховку», когда к концу срока действия договора водитель стремится все незначительные повреждения, по которым он не заявлял убытки, представить в виде одного ДТП, с которым согласится якобы второй участник.

«Трудно сказать, как эта инициатива может быть технически реализована на практике. Правила страхования по добровольным видам не регулируются государством, а устанавливаются страховщиками, которые в большей массе своей пока не готовы в силу высокого риска мошенничества со стороны клиентов осуществлять выплаты по каско без справок», — считает начальник управления по работе с агентской сетью и прямыми продажами СК «Альянс» Дмитрий Соколов.

С другой стороны, продолжил он, если автомобили участников ДТП будут оборудованы спутниковыми системами, которые смогут предоставить обстоятельства ДТП и подтвердить сам факт его наступления, а самое главное, если данные этих систем смогут быть использованы в качестве доказательной базы в суде, то в этой ситуации многие страховщики будут готовы отказаться от требования справок от своих застрахованных.

ЧТО СЕЙЧАС

В настоящее время правила добровольного страхования автотранспортных средств практически всех страховых компаний предусматривают опцию получения страхового возмещения без справки из ГАИ в определенных случаях.

Как правило, без справки можно получить страховую выплату в случае повреждения стекол или фар автомобиля, причем во многих страховых компаниях без ограничения числа обращений к страховщику в течение действия договора страхования.

Многие компании устанавливают определенный лимит от страховой суммы, обычно на уровне 3-5%, в пределах которого можно отремонтировать кузовные детали автомобиля. Достаточно часто встречается схема, при которой без справки из ГАИ можно заявить страховщику один или два смежных кузовных элемента в течение срока действия договора.

13.12.12 Прайм prime-tass.ru

Страховые компании придумали, как увеличить продажи полисов добровольного автострахования. Они готовы предлагать водителям каско со скидкой до 70%, если те приобретут телематическую систему безопасности, которая отсылает сигналы на спутники GPS/ГЛОНАСС.

Подобные программы рассматривают сразу несколько крупных страховых компаний. В частности, «Ингосстрах» готов предоставить клиентам, установившим на автомобиль телематическое оборудование, скидку на оформление каско в размере от 30 до 70% (в зависимости от комплектации системы). Предполагается, что такой бонус почти полностью покроет расходы водителей на установку и годовое обслуживание системы (в среднем 11 тыс. руб.).

В «Ингосстрахе» пояснили, что большую скидку клиент получает не просто за установку системы, а за обещание водить аккуратно. По словам руководителя подразделения исследований и развития «Ингосстраха» Владимира Крючкова, эксперимент подтвердил, что коэффициент аварийности машин, оборудованных телематическими системами, снизился практически в два раза.

В следующем году страховая компания рассчитывает сделать продажи подобных продуктов массовыми: ее партнер — «3S-Телематика» — заказал у производителя деталей для ГЛОНАСС, «Ростехнологий», 100 тыс. систем безопасности.

Как отметил г-н Крючков, более широкое распространение датчиков поможет страховщикам перейти к новым продуктам: например, предоставить услугу оплаты каско по часам — в зависимости от времени использования автотранспорта или пробега. По его словам, такие предложения будут востребованы клиентами, которые мало ездят, но часто попадают в аварии.

В «РЕСО Гарантии» также рассказали, что готовы предоставить автовладельцам 70-процентную скидку, но не на все каско, а лишь на страхование риска угона и при условии приобретения телематической системы у определенного поставщика оборудования.

Планы по развитию бизнеса, связанного с телематическим оборудованием, есть у СК «Согласие». Начальник дирекции андеррайтинга массовых видов страхования «Согласия» Дмитрий Кузнецов сказал РБК daily, что компания намерена запустить проект в первом квартале 2013 года. В качестве варианта клиентам могут предложить скидку за аккуратную езду и за определенные ограничения (езду в пределах региона, в определенные дни и с определенной скоростью).

Внедрение телематики, как считают эксперты, поможет страховым компаниям увеличить продажи полисов каско. Сейчас этот продукт не пользуется высоким спросом среди водителей: уровень его проникновения оценивается в 12% от числа зарегистрированных автомобилей.

К тому же внедрение телематических систем безопасности поможет решить проблему урегулирования аварий без участия инспектора. По данным РСА, в 2012 году в рамках Европротокола урегулировано лишь 6% аварий (против 4—5% в прошлом году). Компании боятся страхового мошенничества и не спешат верить клиентам на слово. Однако датчики установки способны фиксировать силу и место удара, определяя даже те незначительные повреждения, которые были сделаны на автостоянке. Все, что требуется от автомобилиста, — сфотографировать повреждения на смартфон.

04.12.12 РБК daily rbcdaily.ru

Вслед за ростом продаж автомобилей премиум–класса страховщики отмечают рост спроса на каско для таких машин.

Рост продаж иномарок премиум–сегмента в Петербурге, по данным «Автостата», за 9 месяцев 2012 г. составил 32% по сравнению с аналогичными показателями прошлого года. Выросли продажи у BMW, Mercedes, Audi, Land Rover, Porche. Такие автомобили без каско не покупают. По оценкам аналитиков, тариф по страхованию премиальных автомобилей в Петербурге составляет в среднем 4% стоимости автомобиля.

Удобства для премиум–класса

В СК «Альянс» приоритетным является сегмент автомобилей премиум–класса немецкого производства: Audi, BMW, Mercedes, Volkswagen. «Для этих марок в компании разработан премиальный пакет, — рассказывает Владислав Анисимов, замдиректора по партнерским продажам Северо–Западной дирекции СК «Альянс» (ранее «РОСНО»). — В премиальный пакет входит выезд аварийного комиссара и эвакуация автомобиля с места ДТП, сбор справок для клиента, персональный менеджер, увеличенный лимит выплат по обращениям без предъявления справок (2% страховой суммы по одному обращению). Доля продаж полисов для премиальных авто (стоимостью выше 2 млн рублей) составляет порядка 20% общего объема продаж по каско в СК «Альянс» в Петербурге». Сергей Ковальчук, гендиректор «КИТ Финанс страхования» (группа Liberty Mutual), рассказывает, что в компании выделяют сегмент дорогих автомобилей как один из наиболее приоритетных.

«Сейчас мы дорабатываем онлайн–систему «Личный кабинет», чтобы сделать процесс приобретения страховки и управления страховыми продуктами еще более удобным для клиентов», — говорит Сергей Ковальчук. В компании разработаны специальные продукты для новых автомобилей стоимостью от 2 млн рублей. Кроме России страхование действует на территории Финляндии, Швеции и Норвегии, что особенно актуально для питерских автовладельцев. Также в страховку входят бесплатные услуги аварийного комиссара, сбор справок о ДТП, выплата без справок в размере до 3% страховой суммы. На автомобили стоимостью выше 2 млн рублей приходится до 30% общего числа полисов. Возобновляемость таких полисов составляет до 80%.

«Для транспортных средств стоимостью от 2 млн рублей по программе «Мультидрайв» можно страховать автомобиль с учетом допущенных водителей старше 23 лет и более 2 лет стажа без указания Ф.И.О. конкретных водителей», — рассказывает Алина Кунакова, замдиректора петербургского филиала «РЕСО–Гарантии». Около 20% полисов в компании приходится на автомобили стоимостью от 2 млн рублей.

Будущее за продажами

«Устойчивая тенденция последнего квартала 2012 г.: население стало покупать самые дорогие автомобили либо самые дешевые — рост продаж в среднем сегменте фактически остановился. Сейчас идет постепенное замедление темпов роста продаж новых автомобилей: повышенный покупательский спрос рано или поздно будет исчерпан, поэтому, по нашим прогнозам, рост продаж автомобилей премиальных брендов в 2013 г. составит не более 15%», — говорит Владислав Анисимов.

По оценке Сергея Ковальчука, спрос на каско для всех категорий автомобилей вырос примерно на 15% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В следующем году ожидается рост на уровне 15% в категории недорогих автомобилей и не более 10% в категории машин стоимостью свыше 2 млн рублей.

03.12.12 Деловой Петербург dp.ru

Безлимитный европротокол будет действовать при условии фотофиксации аварии с привязкой к месту наступления события. Например, авария может быть заснята даже на телефон, который имеет функцию привязки фотографии к местонахождению.

Действующую на рынке ОСАГО схему урегулирования убытков без вызова на место аварии сотрудников ГАИ (европротокол) могут распространить на добровольное страхование автотранспортных средств (автокаско), сообщили агентству «Прайм» участники совещания у первого вице-премьера Игоря Шувалова по законопроекту об ОСАГО.

В понедельник на согласительном совещании рассматривался подготовленный Минфином законопроект о внесении изменений в закон об ОСАГО. Проект в числе прочего предполагает увеличение в 2 раза, до 50 тысяч рублей, максимальной суммы выплаты по ОСАГО по европротоколу и проведение эксперимента в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в рамках которого лимит выплаты по европротоколу будет приравнен к лимиту выплаты по ОСАГО (планируется 400 тысяч рублей).

«Безлимитный европротокол будет действовать при условии фотофиксации аварии с привязкой к месту наступления события. Например, авария может быть заснята даже на телефон, который имеет функцию привязки фотографии к местонахождению», — сказал один из собеседников агентства.

Ранее в поправках устанавливалась возможность использования безлимитного европротокола при условии оборудования транспортных средств участников ДТП видеорегистраторами или системами спутникового слежения. Против увязки безлимитного европротокола с такими системами выступило МВД.

Вместе с тем в ходе обсуждения возникла тема, что введение безлимитного европротокола не является панацеей, и участники аварии, у которых есть полис автокаско, все равно будут вызывать на место аварии сотрудников ГАИ, поскольку им потребуется справка.

«В связи с этим Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР) при участии страховых компаний будет поручено проработать вопрос подготовки типовых правил автокаско с целью зафиксировать в них возможность получения страховой выплаты без предоставления справки из ГАИ при условии фотофиксации аварии также с привязкой к месту события», — сообщил собеседник агентства.

«В правила страхования автокаско может быть внесено типовое условие, что при участии в ДТП не более двух транспортных средств, отсутствию вреда жизни и здоровью, а также при наличии фотографий с места ДТП с его координатами для получения страховой выплаты можно не предоставлять справку из ГАИ», — пояснил другой участник заседания.

26.11.12 РИА Новости ria.ru

Пока Минфин пытается узаконить продажу страховых полисов через Интернет, некоторые страховые компании уже начали обслуживать клиентов онлайн. Правда, не выходя из дома, можно купить только некоторые продукты: каско и страховку для выезда за границу.

Как стало известно РБК daily, компания МАКС завершила тестирование новой технологической платформы, которую предложил онлайн-супермаркет «СравниКупи». С ее помощью страховщик начал продавать полисы каско через Интернет. Купить такой полис могут только владельцы новых машин, остальным придется пройти очный осмотр автомобиля. Так страховая компания защищает себя от мошенничества со стороны клиентов, которые могли приобрести полис уже после аварии.

Страховка для владельцев подержанных авто будет доступна после введения электронной базы по автовладельцам. Напомним, что РСА планирует начать работу с системой уже 1 января 2013 года (см. РБК daily от 12.11.12). Если ее запуск будет опять отложен, страховщик рассматривает возможность пролонгации полисов, оформленных через Интернет.

Исполнительный директор компании МАКС Андрей Мартьянов говорит, что при организации торговли самым сложным оказалось найти технологическое решение, которое вписалось бы в рамки существующего законодательства. По его словам, компания решила воспользоваться услугами компании «СравниКупи», которая смогла реализовать технологию, необходимую для продаж.

«Клиенту достаточно поставить галочку, подтверждающую ознакомление с правилами страхования, и подтвердить свои данные, предоставив доступ к личной почте. По действующему законодательству эти действия приравниваются к простой электронной подписи», — поясняет IT-директор онлайн-супермаркета «СравниКупи» Антон Немов. В свою очередь страховые компании используют ключ, который является аналогом усиленной неквалифицированной электронной подписи и защищает документ от подделок. Для более надежной защиты страховые компании надеются использовать усиленную квалифицированную электронную подпись, но для этого им необходимо согласование госорганов.

В компании МАКС говорят, что в перспективе намерены расширять линейку онлайн-продуктов: сейчас страховщик тестирует продажи полисов для выезжающих за рубеж, а страховой супермаркет «СравниКупи» рассматривает в качестве одного из каналов продаж.

Другие участники рынка также пытаются продавать свои продукты через Интернет, не дожидаясь решения чиновников. Например, «АльфаСтрахование» открыло интернет-продажу полисов каско еще в августе, однако на сайте компании для покупки доступен лишь специальный продукт «АльфаКАСКО 50х50». По словам директора департамента маркетинговых коммуникаций ОАО «АльфаСтрахование» Дмитрия Медведева, в онлайне пользователь может приобрести только программы, не требующие предварительной оценки эксперта. Но по значительной части страховых программ (в частности, по ОСАГО, имущественному страхованию) в настоящее время заключение договора невозможно без очного общения со страховым агентом.

Как заявил генеральный директор страховой компании «Согласие» Эльнур Сулейманов, на данный момент «Согласие» также проводит работу по подготовке к запуску онлайн-продаж, чтобы в начале 2013 года предложить клиентам целую линейку «электронных» страховых продуктов.

15.11.12 РБК daily rbcdaily.ru

С 1 ноября 2012 года компания «ОРАНТА Страхование» запустила новую линейку продуктов по КАСКО. Все наши клиенты очень разные, поэтому компания «ОРАНТА Страхование» создала три разных продукта КАСКО, которые позволят выбрать необходимые сервисы и оптимальную стоимость страховой защиты автомобиля.

В линейку входит 3 продукта:

Продукт «Премиум», максимальное покрытие и сервисные опции;
Продукт «Комфорт», оптимальное покрытие и сервисный пакет;
Продукт «Бюджет», базовое покрытие, рекомендована для опытных водителей;

Продукты составлены с учетом пожеланий наших клиентов, каждая по-своему уникальна.
Действует круглосуточный контакт-центр, специалисты которого подробно расскажут о программах, помогут с покупкой страхового полиса и при наступлении страхового случая.

Справка о компании

Компания «ОРАНТА Страхование» (ООО «СК «ОРАНТА») создана в 1995 году. С 2008 года компания «ОРАНТА Страхование» входит в состав одной из крупнейших европейских финансово-страховых групп Achmea (ранее Eureko). Голландская страховая группа Achmea осуществляет деятельность в 8 странах Западной и Восточной Европы и входит в TOP-5 европейских страховщиков по общему страхованию.
«ОРАНТА Страхование» осуществляет операции по 23 видам страхования, а также по перестрахованию.

Компания представлена филиалами и агентствами в крупнейших городах России.

Устойчивая деловая репутация и высокая степень надежности компании подтверждены российским рейтинговым агентством «Эксперт РА», присвоившим компании рейтинг надежности класса «А+» (очень высокий уровень надежности).

По рейтингам «Эксперт РА», «ОРАНТА Страхование» входит в Тор25 крупнейших страховых компаний России.

ВС рекомендовал считать ничтожными такие условия договора, как отсутствие противоугонных средств.

Увиливать от выплаты ущерба за угнанный автомобиль, ссылаясь на то, что водитель забыл в салоне ключи или документы, не смогут теперь страховые компании.

Как сообщили «МК» в Верховном суде РФ, поводом стало дело одного из автовладельцев. Мужчина одновременно с покупкой дорогой иномарки застраховал ее по каско, заплатив больше 50 тысяч рублей. При этом на какие-то нюансы, прописанные в договоре, он даже не обратил внимания. Однако через несколько месяцев новенькое авто украли вместе с документами. Полицейские возбудили уголовное дело, но машину так и не нашли. Хозяин был немало удивлен, когда страховщик отказался выплачивать ущерб, сославшись на пункт в договоре. Именно в нем было сказано, что хищение автомобиля с оставленными в нем регистрационными документами не является страховым случаем.

Суд рассудил так: раз пункт в договоре был, то автовладелец изначально был предупрежден и, следовательно, согласен. Высшие судьи с таким подходом в корне не согласились. Согласно их решению, главное, что факт угона, от которого машина и была застрахована, установлен. И страховая компания не вправе ставить выплату возмещения в зависимость от действий автолюбителя. ВС рекомендовал считать ничтожными такие условия договора, как отсутствие противоугонных средств, наличие в угнанной машине ключей в замке зажигания и т.д.

16.10.12 Московский комсомолец mk.ru

Оснащение автомобиля системой радиопеленгации для розыска и возврата угнанных транспортных средств «Трэкер» может сократить стоимость страхового полиса каско на 20-25%, сказал на пресс-конференции в РИА Новости «Россия без угонов — новая реальность» зампредседателя экспертного совета по законодательству о страховании комитета Госдумы по финрынку Константин Пылов.

Трэкер — новая система радиопеленгации федерального масштаба. Она позволяет в кратчайшие сроки определить местоположение угнанного автомобиля. Система покрывает всю Европейскую часть России, работает на собственных выделенных радиочастотах и включает в себя до 700 базовых станций, ретрансляторов, слушающих постов и до 200 патрульно-поисковых спецмашин.

«Мы (автовладельцы — ред.) не боимся угона, боимся потери (автомобиля). Мы предлагаем оградить себя от потери», — отметил президент холдинга «Трэкер» Роман Лейбе.

Все вернет

Технология настолько эффективна, что компания берет на себя полную ответственность за возврат похищенного автомобиля. Более того, если автомобиль найти не удастся, компания обязуется компенсировать владельцу стоимость автомобиля, сказал Лейбе.

Аналогичную услугу компания предлагает страховщикам. «Работая с нами, страховые компании могут существенным образом снижать тарифы на страхование… Мы делаем страхование от угонов для страховщиков безубыточным», — сказал Лейбе.

Этот симбиоз — автокаско+»Трэкер» — будет положительно влиять на развитие рынка автострахования в целом, считает Пылов. Среди преимуществ он назвал серьезное улучшение правил страхования, так как компаниям не нужно будет расписывать, что такое угон и признаки угона.

«Основное — это снижение стоимости страховой услуги… Если по каско есть угон, то при «Трэкере» стоимость (полиса) может быть снижена на 20-25%», — сказал он.

В настоящий момент холдинг веред переговоры с рядом страховщиков, в том числе о скидках для клиентов по автокаско при применении системы.

«На выходе несколько договоров. Это «Альянс», «Согласие», «Оранта страхование», «РЕСО-Гарантия» и другие», — отметил он.

«Появление «Трэкер» открывает также новые перспективы в автокредитовании», — считает Лейбе. Отсутствие риска потери залога приведет к снижению ставки по автокредитам и более выгодным условиям кредитования при приобретении подержанных автомобилей.

Цены

По словам главы холдинга «Трэкер», компанию интересует сегмент бюджетных автомобилей стоимостью до 500 тысяч рублей.

Для таких автомобилей оборудование и его установка будет стоить 15 тысяч рублей, а годовое обслуживание в районе 5,9 тысячи рублей.

Для более дорогих авто — стоимостью от 500 тысяч до 1 миллиона рублей — годовое обслуживание обойдется примерно 9,9 тысячи рублей.

«Укладывается примерно в 1% от стоимости автомобиля», — отметил Лейбе. Цена оборудования для автомобилей всех классов одинаковая, отличается только обслуживание и установка, добавил он.

Места

На сегодняшний день в Москве работает два сервисных центра холдинга, в Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде. В ближайшее время откроется еще один в столице, в планах — довести их число до пяти. Кроме этого, компания планирует открыть примерно 10 сервисных центров в Московской области и в течение года по всей стране — не менее 50-ти.

Кроме этого, общество взаимного страхования (ОВС) «Хранитель» разрабатывает продукт «Угон без угонов», который будет предлагаться членам общества.

«Предполагается элементарный путь. Тот, кто хочет застраховаться, приходит в «Хранитель», получает полис и все обслуживание (по «Трэкеру» — ред.)», — отметил Пылов, который также является президентом Национальной ассоциации ОВС.

В таком случае член ОВС не платит за оборудование, уточнил Лейбе.

10.10.12 РИА Новости ria.ru

За последние полгода страховщики каско заработали более 30 млрд рублей — больше, чем по ОСАГО.

За первые шесть месяцев 2012 года рынок добровольного автострахования каско вырос на 18% – до 90,4 млрд рублей. Это почти вдвое больше, чем рынок обязательного страхования ОСАГО. Эксперты прогнозируют продолжение умеренного роста, но говорят, что прибыльность компаний растет из-за сокращения выплат по убыткам.

Рынок добровольного автострахования каско по итогам первого полугодия 2012 года вырос на 18,2% и достиг 90,4 млрд рублей. За аналогичный период прошлого года объем рынка по добровольному автострахованию составил 77,2 млрд. Такие данные в понедельник опубликовала Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР).

По статистике ФСФР, из 90,4 млрд – 57,2 млрд в первые шесть месяцев ушло на покрытие убытков страхователям. Это 60,3% от общей суммы собранных премий. Что касается прибыльности, то если сумма выплат по каско превышает 70% от полученной страховой премии, то страховую компанию можно считать банкротом.

Две трети прибыли по каско – 66,8 млрд рублей – в этом году собрали десять крупнейших игроков рынка автострахования. В тройке лидеров «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах». Доминирование десятки объясняется финансовой устойчивостью этих компаний и большой филиальной сетью. Такая ситуация на рынке на руку страхователям и дает больше шансов на получение выплат.

По итогам первого полугодия 2012 года, на рынке обязательного страхования автомобилей (ОСАГО) страховщики собрали премий на сумму почти в два раза меньшую, чем по каско – 57,1 млрд. Половина из этой суммы (28,7млрд) ушла на покрытие убытков страхователям. Таким образом, сборы по каско превысили рынок автогражданки.

Аналитики страхового рынка отмечают, что рост популярности добровольного автострахования будет наблюдаться до тех пор, пока рынок не насытится автомобилями. В ближайшие два года рост будет уверенным, однако его рост будет не таким интенсивным, как за последние шесть месяцев, и сохранится на уровне 13-15%.

Заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов отмечает, что рынок автострахования напрямую зависит от благосостояния и экономической ситуации в стране. «Перспективы роста или депрессии зависят от одной простой вещи – от того как живет страна, – заявил он «Газете.Ru». – Если страна живет хорошо, и ее граждане могут себе позволить покупку автомобиля, значит будет больше граждан страховаться, если денег у людей нет, кризис какой-то, то и люди меньше будут страховаться».

Иванов подчеркнул, что его страховая компания по каско никогда не терпела убытков. Доходность получается удержать на одном уровне благодаря особенностям тарифной политики.

При этом страховщики меняют тарифы каско нескольку раз за год. Чаще всего ставки растут для молодых водителей, покупающих автомобили в кредит (при покупке машины в кредит страхование по каско становится обязательным условием банка). По данным Иванова, именно молодые водители чаще всего попадают в аварии (конкретных цифр страховщик не назвал). «Есть такой феномен, по этим машинам у нас всегда хуже результат и выше убыточность, – говорит он. – Не свои деньги заплатил за машину, а кредит отдаешь не сразу».

Эксперт в области автострахования Антон Басин заметил, что прибыльность компаний растет из-за сокращения выплат по убыткам. Такую тенденцию юрист наблюдает и по каско и по ОСАГО. «Страховые премии у страховщиков возросли, а убыточность упала, – комментирует он «Газете.Ru». – Когда выплаты сокращаются, соответственно прибыль растет. Такая ситуация будет продолжаться, пока страхователи не станут отстаивать свои права в судах».

Рынок автострахования остается в России самым прибыльным видом деятельности у страховых компаний – что страхование машин у населения входит в привычку, отмечают участники рынки. По данным ФСФР, общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования за первое полугодие 2012 года составила 412,42 млрд рублей.

17.09.12 Газета.ру gazeta.ru

Сирма Готовац, гендиректор СГ «УРАЛСИБ».

Универсальные калькуляторы, с помощью которых можно самостоятельно рассчитать стоимость автостраховки, в последнее время появились на сайтах многих страховых компаний.

Доверие – драгоценный элемент в любом деле, а часто и вовсе основополагающий. Нет лучшей защиты от недоверия, чем знание. Вроде бы прописные истины, а сколько бизнесов умерло, не найдя, а часто даже не пытаясь заслужить доверие клиентов!

Одна моя институтская подруга, также работающая в страховании, жаловалась на недоверчивых клиентов. Они часто задают вопросы, почему КАСКО стоит именно столько, почему так дорого, а также ссылаются на опыт общения с другими компаниями, где эта услуга была на 30% дешевле.

Тарифы на страховые услуги – это не цифры «с потолка». Они имеют свое логичное объяснение. Главное, чтобы было желание в этом разобраться.

Понятно, что для многих клиентов главным мотивом выбора страховой компании является стоимость полиса. Но при этом одни выбирают самое экономичное предложение, а другие – напротив, самое дорогое, полагая, что высокая цена – гарантия качества.

Тариф КАСКО состоит из нетто-ставки и нагрузки. Нагрузка – это расходы на ведение дела плюс комиссионное вознаграждение, которое мы выплачиваем посредникам. И маржа, которую мы ожидаем. Если нагрузка среди страховых компаний примерно одинаковая, то нетто-ставка может сильно разниться. В нее включены рисковая часть и рисковая надбавка.

Рисковая часть тарифа складывается из двух главных рисков – угона и повреждения. Самая распространенная причина повреждения в России — дорожно-транспортное происшествие. Риск ДТП в большинстве компаний рассчитывается исходя из статистики аварийности в разрезе марок и моделей, а также возраста, пола, стажа водителя и других факторов. Важно понимать, насколько тот или иной параметр действительно влияет на аварийность и убыточность для компании. Кстати, Европейский суд вынес решение, согласно которому при страховании автомобилей будет запрещено учитывать пол клиентов, поскольку это нарушает равноправие граждан и является дискриминацией по половой принадлежности. Решение вступит в силу 21 декабря этого года. Страховщики против, они утверждают, что нововведение повлечет за собой подорожание полисов. Особенно для женщин, которые сейчас в большинстве случаев относятся к группе меньшего риска. Однако теперь в Европе зреет аналогичное решение относительно возраста водителей. Но все это – в будущем.

Что касается настоящего, у каждой страховой компании есть свой портфель и статистика для определенных марок и моделей, в соответствии с которой рассчитывается аварийность. Это одна из причин, почему тарифы КАСКО у всех компаний разные. Более того, для наиболее убыточных марок и моделей страховщик может выставить заградительные тарифы.

Также на тариф сильно влияет и стоимость ремонта автомобиля. При одинаковой стоимости автомобилей разных марок и идентичных повреждениях стоимость их ремонта может отличаться в разы, а значит и тариф для них тоже будет разный.

Помимо ДТП, полисом КАСКО покрываются такие события, как противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, падение деревьев, и так далее. Полный перечень этих событий указан в правилах страхования компании.

Тариф по угону считается точно так же: берется количество угонов, делится на общее количество машин, получается угоняемость, которая также влияет на цену.

Такова вкратце отечественная практика и логика формирования цен на КАСКО. Но прогрессивный Запад ищет несколько иные подходы к расчету тарифов — более персонифицированные. Например, там существует такой продукт – Pay As You Drive, «Плати так, как ты водишь». Специальное устройство устанавливается в автомобиль страхователя и отслеживает качество вождения. Средняя скорость движения, прохождения поворотов, интенсивность торможения, количество зарегистрированных нарушений по превышению скорости и так далее — все эти данные передаются в страховую компанию. В соответствии с ними и тарифицируется полис человека. Такой подход позволяет добросовестным водителям получить скидку около 30%.

Возвращаясь к российской действительности, хочу призвать автолюбителей объективно оценивать уровень риска и стоимость КАСКО для себя и своего автомобиля. Не надо гнаться за дешевизной. Небольшие компании часто демпингуют в надежде на приток клиентов и себе в убыток страхуют по низким тарифам. Это очень опасно. И мы видим, как в последнее время с рынка испарились несколько компаний, которые сделали ставку на «быстрый» портфель за счет низких тарифов. Поэтому при покупке КАСКО необходимо помнить: хороший полис не может стоить дешевле большинства предложений других компаний. Вероятность банкротства страховой компании при такой тарифной политике очень высока. При этом вовсе не значит, что надо выбирать самое дорогое предложение.

Если клиент хочет сэкономить, то лучшее предложение для опытных водителей – франшиза. Она представляет собой предусмотренное договором освобождение страховщика от обязательств выплачивать убытки, не превышающие. Франшиза дает возможность уменьшить стоимость КАСКО до 70%. Такая практика весьма популярна в Европе.

Считается также, что КАСКО с франшизой заставляет водителя вести себя на дороге более ответственно, ведь он не сможет заявить в страховую компанию о каждой царапине, ремонт незначительных повреждений ему придется оплачивать самому.

07.09.12 РБК daily rbcdaily.ru