Десятка крупнейших страховщиков собирает порядка 75% всей страховой премии по автокаско, при этом ее состав остается неизменным, свидетельствует ренкинг страховщиков автокаско, составленный порталом «Прайм Страхование» по итогам первого квартала 2013 года.

Российские страховщики увеличили сбор премии по автокаско на 15,5% до 45,1 миллиарда рублей, из которых почти 34,5 миллиарда рублей было получено по договорам с физическими лицами, 10,6 миллиарда рублей — по договорам с юридическими лицами.

Общая сумма страховых выплат выросла на 28,2% до 33,55 миллиарда рублей, из которых более 26,7 миллиарда рублей было выплачено физическим лицам и 6,8 миллиарда рублей — юридическим лицам.

Возглавляет ренкинг страховая компания «Ингосстрах», которая собрала за первый квартал 7,7 миллиарда рублей страховой премии и выплатила своим клиентам 5,4 миллиарда рублей. На втором месте идет «РЕСО-Гарантия», поступления которой за первый квартал по автострахованию, составили 5,9 миллиарда рублей при выплатах в 3,9 миллиарда рублей.

На третьем месте идет «Росгосстрах». Страховщик собрал по автокаско 4,1 миллиарда рублей, выплатил 2,8 миллиарда рублей. Четвертую строчку ренкинга занимает страховая компания «Согласие», поступления которой по автострахованию превысили 3,9 миллиарда рублей, а выплаты составили 3,3 миллиарда рублей. Замыкает пятерку крупнейших по автокаско компания ВСК, собравшая 2,4 миллиарда рублей и осуществившая выплаты в размере 1,6 миллиарда рублей.

В топ-10 как и в первом квартале 2012 года также входят «АльфаСтрахование» (взносы 2,2 миллиарда рублей, выплаты — 1,7 миллиарда рублей), «Группа Ренессанс Страхование» (взносы 2,1 миллиарда рублей, выплаты 1,9 миллиарда рублей), «Альянс» (взносы 1,9 миллиарда рублей, выплаты 1,6 миллиарда рублей), СГ МСК (взносы 1,6 миллиарда рублей, выплаты 1,76 миллиарда рублей) и «УРАЛСИБ» (взносы 1,5 миллиарда рублей, выплаты 1,1 миллиарда рублей).

Во сколько обходится страховка

Средняя премия по полису автокаско в целом по рынку по итогам квартала составила 42,89 тысячи рублей, сократившись на 5,5% относительно того же периода прошлого года. При этом средняя стоимость страховки для физических лиц составила 38,494 тысячи рублей, упав на 7,2% относительно первого квартала 2012 года, а для юридических лиц — 68,251 тысячи рублей, что соответствует аналогичному показателю за тот же период прошлого года.

Средняя стоимость застрахованного автомобиля физического лица составляет 860 тысяч рублей. А средний страховой тариф по страхованию автокаско для физических лиц составляет в целом по рынку 4,48%. Из крупных розничных страховых компаний самый дешевый средний тариф — 3,03% — у СГ МСК, затем идет СГ «УРАЛСИБ» — 3,38% и замыкает тройку лидеров по самым дешевым тарифам ВСК с показателем 3,65%. Лидер рейтинга — «Ингосстрах» — в среднем страхует клиентов по тарифу в 4,55%, а компания «ИНТАЧ Страхование», специализирующаяся на прямых продажах полисов автокаско через интернет и по телефону, по тарифу в 3,3%.

Самый высокий средний тариф по автокаско из розничных страховщиков у «РЕСО-Гарантия», он составляет 5,83%.

21.06.13 РИА Новости ria.ru

Верховный суд признал противоречащими нормам Гражданского кодекса (ГК) РФ отдельные условия договоров страхования автомобилей. Об этом со ссылкой на проект постановления пленума суда сообщает РАПСИ.

В документе отмечается, что такое основание для освобождения от выплаты страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе сведений о водителе, управлявшим автомобилем в момент ДТП, не предусмотрено нормами ГК и учитываться не должно. Это решение касается договоров добровольного страхования транспортных средств — так называемых полисов КАСКО.

Постановление также разъясняет порядок выплаты страховых компенсаций в случае угона автомобиля. «Оставление в транспортном средстве по неосторожности регистрационных документов на него либо комплекта ключей, диагностической карты, а также их утрата, не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страховой суммы», — сказано в проекте документа.

Пленум Верховного суда дополнительно обязал страховые компании наравне с оплатой ремонта возмещать владельцам автомобилей утрату их товарной стоимости. Под утратой стоимости, понимается уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением внешнего вида и эксплуатационных качеств вследствие ДТП и последующего ремонта.

13.06.13 Лента.ру lenta.ru

Renault и «Росгосстрах» предложили покупателям автомобилей в кредит единый тариф на каско в 3,5%, однако этот полис покроет ущерб только на 30 тыс. рублей и только один раз в год, сообщает «Ведомости» со ссылкой на коммерческого директора французской компании в России Фабриса Камболива.

С 10 июня Renault запускает программу «Разумное каско» с тарифом в 3,5% от стоимости машины для всего модельного ряда легковых автомобилей независимо от региона проживания, стажа водителя и его возраста.

Полис для Renault Logan по цене 349 тыс. рублей обойдется водителю в 12 215 рублей, для Renault Duster стоимостью 469 тыс. рублей – в 16 415 рублей. За эти деньги автомобиль застрахован на полную цену от угона и полной гибели в ДТП. Если машина подлежит ремонту, то полис покроет только один ущерб в год с лимитом до 30 тыс. рублей. Ремонт по полису произведет любой из 154 дилерских центров Renault в 105 российских городах.

Камболив особо отметил, что проект разработан специально для российского авторынка и не имеет аналогов в других странах. Ожидается, что «Разумное каско» приобретет популярность, в первую очередь, у водителей с маленьким стажем.

10.06.13 Газета.ру gazeta.ru

Как ни странно, страховки на новые машины ежегодно дешевеют. Во всяком случае, такой вывод сделал финансовый супермаркет Moneymatika.ru, который специально для нашего журнала исследовал стоимость полисов каско за последние два года.

Компания Moneymatika исследовала стоимость каско в Московском регионе на базе 200 тыс. расчетов, произведенных за два последних года. Речь идет о полисах восьми крупнейших страховщиков, на долю которых приходится около 65% рынка: «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «Ренессанс», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах», «Альянс» (бывшая РОСНО), «Согласие» и «Уралсиб».

Исследование выявило любопытную тенденцию: каско на новые автомобили дешевеет уже два года подряд и с одинаковой скоростью — на полпроцента. Если в 2011 году средняя стоимость каско на новый автомобиль составляла 7,6%, то в 2013-м страховка подешевела до 6,5% стоимости автомобиля. Причем цены меняются не только в относительном выражении, но и в абсолютном. «Мы знаем, что цены на автомобили растут примерно на 5% в год, и это могло бы стать возможной причиной снижения цен в процентах, но даже абсолютные цены на каско снижаются второй год подряд, с 61,3 тыс. руб. в 2011 году до 57,5 тыс. руб. в этом. Виною тому здоровая конкуренция на рынке»,— говорит директор по маркетингу Moneymatika Тимур Джуманиязов.

Правда, это общая картина по рынку. Что касается отдельных страховщиков и марок автомобилей, тут посложнее. Заместитель начальника управления по автострахованию «РЕСО-Гарантия» Максим Гофман утверждает, что «стоимость полиса каско из года в год становится несколько выше». «На наш взгляд, связано это с несколькими основными факторами. Во-первых, с достаточно большой инфляцией в стране, что в свою очередь приводит как к увеличению стоимости самих автомобилей, так и запасных частей к ним, а также стоимости ремонтных работ. Во-вторых, наблюдается естественный рост стоимости автомобилей ввиду внедрения даже в относительно бюджетные транспортные средства новых технологий»,— добавляет Максим Гофман. А начальник управления по работе с агентской сетью и прямыми продажами СК «Альянс» Дмитрий Соколов уверен, что «средняя премия в целом по рынку не растет, но и не падает». «Мы уже в течение нескольких лет удерживаем среднюю премию на стабильном уровне с помощью сегментации»,— говорит он.

Компании, стремящиеся нарастить свою долю на рынке, опускают цены. Безоговорочным лидером в этой гонке, по оценкам Moneymatika, является «Ингосстрах». За два года страховщик снизил цены практически на процент и в 2013 году предлагает каско ниже 8% стоимости автомобиля. Кроме того, у «Ингосстраха» самая широкая продуктовая линейка, нацеленная на разные сегменты рынка (около 20 пакетов каско). Все это позволило страховщику только за последний год увеличить свою долю на рынке на 2,3%, до 16,5%. А вот «Росгосстрах», серьезно повысивший цены на свои продукты каско в 2011 году, в 2012-м потерял 0,8% рынка — его доля снизилась до 9,6%.

Но если в случае с новым автомобилем страховщики готовы умерить аппетиты, то со «стареющими» машинами ситуация иная. Аналитики отметили, что страховщики постепенно повышают тарифы каско на подержанные автомобили. По статистике, в первые три-четыре года каско на новый автомобиль обойдется примерно в одну и ту же сумму, даже если за это время машина теряет 30-50% стоимости. А на пятый год и дальше из-за непомерно высоких тарифов вы заплатите за каско больше, чем в первый год страхования. Потому-то пятилетние машины довольно редко страхуются. Интересных вариантов страховок для таких автомобилей нет. Но если пятилетний автомобиль еще можно застраховать, то раритет старше 10 лет — практически нереально. Сами страховщики объясняют свою незаинтересованность сегментом таких машин довольно просто. «От взросления и удешевления автомобиля стоимость его ремонта не меняется»,— говорит Дмитрий Соколов.

Кто ищет, тот найдет

Ценообразование на российском рынке каско своеобразно. Стоимость страховки в разных страховых компаниях на один и тот же автомобиль может различаться более чем в два раза. Довольно часто самую низкую стоимость каско на конкретный автомобиль может предложить компания с самыми высокими ценами на рынке, и наоборот, страховщик с самыми низкими ценами может удивить клиента самым дорогим на рынке полисом. При этом, как ни парадоксально, не помогают ни скидки за безубыточность, ни скидки за лояльность.

«С одной стороны, это нормально, когда цены на каско в разных страховых компаниях отличаются. На Западе это отличие может варьироваться в диапазоне 30-50%. Но у нас удивительный случай, когда цены могут расходиться более чем в два раза,— отмечает Тимур Джуманиязов.— Отчасти эта разница может объясняться недостаточной историей и недостаточной глубиной аналитики. В конце концов, западная история автострахования исчисляется с начала истории самой автоиндустрии, а в России этот рынок молод».

Парадоксальность ситуации признают и сами страховщики. «К сожалению, описанная ситуация действительно имеет место. Причин этому может быть несколько. Пожалуй, основной можно назвать разнородность портфеля в той или иной страховой компании, на основании которого назначается тариф по какой-либо марке/модели транспортного средства»,— рассуждает Максим Гофман. Например, если портфель компании А по выбранной модели автомобиля состоит из 100 машин и за рассматриваемый период происходит один случай тотального уничтожения (или хищение), а у компании Б в том же портфеле будет два таких случая, то очевидно, что ценообразование у компаний А и Б по данной модели будет сильно различаться. «И чем больше портфель, тем менее влиятельными становятся отдельные страховые случаи, т. е. портфель становится более стабильным. Как правило, по популярным транспортным средствам тарифы каско у разных компаний отличаются не в разы»,— отмечает Максим Гофман.

Но самое главное — какую доходность по каско изначально закладывает страховщик. «При ценообразовании страховщики могут придерживаться разной политики. Это может быть и прибыльный рост с актуарно обоснованными тарифами, это может быть и стратегия, направленная на захват рынка, и это может быть демпинг, в том числе с последующим банкротством компании»,— отмечает директор центра андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Дмитрий Кузнецов. В стремлении нарастить портфель страховщики могут вообще не закладывать в тариф доходность или даже осознанно назначать убыточную для себя цену. «Страховые компании определяют для себя целевые категории в зависимости как от марки автомобиля, так и от возраста и стажа водителя и пытаются предложить самую лучшую цену именно на эту категорию»,— говорит Тимур Джуманиязов. Базовый тариф самого дешевого предложения может оказаться меньше на 15 тыс. руб., и это без учета возможных скидок.

Поэтому единственно разумный выход при покупке каско на новый автомобиль — обращение к страховому брокеру, который сможет проанализировать сразу несколько вариантов. Либо можно провести собственный мониторинг. Кроме того, не надо стесняться просить скидку у брокеров и агентов. На новую машину можно выторговать как минимум 10-процентный дисконт.

Золотое правило

Несмотря на очевидную разношерстность рынка каско, несколько общих правил ценообразования у всех страховщиков все же есть. В частности, чем моложе водитель, тем дороже полис. Стоимость каско для водителя 20-25 лет будет вдвое выше, чем для 40-летнего. Многие страховщики требуют от молодых водителей обязательную франшизу в размере до 10 тыс. руб., что позволяет снизить стоимость страховки на 15-20%. Однако в целом, стоит признать, популярный на Западе механизм экономии на страховке — франшиза — так и не стал востребованным у россиян.

Впрочем, недавно Верховный суд вынес определение, что страховщики обязаны выплачивать убыток вне зависимости от того, был ли водитель, попавший в ДТП, вписан в полис или нет. Таким образом, надбавку за возраст можно обойти. То есть если вы готовы отстаивать свою правоту в суде, на страховке можно сэкономить, выписав ее на самого взрослого и опытного водителя. Сегодня страховщики прикладывают все усилия, чтобы оспорить это решение. В ближайшее время Верховный суд должен выпустить новые разъяснения по этому поводу. Если верить информации Агентства страховых новостей, данное требование будет отменено. Если же этого не случится, то, по всей видимости, многие страховщики пересмотрят свои тарифы в сторону удорожания.

Еще одно общее правило ценообразования на рынке каско сегодня связано со стоимостью автомобиля. Чем дороже машина, тем дешевле полис. Несмотря на низкую абсолютную стоимость автостраховки ценовой категории 200-500 тыс. руб., стоимость каско для них в процентном соотношении самая высокая и составляет почти 9%. На практике каско дешевле 30 тыс. руб. даже для самых дешевых автомобилей без франшизы — большая редкость. Зато каско на машины дороже 1,5 млн руб. составит около 5%, а на некоторые внедорожники — и до 3%.

Стоит также иметь в виду, что на рынке каско наблюдается явная сезонность. Пик продаж приходится на весну и осень, и именно в это время каско обычно дешевеет на полпроцента за счет агрессивных спецпредложений.

Кроме того, на стоимость страховки влияет страна происхождения автомобиля. В частности, китайское качество машин делает их абсолютными лидерами по дороговизне страховки: полис на эти транспортные средства обойдется примерно в 9% их стоимости. Французские автомобили, по мнению аналитиков Moneymatika, довольно дороги в кузовном ремонте, из-за этого и полисы каско на них в среднем стоят около 8%. Японские автомобили из-за высоких рисков угона имеют дорогую страховку в 8%. Самыми дешевыми оказались страховки для шведских, чешских и английских машин — 5-6% стоимости автомобиля. Немцы, итальянцы, испанцы и корейцы — середняки: каско для них в среднем составляет около 7%. Если брать конкретные марки, то в черном списке каско с тарифом выше 10% — Hyundai Getz, Chevrolet Spark, Mazda 3, Mazda 6, Mitsubishi Lancer, Honda Accord и Honda Civic.

Так что, выбирая новый автомобиль, стоит к его цене сразу прибавлять стоимость каско как минимум на первые три года. С учетом того что страховка на машины с самым дешевым каско обойдется в два раза дешевле, чем на автомобили с самым дорогим каско, за три года страховая разница может составить весьма существенную сумму — более 100 тыс. руб.

Ценовая категория до 500 тыс. руб. (цена каско в %)
Chevrolet Niva 5,5
Chevrolet Aveo 8
Hyundai Accent 8,4
Renault Logan 8,4
Renault Sandero 8,7
Geely MK 9,3
Daewoo Matiz 10
Chevrolet Spark 10,1
Hyundai Getz 10,7
Lifan Solano 11,1

Ценовая категория от 500 тыс. руб. до 1 млн руб.
(цена каско в %)

KIA Sportage 4,7
Skoda Yeti 4,7
Opel Zafira 5,1
Skoda Octavia 5,2
Ssangyong Kyron 5,4
Nissan Almera Classic 9,6
Mazda 6 9,9
Mitsubishi Lancer 10,8
Honda Civic 11 Mazda 3 11,3

Ценовая категория от 1 млн руб. до 1,5 млн руб.
(цена каско в %)

KIA Sorento 4
Hyundai Santa FE 4,2
Hyundai IX35 4,5 Volkswagen Tiguan 4,6
Skoda Superb 4,7
Toyota Camry 7,1
Mitsubishi Outlander 7,1
Subaru Impreza XV 7,5
Nissan Teana 7,9
Honda Accord 9,6

Ценовая категория от 1,5 млн руб. до 2 млн руб.
(цена каско в %)

Audi Q5 3,9
Volvo XC60 3,9
Volvo XC90 4,1
Mercedes GLK 4,3
Nissan Pathfinder 4,4
Audi 2679656E3B 5,5
BMW 5-Series 5,9
Mercedes C-Class 6,3
Infiniti EX25 6,5
BMW 3-Series 6,8

Ценовая категория от 2 млн руб. до 3 млн руб.
(цена каско в %)

Nissan Patrol 3,6
Land Rover Discovery 3,7
Volkswagen Touareg (Д) 3,7
Toyota Sequoia 3,7
Audi Q7 3,8
Toyota Land Cruiser 5,1
BMW M3 5,3
Lexus RX 5,9
Infiniti FX37 6
Lexus GS 6,7

Ценовая категория от 3 млн руб. до 5 млн руб.
(цена каско в %)

Chevrolet Corvette 3,2
Jaguar XJ 3,4
Mercedes GL 3,6
Audi S5 3,6
BMW 7-Series 3,7
Mercedes CLS 4,4
Lexus LS 4,8
Lexus LX 5
BMW X6 5,5
Lotus Elise 5,6

Елена Ковалева
20.05.13 Коммерсант kommersant.ru

В первом квартале ведущие автостраховщики зафиксировали увеличение числа страховок (премий) по автокаско приблизительно на 10%. И это при том, что автодилеры отмечают падение продаж на 4%.

«Мы не почувствовали падения премии. Сократилось количество продаваемых автомобилей, но при этом в деньгах рынок продолжает расти», — передает РИА Новости слова начальника управления по прямым продажам СК «Альянс» Дмитрия Соколова.

Причем специалисты отмечают, что отсутствие роста продаж новых авто в первом квартале 2013 года и падение в марте неравномерно по сегментам. Так, в премиум-классе все равно существует определенный рост, а данный сегмент является предпочтительным с точки зрения страхового бизнеса. Ведь чем дороже страхуемый автомобиль, тем выше премия по каско.

Не стоит также забывать, что кроме новых авто есть еще большой рынок и подержанных транспортных средств, плюс к этому и собственная пролонгация договоров страхования.

Таким образом, страховщики полагают, что потенциал рынка автокаско еще большой и волноваться, что падение продаж отразится на количестве договоров по каско, пока рано. Для того чтобы сделать более-менее достоверный прогноз, необходимо проанализировать весь рынок страхования на более длительном периоде.
О том, что отечественный авторынок сползает в кризис, впервые заговорили на прошедшей недавно первой конференции российских автомобильных дилеров.

24.04.13 За Рулем zr.ru

«МАКС» запускает программу страхования «Мастер дорог»

СК «МАКС» запускает программу автострахования для розничных клиентов на особых условиях. Страховщик предлагает автолюбителям, чей стаж вождения составляет более 20 лет, заключить договор страхования каско на 40% дешевле базовых тарифов компании.

Клиенты смогут приобрести полис «Мастер дорог» в любом офисе «МАКСа» или заказать его на Интернет-сайте страховщика. Онлайн-заказ полиса будет выполнен в тот же день и доставлен клиенту по указанному им адресу.

Исполнительный директор СК «МАКС» Андрей Мартьянов, комментируя запуск новой программы каско, подчеркнул: «Маркетинговая политика компании направлена на динамичное создание привлекательных страховых продуктов для привлечения в компанию наиболее опытных и аккуратных страхователей. Программа каско «Мастер дорог» от «МАКСа» — один из самых удачных образцов этой политики. Этот полис способен обеспечить опытным владельцам транспортных средств надежную страховую защиту на максимально выгодных финансовых условиях и на высоком уровне сервиса».

В день своего 21-летия «МАКС» объявил акцию «Универсальные возможности»

Страховая компания «МАКС» запускает акцию «Универсальные возможности». По её условиям владельцы иномарок класса «минивэн» и «универсал» получают возможность для оформления каско в СК «МАКС» на 21% дешевле базовых программ страхования. Акция приурочена к 21-ой годовщине страховщика. Она стартует 13 марта и продлится до 31 мая 2013 года.

Программа распространяется на автомобили Chevrolet Orlando, Mercedes E-Class, Hyundai Starex H-1, Opel (Zafira, Insignia), Toyota (Highlander, Hilux), Volkswagen Touran, Volvo (V40, V50, V60, V70), которые используются в личных целях.

Полис «Универсальные возможности» можно приобрести в любом офисе «МАКСа» или заказать его доставку через интернет-сайт страховщика www.makc.ru . Онлайн-заказ будет выполнен в тот же день и доставлен клиенту по указанному им адресу.

13.03.13

Страховая компания «МАКС» запускает акцию «4х4. Полный вперед!». По её условиям с 1 марта по 1 сентября 2013 г. владельцы внедорожников могут оформить каско в СК «МАКС» на 20% дешевле базовых программ страхования.

Акция распространяется на автомобили Chevrolet (Captiva, Niva) Mercedes G-Class, Hyundai (Santa Fe, ix55, ix35), KIA (Mohave, Sportage, Sorento), Opel Antara, Pоrsche Cayenne, Toyota Land Cruiser, УАЗ (Hunter, Patriot, Pickup).

Программа «4х4. Полный вперед!» действительна для транспортных средств, используемых в личных целях, со сроком эксплуатации не более 5 лет.

ОСАО «Ингосстрах» одержало победу в открытом конкурсе на право заключения договора по добровольному страхованию транспортных средств (КАСКО), который проводился федеральным государственным бюджетным учреждением «Транспортный комбинат «Россия» Управления делами Президента Российской Федерации.

По итогам конкурса был заключен государственный контракт на страхование 257 транспортных средств комбината «Россия». Застрахованные автомобили предназначены для перевозки лиц, транспортное обслуживание которых возложено на Управление делами Президента Российской Федерации.

В конкурсе, помимо ОСАО «Ингосстрах», принимали участие 5 федеральных страховых компаний.

ФГБУ «Транспортный комбинат «Россия» Управления делами Президента Российской Федерации существует с 1919 г. и является одним из старейших автотранспортных предприятий России. Осуществляет обслуживание автомобильным, железнодорожным и водным транспортом лиц, транспортное обслуживание которых возложено на Управление делами законодательством Российской Федерации и является подведомственной структурой Управления делами Президента Российской Федерации.

ОСАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. Компания занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний по сумме страховых взносов по добровольному страхованию, иному, чем страхование жизни.

«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды страхования (с учетом специализации страховщиков), установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 328 населенных пунктах РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

Если говорить о проникновении КАСКО среди различных социальных групп, то ситуация обстоит примерно следующим образом.

Разумеется, самой активной группой страхователей являются обеспеченные люди – владельцы иномарок. У таких клиентов достаточно высок уровень страховой культуры, они привыкли заботиться о сохранности как своих автомобилей, так и всего имущества, собственного здоровья, то есть они являются активными пользователями страховых услуг.

Но будет неверно говорить о том, что обладатели отечественных машин игнорируют страхование по КАСКО. Проникновение этого вида постепенно увеличивается, в том числе активно в регионах, и население страхует свои автомобили. Активной группой страхователей являются владельцы новых автомобилей. Но если говорить в целом, то действительно обладатели машин отечественного производства реже, чем владельцы иномарок, страхуют свое авто.

Проникновение КАСКО больше коррелирует не со страной производства, а с возрастом автомобилей. Для поддержанного автомобиля в возрасте, например, более 3 лет, размер тарифа будет выше, чем для нового автомобиля, так как с возрастом увеличивается вероятность поломки, неисправности и как следствие ДТП. Российский автопарк в среднем обладает достаточно высоким возрастом. Как следствие, для очень большого количества автомобилей страхование является относительно дорогим (вследствие более высокого тарифа, абсолютная стоимость страхового полиса ниже, чем для нового автомобиля, так как страховая сумма ниже), и водители отказываются страховаться, либо страховщики сами отказываются страховать такие автомобили.

Стоимость КАСКО складывается из:

1) параметров самого автомобиля: период эксплуатации, марка, модель, оснащенность;

2) характеристик водителя: возраст; стаж; наличие аварий в прошлом году;

3) страхового покрытия, т.е. тех рисков, от которых страхуется автомобиль, включения или не включения отдельных рисков;

4) наличия франшизы;

5) дополнительных опций, таких как аварийный комиссар, возможность урегулировать страховые случаи без справок, выбор сервиса страхователем и другое.

То есть стоимость на один и тот же автомобиль для конкретного водителя может очень сильно различаться в зависимости от его потребностей.

Не совсем правильно говорить, что страховщики по отношениям к маркам используют понижающие или повышающие коэффициенты. Статистика по авариям и другим страховым случаям изначально закладывается в размер тарифа. Его во многом определяет даже не конкретная статистика, а стоимость запасных частей и ремонта по отношению к стоимости. Разумеется, что это соотношение ниже для более дорогих автомобилей и очень высоко для бюджетных, соответственно, относительная экономия получается при приобретении более дорогой модели и полиса на него.

Оценить свое транспортное средство дешевле его остаточной стоимости — это иногда делается для поддержанных автомобилей. Более распространенный вариант, на самом деле – это попытка завысить стоимость транспортного средства. Но нужно понимать, что занижение остаточной стоимости автомобиля определяет снижение его страховой суммы, которая выплачивается в случае полной гибели и угоне машины.

Автомобиль предыдущего года выгоднее купить после нового года, например, в феврале, когда машины начинают продаваться с хорошим дисконтом. Но перед новогодними праздниками автодилеры очень часто устраивают различные акции для того чтобы распродать остатки текущего года. Стоимость страхового полиса от времени года, когда он был приобретен не зависит. Параметры стоимости указаны выше.

Тарифы на полисы КАСКО не претерпят какие-то серьезные изменения в 2013 году, конечная стоимость полиса будет зависеть от цен на автомобили. Повысятся они – повысится и стоимость полиса, снизятся – полисы также будут относительно дешевле.

Автор: Илья Григорьев, руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование».

10.01.13 Финам finamauto.ru

Эксперты прогнозируют повышение тарифов на автострахование в 2013 году

Вслед за ростом продаж автомобилей в 2012 году активно развивался и рынок страхования каско. Возросший уровень конкуренции и борьба за клиентов заставили некоторых игроков снизить тарифы по этому виду страхования. Однако уже в будущем году изменения в законодательстве могут заставить страховые компании вновь повысить стоимость полиса.

На подъеме

Представители страховых компаний отмечают значительный рост объемов страхования каско в течение большей части 2012 года. По данным ФСФР, объем взносов за 9 месяцев 2012 года увеличился на 19,2%, достигнув141,78 млрд руб. По словам вице-президента дивизиона «Юг» Группы Ренессанс страхование Константина Городецкого, автострахование остается самым популярным и востребованным видом страхования в России. «Главный тренд сегодня — это продолжающийся рост рынка,— считает Константин Городецкий.— Так, Группа Ренессанс страхование увеличила объем собранных премий на 29%».

По словам эксперта, это произошло, прежде всего, благодаря розничным продажам новых автомобилей. Так, по данным Ассоциации Европейского бизнеса (АЕБ), за период январь – ноябрь 2012 года было продано 279 873 новых легковых и легких коммерческих автомобилей, что на 12% больше чем в тот же период 2011 года. При этом, по оценкам экспертов, около 30 – 40% автомобилей приобретаются россиянами в кредит.

Как рассказал заместитель генерального директора САО «Гефест» Николай Николенко, по итогам 9 месяцев портфель по страхованию каско увеличился на 88% и составил 316 млн руб. По словам заместителя директора ростовского филиала ОАО «Согаз» Татьяны Коноваловой, за 9 месяцев 2012 года компания успешно выполнила план по страхованию каско, динамика сборов по отношению к соответствующему периоду 2011 года составляет 171%. Ростовский филиал РЕСО-Гарантия за 9 месяцев 2012 года заключил 5,7 тыс. договоров на общую сумму около 260 млн руб. По сравнению с 2011 годом рост по количеству договоров составил 140%, по объемам страховых премий — 147%. Увеличения продаж каско в 2012 году удалось добиться и ОАО «Страховая компания „СОЮЗ“».

По количеству договоров, заключенных за 9 месяцев 2012 года, прирост составил около 40%, по суммам сборов — 35%.

Юг России по-прежнему остается одним из значимых регионов для развития каско. Так, заместитель директора краснодарского филиала ЗАО «Макс» Евгений Торопцев отметил, что отличительной характеристикой рынка каско в ЮФО являются более быстрые темпы роста, чем в большинстве других регионах. На это влияет высокая деловая активность в регионе, особенно в Краснодарском крае, который уже на протяжении ряда лет считается одним из лидеров в привлечении инвестиций среди регионов РФ.

Реальная защита

Основным стимулом для роста объемов страхования каско в России остаются требования банков при оформлении автокредитов. По оценкам экспертов, доля таких договоров в портфеле компаний может составлять 65% и более.

Впрочем, объемы каско, связанного с автокредитами, могли бы быть еще выше.

По мнению директора департамента автострахования ООО «БИН Страхование» Романа Воротилина, среди факторов, которые тормозят развитие этого направления, можно выделить высокую конкуренцию в этом сегменте, низкие страховые тарифы.

«Отдельно стоит отметить также невозможность продаж страховых продуктов с франшизой (заранее оговоренная

в договоре сумма ущерба, которая не возмещается страховой компанией — прим. Ъ), так как такие продукты не принимаются кредитными организациями,— подчеркнул Роман Воротилин.— Хотя интерес к ним со стороны клиентов страховых компаний уже есть».

Наряду со страхованием по требованию банков эксперты отмечают и рост количества добровольных сделок по страхованию каско. «Для многих граждан страхование уже считается нормой повседневной жизни, и тот, кто сталкивался со страховыми случаями и получил возмещение от страховой компании, не будет отказываться от страховой защиты в дальнейшем»,— считает Татьяна Коновалова.

В стремлении расширить круг клиентов страховые компании разрабатывают дополнительные продукты по каско. «В этом году мы предложили клиентам продукт „Каско без справок“,— рассказал начальник управления по работе

с агентской сетью и прямыми продажами Центра страхования автотранспорта физических лиц ОАО СК „Альянс“ Дмитрий Соколов.— Эта программа действует без ограничений по количеству обращений и по размеру компенсаций, распространяется на всю территорию России. Неважно, где куплен полис, где произошло страховое событие, главным условием акции является звонок с места события в компанию, что позволяет нашим клиентам в случае ДТП не тратить время на вызов и ожидание ГИБДД».

СК «Союз» в этом году разработала сразу несколько новых программ. Так, «Каско за полцены» будет интересен водителям, которые при покупке автомобиля в кредит приобрели полис каско другой страховой компании. Программа «Разорилась страховая? — Спасем каско!» предназначена для клиентов разорившихся страховых компаний, у которых на руках есть полис каско с неистекшим сроком действия. Продуктом «Миникаско — надежный водитель» со стоимостью от 0,3% цены автомобиля в год могут воспользоваться водители с опытом безаварийной езды. Кроме того, в СК «Союз» в этом году была введена система ускоренного урегулирования убытков по договорам автострахования, которая позволила сократить сроки выплат до 24 часов.

В ЗАО «МАКС» запустили продукт «Без лишних трат». Этот полис гарантирует страхователю компенсацию износа заменяемых деталей, не покрываемых полисом ОСАГО в случае, если автовладелец не виновен в ДТП.

В ОАО «Согаз» была разработана новая продуктовая линейка, основным отличием которой стала ориентированность на потребителей разного уровня, например, АВТО-Классика, АВТО-Престиж и т.д.

Эксперты отмечают, что тенденция к сегментированию рынка каско продолжится и в следующем году. Роман Воротилин рассказал, что ООО «БИН Страхование» в 2012 году придерживалось консервативной политики в разработке новых продуктов: в компании действует только один продукт, имеющий широкое страховое покрытие.

«Однако реалии страхового рынка, конкурентное противостояние среди страховых компаний потребовали начать разработку новой продуктовой линейки по каско,— объяснил Роман Воротилин.— Новую линейку планируется запустить в начале 2013 года по всей филиальной сети компании».

Игры цен

Еще одной ключевой тенденцией года стало снижение тарифов на страхование каско, которое наблюдалось во многих СК. «В этом году в целях дальнейшего совершенствования продуктового ряда по каско была пересмотрена тарифная политика компании, произведен расчет тарифных ставок на каждую конкретную модель транспортного средств и регион, в котором заключается договор страхования. В итоге среднее значение тарифа было снижено»,— прокомментировал ситуацию Николай Николенко.

По словам Константина Городецкого, в Ренессанс страхование были пересмотрены тарифы на каско для владельцев внедорожников и универсалов. С 1 сентября компания снизила тарифы на 202 модели внедорожников и универсалов 2011–2012 годов выпуска.

Впрочем, тренд на снижение стоимости полисов каско затронул далеко не все компании. В ряде СК отметили, что несмотря на некоторые колебания тарифов каско в течение года, уровень цен остался прежним. «Средняя стоимость полиса в нашей компании в течение года оставалась на одном уровне, и составила около 50 000 руб.»,— рассказал Дмитрий Соколов.

Стабильность в тарифах по каско является также основной чертой политики РЕСО-Гарантия. «За последние три года наши тарифы не менялись,— отметили представители компании. — Система расчета основана на базовых стоимостях страхования по каждой марке и модели транспортного средства».

Однако уже в будущем году эксперты прогнозируют повышение тарифов на каско и в тех компаниях, которые оставили стоимость полиса неизменной, и в тех, где ранее цены для клиентов были снижены. Это связано с рядом законодательных инициатив, которые в перспективе окажут существенное влияние на рынок каско.

«Значимыми событиями для рынка каско в 2012 г. стали решения Верховного суда. Так, одно из них касается применения закона „О защите прав потребителей“ во взаимоотношениях страховщиков и их клиентов,— рассказал Николай Николенко.— Постановление ВС РФ дает возможность накручивать размер требований к страховщикам за счет штрафа, процентов, освобождения от уплаты госпошлины и т.д. Также еще одно решение ВС взбудоражило страховое сообщество: Верховный суд определил, что признание страхового случая должно зависеть только от факта наступления события. При этом исключения из страхового покрытия, связанные с действиями страхователя, например, отсутствие двух комплектов ключей от угнанного авто, свидетельство о регистрации, забытое в машине и т.п., он признал ничтожными. Можно предположить, что многие страховые компании отреагируют на эти решения увеличением тарифов на страхование».

Это мнение разделяют и другие эксперты. Например, Роман Воротилин также подчеркнул, что изменения в Законе «О защите прав потребителей», который теперь распространяется на страховые услуги, скорее всего, повлечет увеличение стоимости полиса каско в страховых компаниях.

В условиях меняющегося рынка

Несмотря на ожидающиеся изменения в ценовой политике, представители страховых компаний прогнозируют дальнейший рост сегмента каско в будущем году. «Российский автомобильный рынок по своей насыщенности пока уступает многим странам,— рассуждает Константин Городецкий.— На 1 тысячу человек в России приходится 245 автомобилей, в Европе — 500, в США — более 750. Поэтому потенциал для роста автострахования, безусловно, еще очень большой. Мы прогнозируем рост рынка автокаско на 18–20%».

По мнению Татьяны Коноваловой, рынок автострахования в будущем году вырастет на 125–130%. «У нашей компании на 2013 год амбициозные планы — рост 170–200%», — рассказала госпожа Коновалова.

Вместе с тем эксперты отмечают, что, для того чтобы сохранить свои позиции на рынке страхования, многим СК придется внести коррективы в привычные схемы работы не только по страхованию каско, но и по другим направлениям страхового рынка. Это связано со вступлением России в ВТО, которое откроет дорогу на отечественный страховой рынок иностранным финансовым компаниям со своими, зачастую более высокими стандартами обслуживания клиентов. «В связи с вступлением в ВТО крупные компании в 2013 году начнут активно повышать качество сервиса, внедрять информационные технологии, оптимизировать бизнес-процессы, повышать рентабельность,— считает Евгений Торопцев.— Это позволит им быть конкурентоспособными к тому времени, когда закончится ограничение по приходу на внутренний рынок России прямых филиалов иностранных страховых компаний».

В числе других перспективных тенденций — рост прямого страхования и увеличение объемов онлайн-продаж. Например, в Группе Ренессанс страхование прирост прямого страхования составил 40% по итогам прошлого года. «Повышающийся год от года интерес к онлайн-продажам отмечается не только у клиентов, но и у игроков рынка,— подчеркнул Константин Городецкий.— Покупка международной страховой группой Liberty Mutual компании «КИТ финанс страхование» усилит конкуренцию в этом сегменте, благодаря чему клиенты выиграют и в качестве сервиса, и в цене».

26.12.12 Коммерсант kommersant.ru